Saya Kehilangan Wang untuk Pelaburan. Bagaimanakah Penasihat Saya Boleh Biarkan Ini Berlaku?

Saya sentiasa kehilangan wang untuk pelaburan saham dan mata wang kripto. Dan saya membayar untuk nasihat yang telah memberi saya maklumat yang saya gunakan untuk melakukan ini. Sebagai contoh, saya diberitahu untuk membeli SoFi dan kehilangan wang sepanjang masa apabila saya melabur di dalamnya. Apa yang boleh saya lakukan?

Saya dapat mendengar kekecewaan anda melalui soalan ini. Dan saya faham. Lagipun, apa gunanya membayar nasihat kewangan jika anda tidak akan membuat wang atas bimbingan yang anda terima?

Tetapi sebelum anda pecat penasihat kewangan anda (dan anda mungkin mahu selepas membaca ini), adalah penting untuk menyemak jangkaan yang munasabah tentang perkara yang boleh dijamin oleh penasihat kewangan, cara mengelakkan penipuan dan pelakon jahat dan perkara yang boleh dijangkakan apabila melibatkan kerugian dan keuntungan pasaran.

A Penasihat kewangan boleh membantu anda memahami kebaikan dan keburukan keputusan pelaburan tertentu.

Apakah Nasihat Kewangan Profesional Boleh Lakukan untuk Anda

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa tiada penasihat kewangan boleh meramalkan pasaran. Sudah tentu, penasihat boleh menggunakan carta dan model sejarah untuk membuat tekaan berpendidikan. Tetapi anda harus melihat kebanyakan tuntutan pulangan pelaburan yang dijamin dengan dos keraguan yang sihat. Saham individu dan mata wang kripto kedua-duanya datang dengan risiko yang besar, tidak kira siapa yang menyuruh anda membelinya.

Sebaliknya, apa yang sangat baik penasihat holistik yang boleh dilakukan ialah membantu anda merangka pelan kewangan yang mengharungi kemelesetan pasaran dan mengurangkan pendedahan kepada produk kewangan berisiko atau spekulatif.

Pelan kewangan itu mungkin termasuk saham yang kadangkala kehilangan wang. Ia juga boleh termasuk pelaburan mata wang kripto yang hanya terdiri daripada bahagian munasabah portfolio anda (baca: wang yang anda sanggup hilangkan). Tetapi dana anda harus dipelbagaikan dan diletakkan ke dalam baldi berbeza yang membolehkan wang anda bertahan dalam kemelesetan pasaran tanpa memufliskan anda.

Untuk bantuan ini, anda biasanya akan membayar yuran, selalunya sekitar 1% daripada aset di bawah pengurusan (AUM). Anda boleh membayar yuran setiap jam atau yuran setiap projek berdasarkan cara perjanjian anda distrukturkan.

Kisah berterusan

Kepentingan Mencari Fidusiari

Apabila mencari penasihat kewangan, saya biasanya mengesyorkan bekerja dengan a fidusiari. Itulah seseorang yang diwajibkan secara sah untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda.

Terdapat beberapa cara ringkas untuk menentukan sama ada anda bekerja dengan penasihat kewangan fidusiari. Profesional perancang kewangan (CFP) bertauliah mestilah fidusiari. Penasihat yang disenaraikan pada platform SmartAsset juga merupakan penasihat fidusiari. Anda juga boleh bertanya semasa menemu bual bakal penasihat kewangan sama ada mereka fidusiari dan jika mereka bertindak dalam kapasiti itu pada setiap masa.

Saya suka berkongsi maklumat ini kerana sesiapa sahaja boleh memanggil dirinya sebagai "penasihat kewangan," malah seseorang yang menjaja produk kewangan berisiko di YouTube atau menjual saham pelaburan di Facebook. Jika anda mendapat nasihat yang nampaknya tidak masuk akal, pertimbangkan dari siapa anda mendapat nasihat itu dan sama ada orang itu dikehendaki bertindak demi kepentingan terbaik anda semasa membuat pengesyoran itu.

Mengenalpasti Penipuan dan Penipu

Walaupun ia tidak semestinya bentuk yang buruk bagi penasihat untuk mencadangkan atau memilih saham individu, saya tertanya-tanya jika pilihan ini dibentangkan kepada anda dengan jelas. Penasihat kewangan fidusiari tidak dapat melindungi anda daripada semua kerugian pasaran, tetapi mereka harus mencadangkan pelaburan yang melengkapkan portfolio keseluruhan anda dan memberi amaran kepada anda daripada pendedahan berlebihan kepada aset tertentu.

Mana-mana penasihat bernilai garamnya tidak akan memberitahu anda untuk melabur lebih daripada yang anda mampu dalam satu mata wang kripto atau keselamatan.

Menyemak rekod penasihat untuk tindakan tatatertib atau aduan boleh membantu anda berasa mengenal pasti pelakon jahat dalam ruang. Beberapa cara untuk memeriksa penasihat kewangan anda termasuk:

• Gunakan BrokerCheck FINRA. Masukkan nama penasihat atau firma ke dalam BrokerCheck, alat percuma, yang akan memberi anda timbang tara dan aduan, maklumat pelesenan dan tindakan kawal selia.

• Gunakan Pendedahan Awam Penasihat Pelaburan SEC. Alat ini, yang berkaitan dengan BrokerCheck, juga membolehkan anda melihat maklumat tentang penasihat pelaburan dan operasi perniagaannya.

• Semak kelayakan mereka. Pelesenan seperti Siri 7 membenarkan penasihat menjual sekuriti. Selain itu, CFP dan penganalisis kewangan bertauliah (CFA), sebagai contoh, mesti melepasi beberapa siri halangan pendidikan dan mematuhi piawaian profesional.

Bolehkah Penasihat Kewangan Anda Melindungi Anda Daripada Kerugian Pasaran?

Jawapan ringkas: Tidak. Penasihat kewangan, walaupun pengurus pelaburan yang bijak, tidak dapat menjamin bahawa portfolio anda akan sentiasa berada dalam keadaan gelap. Melainkan anda telah menghabiskan wang anda dalam beberapa akaun simpanan atau sijil deposit, anda berkemungkinan besar akan mengikuti pergerakan pasaran, tidak kira siapa yang memberi anda nasihat pelaburan.

Beberapa perkara yang boleh dilakukan oleh penasihat termasuk:

• Membantu anda mereka bentuk a strategi pelaburan yang pelbagai dengan profil risiko yang sepadan dengan ufuk masa pelaburan anda dan perut untuk risiko.

• Bantu dalam meletakkan wang ke dalam "baldi" untuk matlamat jangka pendek, sederhana dan panjang.

• Cadangkan pelaburan atau strategi yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.

• Memberi anda kebebasan untuk bermain-main dengan wang dalam pelaburan individu. Tetapi penasihat yang baik akan menggalakkan anda untuk hanya "berjudi" dengan wang yang anda mampu untuk kalah. Ramai penasihat mencadangkan bahawa mata wang kripto, sebagai contoh, mengambil tidak lebih daripada 2% hingga 5% daripada portfolio pelabur.

Line Bawah

Membayar untuk mendapatkan nasihat tidak menjamin bahawa anda akan mengelakkan semua kerugian pasaran. Tetapi jika anda berasa segan tentang cara pelaburan ini dipersembahkan kepada anda dan cara ia diterangkan, adalah wajar menyemak kelayakan penasihat kewangan anda dan memastikan anda bekerja dengan seseorang yang sah.

Petua Melabur

• Jika anda mempunyai soalan khusus untuk situasi pelaburan dan persaraan anda, a penasihat kewangan boleh membantu. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Jika pelaburan anda membuahkan hasil, anda mungkin berhutang cukai keuntungan modal. Fikirkan berapa banyak yang anda akan bayar apabila anda menjual saham anda dengan kami kalkulator cukai keuntungan modal.

Susannah Snider, CFP® ialah kolumnis perancangan kewangan SmartAsset, dan menjawab soalan pembaca tentang topik kewangan peribadi. Ada soalan yang anda ingin jawab? E-mel [e-mel dilindungi] dan soalan anda mungkin dijawab dalam ruangan akan datang.

Sila ambil perhatian bahawa Susannah bukan peserta dalam platform SmartAdvisor Match.

Kredit foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Jawatan Tanya Penasihat: Saya Kehilangan Wang untuk Pelaburan. Bagaimanakah Penasihat Saya Boleh Biarkan Ini Berlaku? muncul pertama pada Blog SmartAsset.