Soalan: Saya berada dalam dana pasaran wang yang saya fikir akan melindungi pelaburan saya semasa kegawatan ini, tetapi saya kerugian lebih $1,100 setiap suku tahun disebabkan oleh yuran untuk menguruskan wang saya. Apa patut saya buat?
Jawapan: Anda bijak mempersoalkan bagaimana wang anda diuruskan dan nilai yang anda terima apabila anda bekerja dengan penasihat. “Langkah pertama yang saya cadangkan ialah menghubungi penasihat anda untuk membincangkan soalan dan kebimbangan anda. Jika anda membayar profesional untuk membantu anda, anda harus mempunyai komunikasi yang jelas dan peluang untuk membincangkan sebarang aspek perkhidmatan yang anda terima,” kata perancang kewangan bertauliah David Edmisten dari Perancangan Kewangan Fasa Seterusnya. (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Kedengarannya seperti terdapat beberapa yuran nasihat ditolak daripada akaun pasaran wang. "Jika matlamatnya adalah untuk kembali ke pasaran, anda mungkin bercakap dengan penasihat anda tentang mengurangkan yuran, terutamanya jika yuran itu hanya untuk nasihat pelaburan," kata perancang kewangan bertauliah Derieck Hodges di Anchor Pointe Wealth. Berikut adalah bagaimana untuk merundingkan yuran penasihat, dan Di sini lihat jenis yuran yang biasanya dikenakan oleh penasihat supaya anda boleh membandingkan apa yang anda bayar dengan itu.
Ada soalan tentang penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].
Jika anda memegang wang tunai atau dana pasaran wang untuk pemeliharaan modal dan tidak menerima sebarang nasihat atau perkhidmatan tambahan, anda mungkin berbaloi untuk meneroka alternatif kos yang lebih rendah seperti akaun simpanan dalam talian dengan hasil tinggi (sesetengah akaun ini kini membayar lebih daripada yang mereka miliki. dalam 15 tahun; lihat kadar penjimatan terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini) atau akaun broker terarah sendiri untuk menyimpan wang tunai anda. "Jika kembali ke pasaran tidak diingini, melihat bon kerajaan AS jangka pendek akan menjadi pilihan yang menarik," kata Hodges.
Jika penasihat anda menyediakan perancangan kewangan atau membantu dengan beberapa aspek kehidupan kewangan anda, bayaran mereka mungkin berpatutan untuk keseluruhan perkhidmatan yang mereka berikan kepada anda. “Adakah anda bekerjasama dengan penasihat anda untuk bantuan berterusan dengan strategi pelaburan anda dan membuat keputusan pengimbangan semula yang sesuai untuk portfolio anda? Yuran mereka mungkin dikenakan untuk nasihat dan panduan yang mereka berikan melalui perubahan keadaan pasaran. Jika anda menghargai jenis bimbingan ini, anda mungkin perlu mempertimbangkan sama ada anda menerima nasihat yang berbaloi dengan yuran yang anda bayar,” kata Edmisten. (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Jika anda mengarahkan penasihat anda untuk memindahkan wang anda kepada tunai apabila pasaran bergerak ke selatan, “penasihat terus mengutip yuran kerana atas arahan pelanggan, akaun itu tidak lagi diuruskan secara aktif mengikut strategi penasihat. Terpulang kepada pelanggan untuk kembali kepada strategi yang mereka bayar, atau memindahkan wang mereka ke tempat lain dan menguruskannya sendiri,” kata perancang kewangan bertauliah Jim Hemphill di TGS Financial. Kemungkinan lain ialah strategi penasihat anda telah beralih sepenuhnya kepada tunai sebagai langkah pertahanan dan penasihat terus mengenakan bayaran untuk menjalankan strategi. Jika begitu, tanya diri anda sama ada anda ingin membayar yuran untuk jawatan ini.
Jika anda mengatasi strategi penasihat anda kerana anda takut dengan pasaran, anda mungkin terlalu enggan mengambil risiko untuk menjadi pelabur dalam aset berisiko. “Mungkin anda sepatutnya berada dalam CD atau aset berisiko rendah lain. Jika anda membuat langkah ini, ia harus kekal kerana jika anda keluar daripada pasaran saham semasa kemelesetan apabila pasaran lebih murah, anda mempunyai peluang yang sangat kecil untuk kejayaan pelaburan jangka panjang,” kata Hemphill. (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang memenuhi keperluan anda.)
Penasihat anda mungkin mempunyai wang anda dalam akaun sweep firma pembrokeran, akaun bank atau pembrokeran yang secara automatik memindahkan jumlah yang melebihi atau kurang daripada tahap tertentu ke dalam pilihan pelaburan dengan pendapatan faedah yang lebih tinggi. “Akaun ini mempunyai yuran yang rendah, biasanya 0.5% atau lebih. Anda boleh memindahkan wang itu ke dana bersama pasaran wang dan memperoleh yuran yang lebih tinggi. Kami telah melakukan ini dengan 80%-90% daripada pegangan tunai kami dan hasil melebihi 2.5% tanpa risiko yang ketara,” kata Hemphill.
Berita baik di sini ialah anda sepatutnya dapat mendapatkan sedikit kejelasan tentang yuran $1,100 daripada penasihat anda dan anda mungkin mempunyai banyak pilihan untuk diterokai ke hadapan. Sekiranya anda memilih untuk meneruskan laluan penasihat robo, Di sini panduan tentang berapa banyak yang boleh menjimatkan anda dan perkara yang perlu dicari apabila memilih satu. (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang memenuhi keperluan anda.)
Soalan disunting untuk ringkas dan jelas.
Ada soalan tentang penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].
Nasihat, pengesyoran atau kedudukan yang dinyatakan dalam artikel ini adalah nasihat MarketWatch Picks dan belum disemak atau disahkan oleh rakan kongsi komersial kami.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-losing-over-1-100-each-quarter-due-to-fees-im-in-safe-investments-during-this-downturn-yet-im-still-losing-a-lot-of-money-from-adviser-fees-what-should-i-do-ebb50ac4?siteid=yhoof2&yptr=yahoo