'Saya terperangkap dalam pemikiran yang mencubit sen': Saya dan pasangan saya membeli rumah, tetapi dia hanya mahu membeli barangan mewah. Bagaimana kita boleh bersetuju?

Bolehkah anda mencadangkan cara untuk membuat rancangan pertengahan? 

Terima kasih atas bantuan anda.

Duo Bertentangan Diametrik 

Penentang Diametrik yang dihormati,

Anda hanya boleh melakukan satu perkara pada satu masa, dan ramai pembeli rumah baharu tidur di atas katil angin sebelum membeli tilam. Saya tidur di atas katil pada kali terakhir saya berpindah rumah dan, apabila saya membeli rumah pertama saya, saya menggunakan meja kertas dinding yang ditutup dengan alas meja untuk majlis makan malam. Oleh itu, sebelum anda memikirkan tentang perabot dan mesin basuh-pengering dan dapur memasak, anda harus melihat ekonomi yang lebih luas, keselamatan pekerjaan anda sendiri, simpanan kecemasan anda (minimum 6 bulan) sebelum membelanjakan lebih banyak wang.

Selamat membeli rumah anda. The peraturan am, yang saya tidak menentangnya, ialah 28% atau kurang daripada pendapatan kasar anda harus digunakan untuk gadai janji anda, dan jumlah hutang bulanan anda tidak boleh melebihi 35% daripada pendapatan kasar anda. Jelas sekali, terdapat sedikit ruang bergoyang, terutamanya kerana pendapatan anda mungkin meningkat dari semasa ke semasa, bersama-sama dengan nilai rumah anda, tetapi pembayaran balik anda harus kekal konsisten jika anda mempunyai gadai janji kadar tetap. 

Intinya, anda dan pasangan anda harus beroperasi dari buku main yang sama: data makroekonomi. Terdapat banyak ketidaktentuan ekonomi dan kebimbangan terhadap kemelesetan yang menjulang, kerana Rizab Persekutuan menaikkan kadar dalam usaha untuk menjinakkan kadar inflasi tahunan sebanyak 9.1%. Namun, data itu tidak menyokong kemelesetan dengan apa-apa yang hampir dengan kepastian mutlak. Jika ia berlaku, ia akan menjadi agak unik. Walaupun tuntutan pengangguran awal berada pada paras tertinggi lapan bulan, sebagai contoh, pengangguran berada pada 3.6%.

Apatah lagi, gaji meningkat pada 5.7% pada separuh masa pertama, walaupun mereka tidak sejajar dengan inflasi. Indeks harga perbelanjaan penggunaan peribadi meningkat sebanyak 1% pada bulan Jun pada bulan tersebut. Walau bagaimanapun, ia meningkat 6.8% pada tahun tersebut, kadar pertumbuhan tahunan tertinggi dalam empat dekad. Dan sementara keluaran dalam negara kasar jatuh untuk suku kedua berturut-turut, negatif terbesar ialah defisit perdagangan, di mana orang ramai membeli lebih banyak import kerana perniagaan bergelut untuk bersaing dengan bekalan. 

Jika anda mendasarkan perbelanjaan anda pada keperluan anda dan bukannya kehendak anda, dan menyesuaikan kehendak tersebut berdasarkan latar belakang ekonomi yang luar biasa, anda lebih berkemungkinan bersetuju dengan rancangan perbelanjaan. Terdapat item yang bernilai melabur dalam: peti sejuk dan mesin basuh, tetapi terdapat banyak perkara lain yang tidak perlu menjadi yang paling mahal di kedai. Tulis senarai barangan putih dengan tiket besar itu. Mereka boleh membebankan anda lebih banyak wang dalam jangka panjang, jika anda berjimat dan ia rosak. 

Senarai anda boleh menjadi seperti ini: “1. Keperluan mewah. 2. Kehendak mewah. 3. Keperluan yang dilakukan tidak perlu menjadi standard emas. 4. Mahu yang sebenarnya tidak kita perlukan, dan lebih baik kita katakan dahulu untuk meningkatkan dana kecemasan kita.” Ia akan membantu untuk melihat mereka ditulis dalam hitam dan putih. Sebaik sahaja anda mempunyai keperluan anda, luangkan masa anda. Tinggal di rumah anda. Kadang-kadang, keputusan yang terbaik adalah menunggu kehidupan untuk dibuka, dan tidak membuat keputusan sama sekali. 

Nota terakhir untuk berhati-hati: keseronokan untuk membeli sesuatu yang mahal, mewah dan baru tidak mungkin bertahan selagi kemelesetan seterusnya.

Ketahui cara mengubah rutin kewangan anda di Idea Baharu Terbaik dalam Pesta Wang pada 21 September dan 22 September di New York. Sertai Carrie Schwab, presiden Yayasan Charles Schwab.

Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.

The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.

Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

Juga telah membaca:

'Saya panggil anak-anaknya manja. Dia marah': Saya dan pasangan saya masing-masing mempunyai dua anak. Dia memberikan anak-anaknya hadiah bernilai $1,000. Saya katakan kita harus mengurangkannya kepada $100. Siapa yang betul?

'Mata saya berpusing jauh ke belakang sehingga menyebabkan saya sakit kepala': Saya carpool dengan dua rakan sekerja. Seseorang enggan bergilir-gilir. Dengan harga gas yang begitu tinggi, adakah itu adil?

'Saya berkahwin dengan lebih banyak wang': Adakah beretika untuk memberikan wang tunai daripada akaun pelaburan sebelum perkahwinan saya kepada anak-anak saya — tanpa memberitahu isteri kedua saya?