Persaraan sering dianggap sebagai masa yang sesuai untuk mengembara dan melakukan perkara yang telah anda rancang selama bertahun-tahun. Anda menyimpan dan melabur selama beberapa dekad sebelum memutuskan untuk berhenti bekerja dan beralih ke fasa seterusnya dalam hidup anda. Malangnya, tidak semua orang merancang perbelanjaan persaraan mereka dengan tepat, yang boleh menyebabkan perubahan dalam belanjawan anda. Salah satu kos yang ramai tidak merancang dengan betul ialah penjagaan kesihatan. Semakin ramai orang bersara sebelum mereka layak untuk Medicare, malah mereka yang tidak terkejut dengan kos pilihan penjagaan kesihatan mereka. Anda mungkin mahu berunding dengan penasihat kewangan yang boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk menyediakan kos ini.
Berapakah Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan?
. kos penjagaan kesihatan adalah sesuatu yang mencubit buku poket orang yang masih bekerja dan mendapat akses kepada pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan. Pelan ini biasanya kosnya jauh lebih rendah daripada pilihan insurans kesihatan lain jadi tidak hairanlah mereka yang bersiap untuk bersara bimbang tentang potensi kos penjagaan mereka. Ini kerana telah menjadi jelas bahawa tidak merancang dengan betul kos penjagaan kesihatan semasa persaraan boleh menjejaskan kualiti hidup masa depan anda secara negatif.
Jadi berapa kos penjagaan kesihatan? Menurut kajian oleh HealthView Services Financial, mereka yang bersara menjelang akhir 2021 boleh mengharapkan untuk membayar lebih daripada $660,000 hanya untuk penjagaan kesihatan semasa tahun persaraan mereka. Kajian itu mengambil kira menggunakan Medicare sebagai insurans utama apabila mungkin, dan ia menjangkakan individu akan hidup sehingga 80-an atas mereka.
Ini kerana penjagaan kesihatan kos telah meningkat sepanjang dekad yang lalu dan mereka tidak menunjukkan tanda-tanda perlahan, terutamanya dengan keadaan inflasi pada masa ini. Penjagaan kesihatan yang berharga hanya $12,000 setahun pada 2019 dijangka menelan kos lebih daripada $21,000 menjelang 2029 dan $34,000 menjelang 2039.
Anggaran yang baik untuk amaun yang akan anda belanjakan semasa persaraan untuk penjagaan kesihatan adalah dengan mengetepikan 15% daripada pendapatan anda. Jika kos jangkaan adalah lebih daripada 15% daripada pendapatan jangkaan anda, maka anda mungkin mahu melakukannya bekerja dengan penasihat kewangan untuk memikirkan perkara yang boleh anda lakukan untuk lebih bersedia untuk kos penjagaan kesihatan semasa persaraan supaya ia tidak merosakkan rancangan anda untuk fasa kehidupan anda.
Jenis Perlindungan Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan
Anda mempunyai beberapa pilihan untuk jenis perlindungan penjagaan kesihatan yang akan anda terima. Pilihan yang anda gunakan boleh memberi kesan besar kepada kos tahunan anda. Jika anda bersara awal, anda mungkin perlu menggabungkan beberapa pilihan sepanjang persaraan kerana anda belum layak untuk Mengobati.
Berikut ialah pilihan perlindungan penjagaan kesihatan anda semasa bersara dan cara setiap satu boleh memberi kesan kepada kos anda:
Medicare: Ini adalah insurans kesihatan yang ramai orang harapkan apabila mereka mencapai umur persaraan tradisional kerana ia ditambah oleh kerajaan. Ramai orang membuat kesilapan dengan menganggap ia tidak akan membebankan mereka seperti Medicaid, tetapi ia tidak. Namun, ini berkemungkinan merupakan perlindungan insurans paling berpatutan yang boleh anda akses semasa bersara. Bergantung pada tahun, anda boleh membayar mana-mana antara kira-kira $150 dan $600 sebulan untuk premium anda. Ini bergantung pada pendapatan tahunan anda. Pelan Medicare juga mempunyai deduktibel, dan perbelanjaan tertentu seperti penginapan di hospital boleh membebankan anda lebih banyak.
Insurans Kesihatan Swasta: Anda boleh membeli perlindungan insurans kesihatan terus daripada broker tetapi ini mungkin akan menjadi pilihan anda yang paling mahal apabila anda melihat umur persaraan antara 60 hingga 90. Banyak syarikat mempunyai pilihan khusus untuk pesara tetapi rancangan ini secara amnya tertumpu kepada individu pra-Medicare. Anda mungkin akan membayar lebih untuk pelan ini daripada yang anda bayar sekarang untuk pelan tajaan majikan kerana anda tidak akan mempunyai syarikat yang memberi subsidi kepada insurans anda.
Insurans Tajaan Majikan: Banyak perniagaan mempunyai pelan insurans persaraan untuk pekerja yang telah bekerja untuk mereka untuk masa yang sangat lama sebelum bersara. Anda boleh membeli pelan ini dan menerima sesuatu yang serupa dengan apa yang telah anda terima semasa anda bekerja di syarikat itu. Mungkin terdapat beberapa perubahan yang termasuk anda membayar lebih sedikit premium secara bulanan atau kurang perlindungan untuk perkara seperti penginapan di hospital. Pilihan lain ialah anda boleh bekerja sambilan untuk perniagaan yang menawarkan insurans kesihatan kepada pekerja sambilan.
COBRA: Apabila anda bersara, anda juga mempunyai pilihan untuk meneruskan insurans anda yang sama melalui majikan anda sehingga 18 bulan COBRA. Premium anda akan meningkat kerana anda akan membayar apa yang anda bayar sebelum ini serta bahagian majikan premium anda. Ini boleh menjadi pilihan yang baik tetapi mahal untuk merapatkan jurang antara persaraan dan kelayakan Medicare.
Pasaran Insurans: Sama seperti pilihan insurans kesihatan swasta, anda boleh membeli pelan di pasaran di bursa negeri atau persekutuan kerana anda tidak lagi dilindungi atau ditawarkan insurans oleh majikan. Pelan ini biasanya sedikit lebih berpatutan daripada membeli insurans persendirian tetapi anda perlu memberi perhatian yang teliti kepada perkara yang dilindungi oleh setiap pelan dan tidak sebelum bersetuju untuk membeli insurans. Jika anda tidak mempunyai jumlah pendapatan yang besar maka anda juga boleh layak untuk kredit cukai untuk membantu membayar perlindungan.
Insurans Dari Tempat Kerja Pasangan: Jika anda lebih tua daripada pasangan anda dan mereka masih bekerja maka mendapatkan akses kepada perlindungan kesihatan mereka boleh menjadi pilihan. Ini boleh menjadi peluang yang baik untuk merapatkan jurang kepada Medicare atau sekadar peluang untuk mengurangkan jumlah kos kesihatan anda selama beberapa tahun sebelum pasangan anda bersara.
Tidak kira apa laluan yang anda pilih, tiada cara mudah atau sangat berpatutan untuk membayar perlindungan kesihatan semasa bersara. Adalah penting untuk membuat persediaan sebelum bersara dengan memastikan anda mempunyai pelaburan yang betul yang akan menyediakan pendapatan yang mencukupi untuk anda menjalani gaya hidup yang anda idamkan sambil dapat kekal sihat.
Cara Menurunkan Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan
Walaupun penjagaan kesihatan mahal, terutamanya semasa bersara, ini tidak bermakna tiada perkara yang boleh anda lakukan untuk mengurangkan kos kesihatan keseluruhan anda. Menyediakan belanjawan dan pendapatan persaraan anda ialah sesuatu yang perlu dilakukan oleh semua orang tetapi berikut ialah beberapa lagi pilihan yang mungkin membantu anda mengurangkan kos, bergantung pada situasi anda.
Pastikan Anda Memahami Medicare
Adalah penting untuk mendapatkan pemahaman yang baik tentang pelbagai perlindungan Medicare dan apa yang berpotensi bermakna untuk situasi anda. Anda mungkin tidak mendapat bantuan terbaik semasa memohon Medicare jadi adalah penting untuk anda mengetahui jenis perlindungan yang anda perlukan dan yang akan membantu anda mengurangkan kos apabila anda boleh. Anda juga harus membiasakan diri dengan keperluan kelayakan supaya anda tidak merancang pada satu tahap kos manakala realitinya ialah anda akan membayar lebih.
Mempunyai Rancangan untuk Membayar untuk Penjagaan Jangka Panjang
Penjagaan jangka panjang boleh menjadi mahal dan keperluan untuk itu boleh datang secara tiba-tiba. Memasuki kemudahan yang baik yang menyediakan penjagaan kesihatan yang terbaik sambil mengekalkan kebebasan sebanyak mungkin mungkin mahal. Banyak insurans kesihatan, termasuk banyak jenis Medicare, tidak akan melindungi penjagaan jangka panjang walaupun majoriti orang yang berumur 65 tahun ke atas akhirnya memerlukannya.
Anda memerlukan pelan disediakan untuk menampung kos ini, sekiranya anda perlu memasukkan kemudahan jenis ini. Bilik persendirian di kemudahan yang menyediakan penjagaan penuh boleh menelan kos lebih daripada $7,000 sebulan, secara purata, manakala kemudahan penjagaan dibantu boleh menelan kos $4,000 sebulan atau lebih.
Buka Akaun Simpanan Kesihatan (HSA)
Akaun simpanan kesihatan boleh menjadi cara terbaik untuk mengumpul sekumpulan dana yang hanya boleh digunakan untuk tujuan khusus penjagaan kesihatan. Jika anda pada masa ini mempunyai a pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi, maka anda boleh layak untuk menyumbang sehingga had HSA tertentu setiap tahun. Untuk 2022, hadnya ialah $3,650 untuk diri sendiri atau $7,300 jika anda mempunyai pelan keluarga. Untuk 2023, hadnya ialah $3,850 untuk diri sendiri atau $7,750 jika anda mempunyai pelan keluarga.
Jika anda membuka HSA sekarang, anda boleh menggunakan dana untuk membayar perbelanjaan kesihatan yang tidak dijangka sekarang atau terus melancarkan dana sehingga bersara. Ini boleh memberi anda banyak dana untuk diambil dari lebih 10 atau 20 tahun, yang boleh mengurangkan jumlah pendapatan persaraan anda untuk kesihatan anda.
Jaga Kesihatan Anda Sekarang
Cara paling mudah untuk mengurangkan potensi kos penjagaan kesihatan anda pada masa hadapan adalah untuk menjaga kesihatan anda pada masa kini. Makan dengan betul dan kerap bersenam. Dua perkara itu sahaja boleh membuat perubahan dunia semasa tahun persaraan anda.
Selain itu, manfaatkan pemeriksaan tahunan anda dengan pakar perubatan yang dibayar oleh insurans kesihatan semasa anda, dan dapatkan nasihat doktor anda tentang cara anda boleh menjadi sihat yang mungkin sekarang supaya anda tidak membayarnya sebaik sahaja anda bersara.
Line Bawah
Salah satu perbelanjaan tunggal terbesar yang akan anda miliki apabila anda bersara ialah membayar untuk penjagaan kesihatan anda sendiri. Anggaran mencadangkan bahawa anda akhirnya boleh membelanjakan 15%, atau lebih, daripada pendapatan tahunan anda untuk kesihatan anda, jadi adalah penting untuk anda menyediakan kewangan anda seawal mungkin supaya anda bajet akan bekerja tanpa mengorbankan matlamat persaraan anda. Terdapat perkara yang boleh anda lakukan sekarang dan semasa persaraan yang boleh mengurangkan kos keseluruhan anda atau memberi anda wang tunai tambahan yang diperlukan untuk menampung kos ini.
Petua untuk Bersara
Persaraan boleh menjadi masa yang sangat mengujakan, tetapi anda perlu memastikan anda telah merancang untuk semua kemungkinan kos semasa anda menyimpan dan melabur. A Penasihat kewangan dilatih untuk menyediakan anda dengan pelan kewangan yang sesuai yang memenuhi matlamat anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Tidak pasti berapa banyak wang yang anda perlukan semasa bersara? Anda boleh gunakan Kalkulator persaraan SmartAsset untuk menganggarkan jumlah yang perlu dijimatkan supaya anda tidak terperangkap apabila perbelanjaan penjagaan kesihatan meningkat.
Kredit foto: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Jawatan Panduan untuk Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html