Inflasi berada pada paras tertinggi 40 tahun. 10 petua daripada pakar tentang cara melabur dan menyimpan

Pada hari Khamis, Jabatan Buruh mengeluarkan data indeks harga pengguna terkini, yang mendedahkan bahawa kadar inflasi AS meningkat semula pada Januari kepada 7.5%, iaitu paras tertinggi 40 tahun. Ini menunjukkan bahawa "tekanan ke atas harga pengguna mungkin tidak akan berkurangan dalam masa terdekat," tulis Jeffrey Bartash dari MarketWatch mengenai data tersebut. Tambahan pula, apa yang dipanggil indeks harga teras — indeks ini menghilangkan arena makanan dan tenaga yang kadangkala tidak menentu — meningkat 6% pada bulan Januari, berbanding setahun sebelumnya. Tidak syak lagi, berita ini membuatkan pelabur dan penyimpan gementar tentang apa yang perlu dilakukan dengan wang mereka. Oleh itu, kami bertanya kepada pakar bagaimana pengguna harus berfikir tentang melabur dan menyimpan dalam tempoh inflasi yang tinggi ini. 

1. Melabur dengan bijak dalam pelan persaraan tajaan majikan anda — dan akaun pembrokeran

Melabur ialah kunci untuk mengatasi inflasi: Sebagai contoh, purata pulangan tahunan S&P 500 adalah kira-kira 10%, data menunjukkan. Itulah sebabnya Stephen Carrigg, perancang kewangan bertauliah dan penasihat kekayaan persendirian di Rakan Kongsi Bersepadu, menasihatkan untuk melabur dalam akaun persaraan tempat kerja syarikat anda dan "buka akaun pembrokeran untuk simpanan tambahan yang boleh anda lihat sebagai simpanan jangka pertengahan hingga jangka panjang anda dan ambil kesempatan pengkompaunan, "kata Carrigg. Pakar kewangan Suze Orman dan Ramit Sethi juga telah menekankan kepentingan melabur untuk mengatasi inflasi.

Adalah penting untuk memastikan anda mempunyai portfolio pelaburan yang pelbagai, tambah Carrigg: Ini bermakna satu yang dibina daripada aset yang berbeza seperti dana saham dan dana bon supaya pendedahan anda kepada mana-mana satu jenis aset adalah terhad sekiranya berlaku kemelesetan. Baca panduan MarketWatch Picks kami untuk mempelbagaikan di sini.

2. Pertimbangkan TIPS

Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS) ialah bon kerajaan yang membantu melindungi anda daripada inflasi. "Principal TIPS meningkat dengan inflasi dan menurun dengan deflasi, seperti yang diukur oleh indeks harga pengguna," jelas kerajaan.

3. Timbang hartanah dan komoditi

Grace Yung, perancang kewangan bertauliah di Midtown Financial Group, memberitahu MarketWatch Picks bahawa "aset ketara seperti hartanah atau komoditi juga merupakan sesuatu yang perlu dipertimbangkan" semasa inflasi. Seperti yang dinyatakan oleh Morningstar baru-baru ini mengenai komoditi, "Pada tahun 2021, gas asli, minyak dan bakul komoditi yang luas telah menerajui alam semesta komoditi dalam pulangan tahun-ke-kini, dalam tempoh di mana kebimbangan terhadap inflasi telah meningkat." Dan di hadapan hartanah, itu adalah sesuatu yang Warren Buffett juga telah menyokong sebagai cara untuk menangani inflasi.

4. Fikirkan tentang saham bernilai dalam arena ruji pengguna

Snigdha Kumar, ketua operasi produk untuk Digit, berkata melabur dalam perkara seperti makanan dan tenaga — yang sentiasa mendapat permintaan tinggi — ialah pilihan yang bijak kerana bahan ruji adalah penting, dan syarikat yang menjualnya mempunyai keupayaan untuk menetapkan harga barangan yang lebih tinggi sambil mengharungi gelombang itu. daripada inflasi.

5. Cari kecekapan cukaiiecs

"Cari kecekapan cukai dalam akaun pembrokeran anda yang akan membantu memerangi inflasi," kata Carrigg. Untuk memaksimumkan kecekapan cukai, pelaburan yang cenderung kehilangan lebih sedikit pulangan mereka kepada cukai adalah lebih sesuai untuk akaun bercukai manakala pelaburan yang kehilangan lebih banyak pulangan mereka kepada cukai harus ditetapkan dalam akaun berfaedah cukai. Pada asasnya, jika anda ingin menyimpan lebih banyak wang anda, pelaburan cekap cukai akan meminimumkan beban cukai anda, yang bermaksud anda membayar lebih sedikit daripada pendapatan pelaburan anda. "Buka IRA Roth dan maksimumkannya kerana akaun bebas cukai boleh menjadi sangat berharga," kata Carrigg.

6. Lihatlah syarikat yang boleh menaikkan harga dengan agak mudah tanpa merugikan perniagaan

Warren Buffett telah lama menjadi penyokong melabur dalam perniagaan dengan keperluan modal yang rendah, terutamanya semasa inflasi. Cari syarikat yang mempunyai "keupayaan untuk meningkatkan harga dengan agak mudah," Buffett juga pernah menulis. Jika anda boleh melabur dalam syarikat yang mampu menaikkan harga mereka tanpa kehilangan hasil, Buffett menggalakkan berbuat demikian kerana ia menghasilkan keuntungan.

7. Jangan simpan lebihan wang tunai pada hand

“Jika anda seorang yang menyimpan sejumlah besar tunai cair di tangan melebihi apa yang mungkin anda perlukan untuk dana kecemasan, maka anda harus mempertimbangkan untuk melabur lebihan itu. Pasaran saham adalah rendah sekarang, tetapi dalam tempoh masa yang panjang, pelaburan itu boleh memperoleh kadar faedah yang jauh lebih tinggi dalam pasaran saham berbanding akaun simpanan,” kata Chanelle Bessette, pakar perbankan di NerdWallet.

8. Yang berkata, jangan abaikan simpanan anda

Dana kecemasan adalah kunci: "Buka akaun simpanan dan letakkan tiga hingga enam bulan perbelanjaan di sana yang kekal dalam bentuk tunai dan hanya untuk kecemasan," kata Carrigg. Walaupun kebanyakan kadar pada akaun simpanan adalah rendah, “adalah lebih baik untuk memperoleh sedikit faedah daripada tidak sama sekali, jadi atas sebab itu, pengguna harus memerhatikan akaun simpanan dalam talian dengan hasil tinggi yang cenderung menawarkan kadar yang lebih tinggi. daripada purata industri,” kata Bessette.

Dan anda juga mungkin mahukan wang untuk simpanan jangka pendek. “Pertimbangkan sijil deposit (CD), tetapi jangan mengejar hasil dengan melabur dalam tempoh matang yang melebihi tempoh anda benar-benar boleh hidup tanpa wang. Tidak ada hasil yang mencukupi untuk mewajarkan regangan dan penalti pengeluaran awal lebih daripada menggunakan perbezaan itu,” kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate.

9. Terokai secara mendalam tentang apa yang anda belanjakan, dan bagaimana anda boleh berjimat

Apabila inflasi tinggi seperti itu, anda sering terkena harga yang lebih tinggi di mana-mana dari kedai runcit hingga pam gas. Jadi pantau belanjawan anda dan ikuti rancangan perbelanjaan untuk menjejaki dana anda setiap bulan. Jika anda membelanjakan wang di tempat yang menyeronokkan tetapi mungkin tidak penting, berehat atau menjeda perbelanjaan jenis ini boleh membawa kepada penjimatan di tempat yang tidak dijangka.

10. Jangan panik

Ya, inflasi adalah tinggi, tetapi jika anda melabur, mengurangkan kos di mana anda boleh, dan mengelakkan (jika boleh) item yang melambung tinggi, anda selangkah di hadapan yang lain.