Melabur Boleh Membantu Anda Melawan Hutang Anda

Takeaways Utama

• Menurut data Rizab Persekutuan New York, pengguna mengakhiri 2021 dengan rekod hutang $15.6 trilion
• Purata isi rumah kini berhutang $155,622, termasuk baki gadai janji, kad kredit, pinjaman kereta dan pinjaman pelajar
• Baki gadai janji membentuk bahagian terbesar, meningkat $890 bilion pada tahun itu dan $258 bilion pada suku terakhir

Inflasi AS melanda 8.5% pada bulan Mac, menandakan rekod baharu yang menjangkau sekurang-kurangnya empat dekad. Kenaikan harga dalam sektor tenaga, makanan dan perumahan menyumbang besar kepada kenaikan itu, dengan petrol sahaja meningkat 19.8%.

Namun begitu, pendapatan isi rumah median telah menurun 3% dalam dua tahun kebelakangan ini, menyebabkan ramai rakyat Amerika bergelut untuk mendamaikan buku cek mereka.

Dengan kata lain, apabila harga terus meningkat, begitu juga dengan purata hutang di Amerika. Mari kita lihat.

Muat turun Q.ai untuk iOS hari ini untuk kandungan Q.ai yang lebih hebat dan akses kepada lebih sedozen strategi pelaburan dikuasakan AI. Mulakan dengan hanya $100. Tiada yuran atau komisen.

Memeriksa purata hutang di Amerika

Menurut data terkini daripada Rizab Persekutuan New York, purata isi rumah kini berhutang sebanyak $155,622 dalam hutang. Nombor ini termasuk baki gadai janji, gadai janji kedua, kad kredit, pinjaman kereta, pinjaman pelajar dan pelbagai hutang lain. Itu adalah peningkatan yang ketara berbanding $90,460 purata hutang dilaporkan oleh CNBC hanya tujuh bulan lalu.

Semua diberitahu, hutang isi rumah di Amerika Syarikat kini melebihi $15.6 trilion. Lebih $1 trilion hutang ini menimbun sepanjang 2021. Malah, tiga bulan terakhir sahaja menambah $333 bilion kepada baki negara – peningkatan suku tahunan terbesar sejak 2007.

Memecahkan hutang Amerika

Rizab Persekutuan New York menyatakan bahawa gadai janji masih merupakan komponen tunggal terbesar bagi kebanyakan hutang isi rumah. Baki gadai janji meningkat sebanyak $890 bilion sepanjang 2021 apabila pengguna berpusu-pusu ke pasaran perumahan di tengah-tengah kadar faedah yang rendah. Suku terakhir menyaksikan baki gadai janji meningkat sebanyak $258 bilion, didorong oleh khabar angin tentang kenaikan kadar yang akan berlaku.

Sementara itu, pinjaman kereta baharu meningkatkan hutang pengguna sebanyak $181 bilion pada suku keempat, mencerminkan peningkatan $15 bilion. (Walaupun kenaikan mendadak itu mungkin disebabkan oleh pinjaman yang lebih mahal, bukan lebih banyak pinjaman, terima kasih kepada inflasi auto yang melanda.)

Dan apabila ia datang kepada kad kredit, nombor menjadi menarik. A Kajian WalletHub mendapati bahawa rakyat Amerika berjaya membayar rekod hutang kad kredit sebanyak $83 bilion sepanjang 2020 hasil daripada pembayaran rangsangan di seluruh negara dan mengurangkan aktiviti ekonomi. Tetapi purata hutang kad kredit meningkat semula, dengan pengguna menambah $74.1 bilion yang mengejutkan kepada baki mereka pada Q4 sahaja. Semua diberitahu, baki kad kredit isi rumah hanya berada di bawah $8,600.

Melihat hutang baru pada 2022

Sudah tentu, data "terbaru" tidak semestinya bermaksud "baharu". Pada masa ini kita berada dalam empat bulan ke 2022 – dan dalam persekitaran inflasi paling hangat dalam tempoh 40 tahun, pengguna tidak berhenti mengumpul hutang. Februari sahaja menyaksikan hutang pengguna melonjak hampir $ 42 bilion.

Tetapi sukar untuk menyalahkan pengguna atas lonjakan perbelanjaan yang mendadak. (Dan sebenarnya, kami tidak.) Terima kasih kepada pencerobohan Rusia ke atas Ukraine pada akhir Februari, pasaran tenaga global muncul secara astronomi dalam beberapa minggu sahaja. Apatah lagi, Rizab Persekutuan AS memulakan yang pertama daripada beberapa kenaikan kadar yang dirancang dalam usaha untuk menenangkan ekonomi yang lari.

Melemparkan krisis hutang pelajar ke dalam campuran

Kami sebahagian besarnya meluncur atas hutang pinjaman pelajar di atas - dan atas sebab tertentu. Luar biasa, pinjaman pelajar adalah satu-satunya kategori hutang mengurangkan pada suku akhir 2021, menurunkan $8 bilion daripada imbangan negara.

Itu bukan bermakna krisis hutang pelajar sudah berakhir; sebaliknya, ia jauh dari itu. Rakyat Amerika masih berhutang sebanyak $1.6 trilion untuk pinjaman pelajar persekutuan, lebih banyak daripada hutang lain (kecuali gadai janji). Nombor-nombor ini telah melonjak pada lengkung eksponen dalam beberapa dekad kebelakangan ini, didorong oleh:

• Gaji stagnan
• Kos sara hidup yang semakin meningkat
• Tuisyen astronomi dan kenaikan yuran
• Pasaran majikan yang merumitkan mencari pekerjaan berkualiti selepas tamat pengajian

Untuk meringankan beban, Presiden Joe Biden sekali lagi melanjutkan penangguhan pinjaman pelajar persekutuan dan pembekuan faedah, kali ini hingga 31 Ogos. Dan sementara ramai berharap bahawa beliau akan menggunakan tindakan eksekutif untuk menghapuskan sekurang-kurangnya sebahagian daripada hutang pinjaman pelajar negara. , tiada petunjuk yang akan berlaku dalam masa terdekat.

Bagaimana untuk menangani hutang yang semakin meningkat

Untuk semua keinginan dan keinginan kita, impak pandemik akan bergema untuk tahun-tahun akan datang. Walaupun kami sangat mengalu-alukan beberapa perubahan ini (hello, bekerja dari rumah), purata hutang yang semakin meningkat di Amerika tidak termasuk dalam kalangan mereka. Jika anda telah menanggung lebih banyak hutang daripada yang anda selesa – atau, terus terang, sebarang hutang – berikut ialah cara untuk mengarahkan kewangan anda kembali ke landasan yang betul.

Semak semula belanjawan anda

Dengan ekonomi yang terus melonjak ke hadapan, sudah tiba masanya untuk melihat dengan teliti belanjawan anda. Periksa perbelanjaan tetap anda untuk melihat sama ada anda boleh mengurangkan lemak di mana-mana, terutamanya dalam kategori inflasi tinggi. Bolehkah anda berpindah ke perumahan yang lebih murah? Kurangkan kos tenaga isi rumah anda? Bertukar ke pengangkutan awam?

Selain itu, dengan kesabaran pinjaman pelajar dilanjutkan hingga Ogos, anda mungkin ingin memanfaatkan ruang pernafasan ini. Jika anda mempunyai wang tunai tambahan, buang ke baki anda sebelum pembayaran biasa (dan caj faedah) disambung semula.

Bayar lebih daripada yang diperlukan

Kami mendapatnya – kadangkala, itu sahaja yang anda boleh lakukan untuk membuat bayaran bulanan minimum anda. Tetapi jika boleh, anda harus membayar lebih daripada minimum pada hutang dengan faedah tinggi, seperti bil kad kredit anda. Malah sedikit tambahan membuat perbezaan besar dalam pembayaran faedah jangka panjang anda, terutamanya jika anda kerap membawa baki.

Anda boleh melanjutkan prinsip ini kepada jenis hutang lain juga. Daripada pembayaran gadai janji anda kepada bil kereta anda, mengurangkan baki anda dengan lebih cepat bermakna membayar faedah yang lebih sedikit dan membebaskan pendapatan anda lebih awal. (Tetapi berhati-hati dengan penalti prabayar.)

Wujudkan tabung kecemasan anda

Bagi kebanyakan orang, wabak itu melihat betapa pentingnya dana simpanan kecemasan untuk mana-mana keluarga, tanpa mengira status sosioekonomi. Dana hari hujan yang lengkap memastikan bahawa apabila kehidupan berlaku, anda tidak perlu menggunakan kad kredit dan pinjaman dengan faedah tinggi.

Secara amnya, pakar mengesyorkan menjimatkan perbelanjaan sekurang-kurangnya 3-6 bulan. Tetapi walaupun $500 adalah permulaan yang lebih baik daripada tiada langsung. Dalam menyimpan, seperti dalam pelaburan, bermula dari kecil-kecilan dan bekerja dengan cara anda membawa kepada faedah jangka panjang.

Melabur untuk masa depan yang lebih cerah

Jika, selepas membuat belanjawan untuk keperluan dan hutang, anda mempunyai sedikit baki, sudah tiba masanya untuk serius mempertimbangkan masa depan anda. Tidak pernah ada masa yang buruk untuk mula melabur untuk persaraan, atau bahkan dalam akaun pembrokeran bercukai.

Hanya beberapa dolar sebulan menjangkau jauh apabila anda mengambil kira pertumbuhan masa dan faedah kompaun selama bertahun-tahun atau dekad. (Mata bonus jika anda memilih akaun yang disokong oleh kepakaran AI dan pengesyoran untuk memanfaatkan sepenuhnya peluang pelaburan anda.)

Muat turun Q.ai untuk iOS hari ini untuk kandungan Q.ai yang lebih hebat dan akses kepada lebih sedozen strategi pelaburan dikuasakan AI. Mulakan dengan hanya $100. Tiada yuran atau komisen.