Adakah melihat portfolio anda hari ini membuat anda berasa sedikit mual? Jangan repot-repot berunding WebMD: Nampaknya anda mungkin mengalami whiplash pasaran saham.
Dengan inflasi pada paras tertinggi 40 tahun sebanyak 8.6% dan kadar faedah meningkat secara mendadak, pelabur sedang mencari tempat selamat.
Masukkan bon simpanan. Memandangkan mereka membawa sedikit risiko, anda biasanya mengharapkan pulangan pelaburan yang sederhana. Tetapi apabila inflasi dan kadar faedah meningkat, mereka semakin hampir kepada purata pulangan pasaran saham, menjadikannya alternatif yang menarik dalam pasaran beruang.
Jangan terlepas
Terlalu ramai rakyat Amerika masih terlepas insurans kereta yang lebih murah
Berjuta-juta sedang bergelut untuk keluar dari hutang apabila kadar faedah meningkat: Ketahui pilihan anda
Stok susut, tetapi "wang tunai bukanlah pelaburan yang selamat," kata Ray Dalio — jadi kreatif untuk mencari pulangan yang kukuh
Bon adalah seperti pinjaman kepada kerajaan
Pada asasnya, bon simpanan AS ialah jaminan hutang yang dikeluarkan oleh Jabatan Perbendaharaan AS — atau dalam istilah orang awam, ia adalah pinjaman kepada Uncle Sam. Anda boleh membelinya dalam talian melalui tapak web TreasuryDirect.gov Jabatan Perbendaharaan AS.
Bon simpanan memperoleh faedah sehingga ia "matang" pada 30 tahun, dan anda boleh mengeluarkan wang tanpa penalti pada bila-bila masa selepas lima tahun.
Apabila anda menebus bon simpanan anda, kerajaan akan membayar balik amaun yang anda pinjamkan kepada mereka, serta faedah — serupa dengan sijil deposit.
Pada masa ini terdapat dua jenis bon simpanan AS yang tersedia untuk pembelian — Siri EE dan Siri I.
Siri EE Bon simpanan AS juga dikenali sebagai "bon patriot", dan anda membelinya pada nilai muka. Ini bermakna jika anda ingin membeli bon simpanan EE $50, anda membayar $50 untuknya. Faedah yang anda peroleh pada bon Siri EE anda dikompaun setiap setengah tahun, menambah nilai muka bon. Apabila anda menebus bon simpanan EE, anda menerima nilai muka penuh serta faedah anda di atas.
Bon EE siri kini menawarkan kadar faedah tetap sebanyak 0.10%. Walau bagaimanapun, jika anda memegang bon EE anda selama 20 tahun, kerajaan akan membuat pelarasan sekali untuk memastikan ia bernilai dua kali ganda lebih banyak daripada yang anda bayar untuknya, tanpa mengira kadar faedah anda.
Siri I Bon simpanan AS melindungi daripada inflasi, yang bermaksud "Saya". Anda membeli bon Siri I pada nilai mukanya dan memperoleh faedah kompaun separuh tahunan sehingga 30 tahun serta pendapatan tambahan berdasarkan kadar inflasi. Dalam ekonomi deflasi — seperti semasa Kemelesetan Besar — kadar pendapatan anda berpotensi lebih rendah daripada kadar tetap, tetapi ia tidak akan jatuh di bawah sifar, jadi pelaburan awal anda selamat.
Kadar faedah pada bon Siri I terdiri daripada dua komponen: satu untuk kadar tetap yang digunakan untuk hayat bon dan satu untuk inflasi, yang diselaraskan setiap enam bulan. Kadar semasa pada 1 Julai ialah 9.62% — itu sepenuhnya berdasarkan komponen inflasi, kerana kadar tetap sekarang ialah 0%.
Apa yang menjadikan mereka pelaburan yang selamat
Bon secara amnya berfungsi sebagai alat kepelbagaian portfolio yang berkesan. Oleh kerana mereka mempunyai korelasi yang rendah dengan kelas aset pelaburan lain, apabila anda menambahkannya pada portfolio anda, mereka boleh membantu menahan kejutan ranap pasaran.
Untuk membantu menyebarkan risiko anda, penasihat kewangan secara tradisinya mengesyorkan peraturan pelaburan 60/40 — 60% saham dan 40% bon. Sementara Peraturan 60/40 telah hilang daya tarikan dalam tahun-tahun kebelakangan ini hasil bon rock-bottom, dengan inflasi yang meningkat, hasil bon yang rendah itu membuat pemulihan.
Bon simpanan adalah antara jenis pelaburan yang paling selamat. Untuk kehilangan wang anda, kerajaan sendiri perlu tumbang. Oleh kerana itu tidak mungkin berlaku, risiko terbesar anda ialah memperoleh faedah sifar pada bon simpanan Siri I jika inflasi menjadi negatif.
Selain mempelbagaikan portfolio anda, bon simpanan juga boleh menambah simpanan persaraan anda. Dengan bon Siri EE dan bon I, anda boleh melabur sehingga $10,000 dalam setiap jenis setahun, yang bermaksud mengumpulkan lebih banyak simpanan tertunda cukai melebihi had sumbangan IRA atau 401(k) anda.
Ia tidak semua terbalik, walaupun
Walau bagaimanapun, terdapat satu perkara besar yang perlu dipertimbangkan dengan bon simpanan - ia tidak cair buat sementara waktu, bermakna wang yang anda laburkan tidak tersedia dengan segera jika anda memerlukannya.
Anda tidak boleh menyentuh wang bon simpanan anda untuk tahun pertama. Dan jika anda menebusnya sebelum lima tahun, anda akan mengorbankan tiga bulan faedah yang diperolehi. Ini bermakna jika anda menebus bon selepas 18 bulan, anda hanya akan memperoleh faedah 15 bulan.
Bon simpanan adalah lebih untuk simpanan jangka panjang yang stabil daripada untuk kecemasan yang tidak dijangka. Anda sepatutnya sudah mempunyai dana simpanan kecemasan yang dibina, sebaik-baiknya dalam akaun simpanan hasil tinggi.
Apabila anda mempunyai sejumlah wang yang anda ingin laburkan untuk tempoh yang lebih lama, bon simpanan boleh membantu mengimbangi risiko yang berkaitan dengan pasaran saham. Tetapi disebabkan pulangan yang lebih rendah, biasanya bukan idea yang baik untuk meletakkan semua telur anda dalam bakul bon simpanan.
Apabila tiba masa untuk tunai masuk
Untuk memanfaatkan sepenuhnya bon simpanan anda, pegang bon tersebut sehingga matang untuk mendapat faedah daripada faedah terkompaun.
Sehingga Februari 2022, kerajaan dilaporkan bahawa lebih daripada $26 bilion sedang tidak aktif dalam bon simpanan yang belum ditebus dan matang. Jika anda mungkin mempunyai wang yang terikat dalam bon simpanan lama, anda boleh mencarinya di TreasuryHunt.gov.
Jangan lupa anda perlu membayar cukai persekutuan atas faedah yang anda peroleh. Anda boleh memilih untuk membayar cukai ke atas faedah yang anda peroleh setiap tahun, atau anda boleh membayar kesemuanya sekali gus apabila anda mengeluarkan tunai, melepaskan pemilikan atau apabila bon matang.
Satu kelemahan untuk mengelakkan cukai persekutuan ke atas pendapatan faedah anda ialah menggunakannya untuk perbelanjaan pendidikan tinggi untuk anda, pasangan anda atau tanggungan anda. Terdapat beberapa keperluan kelayakan, tetapi jika anda layak, ini adalah cara mudah untuk meningkatkan pulangan pelaburan anda.
Mudah-mudahan itu membantu menenangkan perut anda apabila anda memikirkan portfolio anda hari ini. Dan jika tidak, mungkin sudah tiba masanya untuk melihat apa yang WebMD katakan.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/investors-bruised-stock-market-crawling-203000206.html