IRS menetapkan had 401(k) baharu — pelabur boleh menjimatkan lebih banyak wang pada 2023

Untuk 401(k)s, itu merupakan peningkatan hampir 10% daripada had caruman 2022 sebanyak $20,500. Untuk IRA, peningkatan lebih daripada 8% daripada had $2022 pada 6,000.

Sebagai konteks tambahan, kurungan cukai pendapatan tahun 2023 yang diindeks inflasi dan potongan standard mencapai kira-kira 7%.

Apabila IRS meningkatkan had caruman 401(k). tahun lepas, ia mencapai peningkatan kira-kira 5%.

“Memandangkan inflasi yang kami alami baru-baru ini, pengumuman awal kenaikan ini adalah menggalakkan,” Rita Assaf, naib presiden produk persaraan di Fidelity Investments, berkata selepas IRS mengeluarkan had caruman 2023.

Tujuh daripada 10 orang "sangat prihatin" bagaimana kos yang melambung akan memberi kesan kepada kesediaan mereka untuk bersara menurut Fidelity mengkaji, kata Assaf. "Setiap dolar penting, dan kenaikan ini akan memberi peluang kepada rakyat Amerika untuk mengetepikan sedikit lagi untuk membantu membiayai objektif persaraan mereka," katanya.

Pekerja yang lebih tua boleh menjimatkan lebih banyak lagi

Had caruman 2023 yang dikenakan kepada 401(k)s — ditambah 403(b) pelan, kebanyakan 457 pelan dan Pelan Simpanan Jimat Kerajaan persekutuan — lebih besar lagi untuk pekerja berumur 50 tahun ke atas.

Had sumbangan tangkapan meningkat kepada $7,500 daripada $6,500, kata IRS. Gabungkan caruman tangkapan dengan had caruman biasa, dan pekerja berumur 50 tahun ke atas boleh mendapatkan $30,000 untuk persaraan dalam akaun ini pada 2023, kata agensi itu.

Pengurangan fasa pendapatan meningkat apabila melibatkan kemungkinan potongan, kredit dan sumbangan

Peraturan cukai boleh membenarkan orang ramai memotong caruman kepada IRA tradisional selagi mereka memenuhi syarat tertentu, disandarkan kepada isu seperti perlindungan melalui pelan persaraan tempat kerja dan pendapatan tahunan. Di atas julat fasa keluar, potongan tidak terpakai jika seseorang atau pasangan mereka mempunyai rancangan persaraan melalui kerja, kata IRS.

Untuk 2023, pembayar cukai tunggal yang dilindungi oleh pelan persaraan di tempat kerja mempunyai julat fasa keluar antara $73,000 dan $83,000. Itu meningkat daripada julat antara $68,000 dan $78,000 pada tahun 2022.

Bagi pasangan suami isteri yang memfailkan secara bersama "jika pasangan yang membuat sumbangan IRA dilindungi oleh pelan persaraan di tempat kerja, julat fasa keluar meningkat kepada antara $116,000 dan $136,000," kata IRS.

Jika penyelamat IRA tidak mempunyai rancangan tempat kerja tetapi pasangan mereka dilindungi, "julat fasa keluar meningkat kepada antara $218,000 dan $228,000," kata agensi itu.

Terdapat juga perubahan yang akan datang untuk Roth IRA, yang dibiayai oleh orang ramai dengan wang selepas cukai dan kemudian boleh menggunakan bebas cukai kemudian.

Baca juga: Inilah masanya anda harus memilih Roth IRA berbanding akaun tradisional

Had sumbangan Roth IRA juga meningkat kepada $6,500. Penabung persaraan yang meletakkan wang dalam 401(k) mereka juga tidak boleh meletakkan wang sebelum cukai dalam IRA tradisional, tetapi mereka boleh menyumbang kepada akaun Roth.

Namun, kelayakan untuk menyumbang kepada akaun Roth IRA disandarkan kepada pendapatan, tertakluk kepada julat keluar secara berperingkat.

Pada tahun 2023, julat fasa keluar pendapatan pada sumbangan Roth IRA meningkat kepada antara $138,000 – $153,000 untuk individu dan orang yang memfailkan sebagai ketua isi rumah. (Itu meningkat daripada julat antara $129,000 dan $144,000, IRS menyatakan.)

Dengan pasangan suami isteri memfailkan bersama, julat fasa keluar tahun depan menjadi $218,00 – $228,000. Itu satu langkah meningkat daripada julat $204,000 – $214,000 tahun ini.

Had pendapatan sekitar kredit penyimpan, yang menjurus kepada isi rumah berpendapatan rendah dan sederhana, juga semakin meningkat. Kredit ini membolehkan pembayar cukai menuntut 10%, 20% atau separuh daripada caruman kepada pelan persaraan yang layak, termasuk 401(k) atau IRA. Had pendapatan kredit semakin meningkat, kata IRS.

Had pendapatan 2023 ialah $73,000 untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama, $54,750 untuk ketua isi rumah dan $36,500 untuk individu dan individu berkahwin yang memfailkan secara berasingan, menurut IRS.

Jangan ketinggalan: Pendapat: Saya lebih sukar untuk melihat baki 529 saya daripada 401(k) saya kerana saya mempunyai junior sekolah menengah. Berikut ialah beberapa nasihat untuk ibu bapa pada garis masa yang sama.