Terdapat sedikit jaminan dalam persaraan. Tetapi kemungkinan besar anda akan memerlukan lebih banyak wang daripada yang anda simpan pada masa ini, kata penasihat kewangan.
Sudah tentu, jumlah yang sebenarnya anda perlukan bergantung kepada banyak faktor: di mana anda tinggal, perbelanjaan tetap anda, jenis gaya hidup yang anda harapkan, umur anda, kos perubatan, sama ada anda menyokong orang lain, berapa banyak yang telah disimpan oleh pasangan anda, Pembayaran Keselamatan Sosial, dan seterusnya dan seterusnya. Kemudian terdapat inflasi, pulangan pelaburan dan perkara lain yang tidak diketahui untuk dipertimbangkan. Tiada angka penjimatan satu saiz yang sesuai untuk semua.
Yang berkata, $1 juta pernah menjadi penanda aras persaraan untuk keselamatan kewangan, kata Michele Lee Fine, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Nasihat Kekayaan Batu Penjuru. Tetapi kos sara hidup yang semakin meningkat bermakna ia mungkin tidak lagi mencukupi, terutamanya di bandar mahal seperti New York, tempat Fine berpusat.
"Walaupun ia masih tahap pencapaian yang luar biasa, adalah dipersoalkan sama ada jumlah itu mampan sebagai sumber pendapatan seumur hidup, memandangkan umur panjang yang lebih baik dan inflasi yang tinggi," kata Fine.
Alvin Carlos, perancang kewangan (CFP) bertauliah dan rakan kongsi pengurusan di Pengurusan Modal Daerah, mengesyorkan pesara menyasarkan lebih dekat kepada $2 juta, menggandakan penanda aras tradisional. Tinjauan persaraan 2021 daripada Schwab menunjukkan ramai orang merasakan perkara yang sama, dengan rata-rata pekerja mengatakan mereka memerlukan $1.9 juta untuk persaraan. Dan itu untuk orang yang hampir bersara sekarang—bilangan itu mungkin bertambah lebih tinggi bagi golongan muda, yang masih mempunyai beberapa dekad dalam tenaga kerja.
"Walaupun anda boleh hidup dengan $3,000 sebulan untuk menampung perbelanjaan hidup dan perjalanan, anda masih perlu membelanjakan wang untuk pembaikan rumah, cukai harta benda, kos penjagaan kesihatan, dan mungkin kos penjagaan jangka panjang," kata Carlos.
Itu membimbangkan, memandangkan pekerja Amerika sepenuh masa median dengan 401(k) telah dibuang $35,354 tahun lepas, menurut Vanguard (purata, yang dipesongkan oleh golongan berpendapatan tinggi, adalah lebih baik sedikit: sekitar $141,542).
Ekonomi semasa menetapkan norma baharu untuk persaraan: Inflasi dan a pasaran saham berbatu semakin teruk Krisis persaraan Amerika, apabila pekerja muda dan pesara sama-sama bergelut dengan kos sara hidup yang lebih tinggi, daripada perumahan kepada barangan runcit kepada rawatan perubatan. Ia membawa kepada an pandangan yang semakin negatif bagi ramai rakyat Amerika bahawa mereka boleh menampung bil semasa mereka—tidak kisah untuk bersara dengan selesa suatu hari nanti.
Sudah tentu, anda boleh menjimatkan kurang daripada $1 juta dan masih bersara—itulah kes bagi kebanyakan pesara semasa. Tetapi pakar kewangan berkata pekerja perlu menyimpan lebih daripada sebelumnya untuk selesa dan yakin dalam persaraan.
"Sejuta dolar tidak seperti dahulu, tetapi ia masih boleh memberikan persaraan yang selesa jika dilakukan dengan betul," kata Gates Little, presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif di Syarikat Southern Bank. Yang berkata, "jika anda telah memperoleh $100,000 setiap tahun untuk sebahagian besar kehidupan profesional anda, anda mungkin sudah terbiasa dengan gaya hidup yang lebih selesa daripada yang dapat diberikan oleh persaraan $1 juta."
Bagaimana untuk membuat persediaan untuk persaraan
Secara umumnya, penasihat mencadangkan agar anda menyimpan 10% hingga 15% daripada pendapatan anda untuk persaraan, bermula pada usia dua puluhan. Tetapi terdapat perbezaan yang besar, dan ramai orang tidak mampu untuk menyimpan 10% daripada pendapatan mereka setiap bulan. Ramai milenial dan Gen Z mengatakan mereka tak nampak guna menabung untuk persaraan, memandangkan kos sara hidup yang semakin meningkat dan ancaman kewujudan lain.
Tetapi menyimpan walaupun sedikit untuk masa depan adalah lebih baik daripada tiada; kemungkinan besar akan tiba masanya orang ramai berharap mereka telah menyimpan kurang wang. Jika menyimpan terasa sukar, sasarkan jumlah atau peratusan dolar yang lebih kecil setiap bulan, kata Carlos—walaupun $20 atau 1% daripada pendapatan anda adalah permulaan yang kukuh. Jangan biarkan angka $1 juta–tambah menghalang anda.
"Jika anda tidak menyumbang kepada 401(k), menyumbang 3% atau 5%," katanya. “Anda juga boleh menetapkan sumbangan anda untuk meningkat sebanyak 1% atau 2% setiap tahun secara automatik supaya anda tidak perlu risau mengenainya.”
Satu lagi peraturan praktikal, kata Benjamin Westerman, CFP dan CPA dan naib presiden eksekutif pengurusan kekayaan di OneDigital: Bertujuan untuk menjimatkan 20 kali ganda perbelanjaan tahunan anda sepanjang kerjaya anda. Ini mungkin lebih mudah untuk mengambil kira secara mental daripada 10 hingga 15% daripada pendapatan anda setiap tahun apabila anda bergelut untuk membayar bil.
"Dengan mencapai matlamat ini, digabungkan dengan faedah Keselamatan Sosial, anda boleh menikmati taraf hidup yang sama semasa bersara seperti semasa tahun bekerja anda," kata Westerman. “Jika anda tidak pasti berapa banyak yang anda belanjakan setiap tahun, jangan risau. Anda dengan yakin boleh bekerja mundur dan menggunakan kadar pengeluaran 4% hingga 5% pada pelaburan anda.”
Jadi jika anda mempunyai simpanan $1 juta, anda boleh mengeluarkan $40,000 hingga $50,000 setahun semasa bersara. Itu akan lebih daripada cukup untuk sesetengah orang, bergantung pada tempat tinggal mereka dan berapa perbelanjaan mereka.
Semua itu berkata, bertemu dengan penasihat dan mencipta pelan kewangan individu yang menggabungkan matlamat khusus anda (atau keluarga anda), pendapatan, hutang, nilai bersih, dan lain-lain, adalah penting bagi sesiapa yang ingin bersara dengan baik, kata Drew Parker, pencipta Perancang Persaraan Lengkap.
"Percubaan untuk menawarkan jumlah tertentu untuk sesiapa/semua orang untuk disimpan untuk persaraan adalah menetapkan mereka untuk kegagalan," kata Parker. "Apabila bercakap tentang kewangan, tiada siapa yang perlu bergantung pada tekaan, andaian, penanda aras generik atau sebarang nasihat yang membentangkan generalisasi yang luas sebagai matlamat khusus."
Dan ingat, walaupun anda tidak boleh menyimpan banyak sekarang, itu tidak akan sentiasa benar.
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
5 kesibukan sampingan yang membolehkan anda memperoleh lebih $20,000 setahun—semuanya semasa bekerja dari rumah
Purata nilai bersih milenial: Bagaimana generasi pekerja terbesar negara bersaing dengan yang lain
Mencari wang tunai tambahan? Pertimbangkan bonus akaun semak
Ini ialah jumlah wang yang anda perlukan setiap tahun untuk membeli rumah $600,000 dengan selesa
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html