Telur sarang bernilai $4 juta mungkin akan membolehkan anda bersara dengan selesa pada usia 55 tahun. Cabaran utama ialah mengumpul modal sebanyak 55 tahun. - kira-kira sedekad sebelum kebanyakan orang berhenti bekerja. Isu lain termasuk keperluan untuk membayar insurans kesihatan swasta, menunggu sekurang-kurangnya tujuh tahun untuk faedah Keselamatan Sosial dan penalti pada pengeluaran awal daripada akaun persaraan yang berfaedah cukai. Penasihat kewangan boleh membantu anda merancang rancangan untuk membayar persaraan yang selamat.
Adakah Bersara pada 55 dengan $4 Juta Mungkin?
Purata umur di mana kebanyakan orang bersara ialah 62, menurut Tinjauan Gallup 2021. Tetapi jika anda mempunyai simpanan $4 juta, anda boleh bersara sepenuhnya pada umur 55 tahun.
Bersara awal menawarkan banyak kelebihan. Antaranya ialah kesihatan yang lebih baik, yang berkemungkinan bermakna kos penjagaan kesihatan yang lebih rendah; meningkatkan keupayaan untuk bekerja sambilan untuk pendapatan tambahan dan pemenuhan; dan secara amnya persaraan yang lebih menyeronokkan dan panjang.
Sebab utama lebih ramai orang tidak bersara pada usia 55 tahun adalah kerana mereka tidak mempunyai simpanan yang mencukupi. Mengumpul $4 juta sebanyak 55 akan mengambil pengorbanan, disiplin, fokus, perancangan dan mungkin ukuran nasib baik.
Kelemahan lain termasuk akses tertunda kepada Medicare, Keselamatan Sosial dan pengeluaran simpanan persaraan tanpa penalti. Walau bagaimanapun, jika anda boleh menjimatkan sehingga $4 juta dan tidak menjangkakan gaya hidup persaraan yang terlalu mewah, anda mungkin dapat memenuhi impian anda untuk berhenti daripada tenaga kerja menjelang umur 55 tahun.
Jika anda bersedia untuk dipadankan dengan penasihat tempatan yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Bagaimana untuk Bersara pada 55 dengan $4 Juta
Untuk mengetahui sama ada anda boleh bersara pada usia 55 tahun dengan $4 juta, anda perlu mengetahui jumlah yang anda jangkakan untuk dibelanjakan selepas anda berhenti bekerja. Satu pendekatan biasa ialah menggunakan 70% daripada pendapatan pra-persaraan anda sebagai penanda aras.
Menurut data Biro Statistik Buruh, rakyat Amerika berumur antara 55 dan 64 tahun memperoleh pendapatan median $61,204 setahun, pada suku keempat 2022. Tujuh puluh peratus daripada jumlah ini ialah $42,842. Sudah tentu, keperluan pendapatan sebenar anda mungkin lebih tinggi berdasarkan perbelanjaan penjagaan kesihatan anda, tempat tinggal anda dan pelbagai faktor lain.
Soalan seterusnya ialah berapa banyak pendapatan yang anda boleh jangkakan untuk menjana semasa persaraan. Ramai penasihat menggunakan kadar pengeluaran selamat untuk anggaran. Mengikut kaedah ini, pengeluaran antara 3.3% dan 4% daripada telur sarang anda pada tahun pertama persaraan anda dan kemudian melaraskan pengeluaran berikutnya untuk inflasi boleh meningkatkan simpanan anda dengan selamat selama 30 tahun.
Mengikuti panduan ini, anda boleh mengeluarkan antara $132,000 dan $160,000 dengan selamat daripada portfolio $4 juta anda pada usia 55 tahun. Itu adalah lebih daripada tiga kali ganda $42,842 yang diperlukan oleh purata 55 tahun, mencadangkan telur sarang $4 juta anda akan lebih daripada mencukupi .
Halangan untuk Bersara pada 55 dengan $4 Juta
Mengumpul $4 juta menjelang umur 55 adalah satu cabaran. Pendekatan penjimatan persaraan konvensional untuk memasukkan kira-kira 10% daripada pendapatan anda ke dalam akaun persaraan yang berfaedah cukai dan melaburkannya dalam dana tarikh sasaran mungkin tidak berfungsi melainkan anda seorang yang berpendapatan tinggi. Anda mungkin perlu mengurangkan perbelanjaan hidup pra-persaraan anda dengan ketara, menjimatkan lebih banyak dan menggunakan strategi pelaburan berorientasikan pertumbuhan yang lebih agresif.
Keupayaan anda untuk mengeluarkan wang daripada akaun persaraan berfaedah cukai anda merupakan satu lagi cabaran utama yang ditimbulkan oleh persaraan awal. Mengambil wang daripada pelan 401(k) dan akaun persaraan individu (IRA) sebelum umur 59.5 biasanya memerlukan anda membayar penalti pengeluaran awal sebanyak 10% ke atas amaun yang dikeluarkan, serta sebarang cukai yang perlu dibayar. Penalti pengeluaran awal bernilai empat tahun lebih boleh menjejaskan simpanan persaraan anda.
Isu lain dengan bersara pada usia 55 tahun ialah anda perlu berumur sekurang-kurangnya 62 dalam kebanyakan kes untuk mendapatkan faedah Keselamatan Sosial. Jurang tujuh tahun ini boleh menyebabkan anda terlalu bergantung pada pengeluaran daripada portfolio anda, yang berpotensi mendedahkan anda kepada urutan risiko pulangan jika pasaran mengalami kemerosotan.
Medicare ialah satu lagi faedah berharga yang tidak tersedia untuk kebanyakan pesara berusia 55 tahun. Sehingga anda mencapai umur kelayakan biasa iaitu 65 tahun, belanjawan selepas persaraan anda perlu memasukkan pembayaran premium untuk insurans kesihatan swasta.
Line Bawah
Anda mungkin boleh bersara pada usia 55 tahun jika anda mempunyai simpanan $4 juta. Jumlah ini, mengikut anggaran konvensional, boleh menghasilkan pendapatan yang mencukupi untuk membayar persaraan yang selesa. Walau bagaimanapun, sekurang-kurangnya pada tahun-tahun awal anda mungkin perlu bergaul tanpa Keselamatan Sosial dan sama ada melepaskan atau membayar penalti ke atas pengeluaran daripada akaun persaraan berfaedah cukai, sambil juga membayar premium untuk insurans kesihatan swasta sehingga anda mencapai kelayakan Medicare pada usia 65 tahun.
Petua Perancangan Persaraan
Menyediakan pelan untuk membiayai persaraan anda adalah lebih mudah dengan bantuan penasihat kewangan yang berpengalaman dan berkelayakan. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Satu kaedah yang terbukti untuk meningkatkan kuasa beli anda semasa bersara ialah berpindah ke bandar kos rendah apabila anda berhenti bekerja. Panduan SmartAsset ke bandar kos terendah untuk persaraan boleh membantu anda menuju ke arah persaraan yang selesa walaupun pendapatan anda akan terhad.
Kredit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Jawatan Adakah $4 Juta Cukup untuk Bersara pada usia 55 tahun? muncul pertama di Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html