Adakah $5 Juta Cukup untuk Bersara pada 60?

Berdasarkan kos median sara hidup di kebanyakan bahagian Amerika, $5 juta adalah lebih daripada cukup untuk persaraan yang sangat selesa. Berdasarkan purata pulangan pasaran, $5 juta boleh menyokong banyak isi rumah selama-lamanya. Walau bagaimanapun, ia juga bergantung kepada taraf hidup anda kerana setiap isi rumah adalah berbeza. Jika anda ingin mengekalkan rumah yang besar, membayar tanggungan yang besar, melakukan perjalanan yang menyenangkan atau menikmati gaya hidup yang lebih mahal, anda mungkin perlu bekerja lebih lama sebelum anda boleh bersara. Untuk anggaran yang lebih tepat tentang situasi anda sendiri, pertimbangkan untuk bekerja secara langsung dengan a Penasihat kewangan.

Rancang Berapa Lama $5 Juta Akan Bertahan

Soalan yang paling penting dengan akaun persaraan ialah, berapa lama wang saya akan bertahan? Memikirkan perkara ini pada asasnya memerlukan mengimbangi tiga isu berasingan tetapi berkaitan:

• Kadar pertumbuhan: Kadar pertumbuhan anda ialah kadar pulangan pada portfolio anda. Pada asasnya, berapa banyak pelaburan anda berkembang semasa anda bersara? Lagipun, jangan lupa, pertumbuhan portfolio bukan sekadar isu semasa anda menyimpan. Anda boleh mengumpul pulangan pasaran semasa bersara juga. Pertumbuhan adalah kunci kerana ia mengimbangi segala-galanya. Setiap dolar yang berkembang dalam akaun anda memanjangkan hayat akaun persaraan anda. Dalam dunia yang sempurna, jika anda tidak pernah mengeluarkan lebih daripada pertumbuhan akaun anda, anda boleh hidup daripada wang ini selama-lamanya.

• Kadar Pengeluaran: Kadar pengeluaran anda ialah kadar di mana anda mengeluarkan prinsipal pada akaun persaraan anda. Walaupun idealnya, anda hanya akan menikmati pulangan portfolio persaraan anda, ini biasanya tidak realistik. Sebaliknya, kebanyakan pelabur perlu mengimbangi gabungan pertumbuhan dan menarik balik prinsipal portfolio.

• Kadar Pengeluaran: Kadar pengeluaran anda ialah jumlah wang yang anda perlu keluarkan daripada akaun persaraan anda setiap tahun. Ia jelas memaklumkan kadar pengeluaran anda, serta jumlah pertumbuhan yang anda perlukan. Berapa lama wang anda bertahan, akhirnya, adalah berdasarkan baki faktor-faktor ini: Berapakah jumlah wang dalam akaun persaraan anda? Berapa banyak yang akan berkembang setiap tahun? Dan bagaimana anda akan mengimbanginya dengan pengeluaran tahunan anda? Jadi, mulakan di sini. Lihat kewangan anda dan fikirkan dengan jelas, berapa banyak yang perlu anda belanjakan setiap bulan atau tahun? Dan berapa banyak pertumbuhan yang anda akan rancangkan?

Kisah berterusan

Mencari jawapan kepada soalan ini dan memahami cara setiap kadar ini akan berfungsi untuk anda semasa persaraan akan membantu anda menentukan strategi pelaburan anda untuk bersara apabila anda mahu.

Fikirkan Strategi Pelaburan Anda

Kadar pulangan, sudah tentu, adalah isu besar. Bagi pesara, nasihat standard adalah untuk mengalihkan pelaburan mereka ke arah yang lebih konservatif. Ramai orang menumpukan pada ekuiti sepanjang hayat mereka, kemudian beralih ke arah yang lebih selamat aset seperti ikatan, anuiti dan dana indeks. Dengan $5 juta untuk melabur, hampir semua strategi boleh menjana pulangan yang sangat selesa.

Sebagai contoh, katakan bahawa anda memasukkan wang ini ke dalam anuiti seumur hidup. Ini bermakna anda membeli kontrak daripada syarikat insurans untuk mengeluarkan bayaran tetap dari permulaan persaraan anda untuk sepanjang hayat anda.

Ini biasanya dianggap sebagai salah satu persaraan paling selamat pelaburan anda boleh membeli dan dengan pelaburan $5 juta, anda boleh menerima bayaran sekitar $30,000 sebulan atau $360,000 setahun. Pendapatan itu terlindung daripada pasaran saham dan dijamin sepanjang hayat anda.

Sebaliknya, katakan anda menyimpan wang anda dalam dana S&P 500 yang mudah, dari segi sejarah, cenderung pulangan sekitar 10% – 11% setahun. Dengan $5 juta untuk melabur, seorang pesara yang bersedia untuk melabur dalam pasaran saham boleh mengumpul $500,000 setahun dalam purata pulangan sebelum menyentuh prinsipal dalam mereka. portfolio.

Walaupun anda menyimpan wang anda dalam apa-apa yang lebih canggih daripada a akaun simpanan dengan faedah tinggi, kadar faedah 4% akan memulangkan $200,000 setahun, jauh lebih tinggi daripada pendapatan kebanyakan orang walaupun sebelum mereka bersara.

Tiada satu pun daripada akaun ini untuk Keselamatan Sosial. Jika anda bersara pada umur 60 tahun, anda tidak akan layak untuk program ini selama beberapa tahun, dengan faedah minimum bermula pada 62 dan faedah maksimum bermula jika anda menunggu untuk mengutip sehingga umur 70 tahun. Bagaimanapun, menurut Biro Banci, median pendapatan untuk orang 65 dan lebih tua ialah $46,360. Tidak kira bagaimana anda memilih untuk melabur wang ini, $5 juta boleh menjana pulangan jauh lebih banyak daripada apa yang kebanyakan pesara hidup.

Buat Belanjawan

Pendapatan median untuk isi rumah 65 tahun ke atas ialah $46,360, tetapi itu tidak bermakna anda akan membelanjakan wang dengan cara ini. Jadi perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan ialah mengetahui dengan tepat apa taraf hidup anda akan mahu.

Ini ialah pengiraan pengeluaran dan ini penting. Jika anda telah menyimpan sehingga $5 juta, kemungkinan besar anda mempunyai cukup rumah tangga berpendapatan tinggi. Jadi anda mungkin mempunyai lebih banyak perbelanjaan daripada pesara median.

Jangan kira simpanan anda berdasarkan isi rumah biasa. Duduk, sebaik-baiknya dengan penasihat kewangan, untuk memikirkan bagaimana anda ingin hidup dalam persaraan dan berapa kosnya. Sama ada anda boleh bersara pada umur 60 tahun bergantung sepenuhnya pada perkara ini bajet. Anda akan mempunyai sejumlah besar wang, tetapi berapa banyak yang anda perlukan setiap tahun akan menentukan berapa lama ia bertahan.

Rancangan Untuk Penjagaan Kesihatan

Mengenai isu perbelanjaan, rancang awal untuk penjagaan kesihatan. Jika anda bersara pada umur 60 tahun, anda mungkin akan kehilangan insurans kesihatan berasaskan majikan anda. Pada masa yang sama, Medicare tidak akan bermula untuk lima tahun lagi. Ini bermakna anda perlu menjangka keperluan penjagaan kesihatan untuk jurang itu. Sama ada anda mengatur untuk COBRA perlindungan atau hanya membeli pelan kesihatan individu daripada pertukaran Akta Penjagaan Mampu, ini adalah perbelanjaan yang perlu anda jangkakan.

Di samping itu, anda harus memastikan untuk merancang untuk keperluan perubatan jangka panjang. Sebagai isi rumah yang bernilai bersih tinggi anda tidak akan melakukannya memenuhi syarat untuk Medicaid atau banyak lagi program lain. Oleh itu, anda harus membina pelan seperti insurans penjagaan jangka panjang dan premium Medigap ke dalam belanjawan persaraan anda. Ini akan menjadi sumber perbelanjaan yang penting, jadi jangan lupa untuk menjangkakannya.

The Line Bawah

Dengan $5 juta, berdasarkan isi rumah median, anda mungkin mampu bersara pada umur 60 tahun. Satu-satunya persoalan ialah berapa banyak yang anda rancang untuk berbelanja atau apa yang anda ingin gaya hidup anda kelihatan seperti selepas bersara. Adalah penting untuk memahami had anda dan pastikan anda melabur sekarang untuk rancangan anda nanti, dengan anggapan anda masih mempunyai masa untuk berbuat demikian.

Petua untuk Bersara

• Cara terbaik untuk merancang persaraan ialah mendapatkan panduan profesional yang boleh membantu anda mengambil tindakan yang betul untuk situasi dan matlamat jangka panjang anda. Penasihat kewangan pakar dalam kerja itu dan mereka juga boleh menguruskan pelaburan anda untuk anda. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Berapa banyak yang anda akan belanjakan semasa bersara adalah isu penting. Nasib baik, terdapat banyak cara untuk mula memikirkannya. Inilah cara anda boleh mula anggaran perbelanjaan persaraan anda.

Kredit foto: ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shironosov

Jawatan Adakah $5 Juta Cukup untuk Bersara pada 60? muncul pertama pada Blog SmartAsset.