Persatuan Insurans Hayat dan Pemasaran dan Penyelidikan (LIMRA) mengatakan bahawa anuiti jualan telah meningkat 22% kepada $77.5 bilion pada suku kedua. Ini menandakan jualan suku tahunan tertinggi pernah direkodkan sejak persatuan perdagangan bukan untung mula menjejaki data pada 2014. Mari kita pecahkan sebab lonjakan ini berlaku dan sama ada anda perlu mempertimbangkan untuk membeli anuiti juga.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda mencari sumber pendapatan tambahan untuk persaraan.
Mengapa Jualan Anuiti Berada pada Paras Tertinggi Sepanjang Masa
Tinjauan Jualan Anuiti Individu AS LIMRA menunjukkan bahawa jualan anuiti melonjak 22% kepada $77.5 bilion pada suku kedua, iaitu hampir $9 bilion melebihi rekod sebelumnya yang ditetapkan pada suku keempat dalam Kemelesetan Besar 2008.
"Penurunan pasaran ekuiti yang berterusan dan kadar faedah yang meningkat mendorong pelabur untuk membeli anuiti tertunda kadar tetap tahap rekod pada suku kedua," kata Todd Giesing, penolong naib presiden untuk LIMRA Annuity Research, dalam kenyataan akhbar.
Penyelidikan LIMRA menunjukkan bahawa pengilang anuiti tertunda kadar tetap menawarkan secara purata “kadar faedah lebih daripada empat kali ganda daripada CD bank.” Dan ini telah menjadikan produk ini berharga untuk pelabur yang mencari perlindungan dan pertumbuhan.
Selain itu, jumlah jualan anuiti tertunda kadar tetap mencapai $28.2 bilion pada suku kedua, iaitu 76% lebih tinggi daripada jualan suku kedua pada 2021. Dan ini menjadikannya suku terbaik dalam rekod untuk anuiti tertunda kadar tetap.
Secara keseluruhan, anuiti tertunda kadar tetap mencecah $44.1 bilion dalam enam bulan pertama 2022, iaitu lonjakan 44% jika dibandingkan dengan tempoh yang sama pada 2021.
Apakah Anuiti?
Anuiti ialah kontrak insurans yang anda boleh beli daripada institusi kewangan untuk jumlah wang tertentu sebagai pertukaran untuk bayaran sekali gus atau bayaran berkala.
Bergantung pada jenis anuiti yang anda ingin beli, anda boleh menerima pembayaran dengan segera atau menunggu sehingga tarikh kemudian. Terdapat dua jenis anuiti utama: tetap dan berubah.
Memperbaiki anuiti. Dengan anuiti ini, anda boleh memilih pembayaran berkala. Syarikat insurans yang membantu anda akan membuat pengiraan pembayaran berdasarkan umur pemilik akaun, tempoh pembayaran, jumlah wang dalam akaun dan faktor lain. Ini akan membolehkan anda menyediakan pembayaran untuk beberapa tahun atau sepanjang hayat pemilik akaun.
Anuiti boleh ubah. Anuiti boleh ubah menawarkan pelbagai jenis pelaburan dan salah satu faedahnya melibatkan penangguhan cukai. Penangguhan cukai bermakna anda tidak akan berhutang cukai pendapatan persekutuan dengan wang yang anda perolehi dengan anuiti berubah-ubah sehingga anda membuat keputusan untuk mengeluarkan, menerima bayaran pendapatan kepada diri sendiri atau benefisiari. Ini juga membolehkan anda mengalihkan wang anda antara pilihan pelaburan tanpa membayar cukai.
Adakah Ini Masa yang Sesuai untuk Anda Membeli Anuiti?
Apabila kadar faedah meningkat, kadar anuiti juga cenderung meningkat kerana syarikat insurans melabur dalam sekuriti pendapatan tetap seperti bon. Walau bagaimanapun, apabila kadar faedah turun, ini juga bermakna jualan anuiti akan turun dan pembayaran anuiti akan menjadi lebih kecil.
Pada 2022, Rizab Persekutuan membuat kenaikan faedah kedua berturut-turut sebanyak 0.75 mata asas (tiga perempat daripada mata peratusan), iaitu paras tertinggi sejak Disember 2018 dan kenaikan kadar keempat tahun itu.
Umumnya, anuiti dianggap sebagai pelaburan selamat yang menawarkan pertumbuhan dan pendapatan jangka panjang. Ramai pemegang kontrak menganggapnya sebagai satu bentuk insurans yang melindungi daripada risiko menghabiskan simpanan persaraan mereka.
Oleh kerana kadar semakin meningkat, ini mungkin peluang yang baik untuk pekerja yang hampir bersara dan pesara awal untuk meningkatkan pendapatan mereka dengan bayaran yang lebih tinggi. Trend ini mungkin akan berterusan selagi Rizab Persekutuan menaikkan kadar faedah untuk melawan inflasi.
Satu nota untuk dipertimbangkan: Oleh kerana anuiti berkembang cukai tertunda, anda tidak perlu membayar cukai sehingga anda mengeluarkan wang atau mendapat bayaran. Jadi jika anda membeli anuiti anda dengan dana sebelum cukai, pengeluaran dan pembayaran anda akan dikenakan cukai sebagai pendapatan.
Line Bawah
Anuiti boleh menawarkan pertumbuhan dan pendapatan jangka panjang kepada pelabur. Tetapi pelabur juga perlu membayar cukai ke atas pengeluaran dan pembayaran. Dengan kadar faedah meningkat, anuiti telah menjadi lebih menarik, menawarkan bayaran yang lebih tinggi. Tetapi anda juga harus ambil perhatian bahawa apabila kadar turun semula, pembayaran anda juga akan menjadi lebih kecil. Seperti mana-mana keputusan pendapatan persaraan, pastikan anda menempuh semua manfaat dan risiko dengan pakar kewangan yang berkelayakan sebelum anda membeli anuiti.
Petua Persaraan
A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk keperluan dan matlamat persaraan anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
SmartAsset adalah percuma kalkulator 401(k). boleh membantu anda menganggarkan jumlah simpanan persaraan anda boleh berkembang dari semasa ke semasa.
Jangan ketinggalan berita yang boleh menjejaskan kewangan anda. Dapatkan berita dan petua untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dengan e-mel separuh mingguan SmartAsset. Ia 100% percuma dan anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa. Daftar hari ini.
Untuk pendedahan penting berkenaan SmartAsset, sila klik disini.
Kredit foto: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
Jawatan Adakah Anuiti adalah Peluru Perak yang Anda Perlukan untuk Membuktikan Kemelesetan Portfolio Anda? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html