Adakah Membeli Rumah Semasa Kemelesetan Satu Idea Yang Baik?

Takeaways Utama

• Dari 1975 hingga awal 2022, Indeks Harga Perumahan telah meningkat lebih 860%.
• Secara purata, pembeli rumah yang telah membeli pada awal kemelesetan 2007 kehilangan 15.96% dalam tempoh lima tahun akan datang, tetapi masih menjana wang selama 10 tahun.
• Pembeli rumah yang membeli hartanah pada awal wabak telah menyaksikan peningkatan purata hampir 30% dalam nilai rumah mereka.
• Menyimpan untuk bayaran muka boleh menjadi proses yang panjang dan sukar, tetapi menggunakan pelaburan yang dilindungi inflasi dan strategi lindung nilai boleh membantu mempercepatkan proses tersebut.

Membeli rumah adalah keutamaan utama bagi ramai orang dan secara amnya merupakan salah satu matlamat jangka panjang terbesar bagi pelabur yang masih belum berjaya mencapai tangga hartanah. Ia adalah matlamat yang mengagumkan dan boleh memberikan keselamatan dan kestabilan jangka panjang.

Tetapi membeli rumah pertama anda adalah sukar.

Sebagai permulaan, terdapat isu bayaran muka. Menyimpan amaun bulanan tetap sebagai tambahan kepada sewa sedia ada, barangan runcit, bil, penjagaan kesihatan dan semua kos sara hidup yang lain adalah perintah yang tinggi, dan ia boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk mendapatkan wang tunai yang mencukupi.

Masalahnya ditambah lagi dengan harga rumah yang sering naik pada masa yang sama. Ini boleh bermakna bahawa amaun bayaran pendahuluan 5% yang biasa untuk pembeli kali pertama boleh menjadi sasaran bergerak yang berterusan.

5% rumah bernilai $250,000 ialah $12,500 tetapi jika harga hartanah itu naik sehingga $300,000 maka ia bermakna penyimpan perlu mengumpulkan lebih $2,500 untuk memenuhi 5%.

Kebimbangan kedua bagi pembeli kali pertama ialah mendapatkan masa yang betul. Bagi kebanyakan orang, membeli hartanah adalah pembelian terbesar yang mereka buat sepanjang hayat mereka. Membayar melalui hidung atau mendapatkan tawaran hebat boleh membuat perubahan besar kepada masa depan kewangan mereka, jadi ia boleh membingungkan memikirkan sama ada masanya tepat.

Semua isu ini ditambah apabila perkataan 'kemelesetan' mula dilemparkan. Ia boleh membuatkan pembeli kali pertama gementar tentang keselamatan pekerjaan mereka, portfolio pelaburan mereka dan hala tuju pasaran perumahan.

Dalam jangka pendek, kita tidak tahu pasti masa depan untuk hartanah atau ekonomi secara keseluruhan, tetapi kita boleh melihat ke masa lalu untuk memberi kita sedikit panduan tentang bagaimana isu ini telah berlaku sebelum ini.

Mari kita lihat bagaimana pasaran hartanah bertindak balas terhadap kemelesetan sebelum ini, apakah maksud ini untuk pembeli dan akhirnya, beberapa cara inovatif untuk menggunakan AI untuk menyimpan wang muka tanpa mengambil risiko besar dengan wang tunai anda.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI. Apabila anda mendepositkan $100, kami akan menambah $50 tambahan pada akaun anda.

Apa itu kemelesetan?

Terdapat banyak perbualan mengenai kemelesetan kebelakangan ini, dan lebih khusus definisi teknikal bagi satu. Sebelum kita memasuki kemelesetan sebelum ini dan bagaimana keadaan pasaran hartanah, mari kita kupas perincian asas ini.

Kemelesetan pernah berlaku apabila terdapat dua suku berturut-turut pertumbuhan KDNK negatif. Ini bermakna jika aktiviti ekonomi mundur selama enam bulan berturut-turut, ia adalah kemelesetan.

Itu alat yang agak tumpul, jadi sekarang ia terpulang kepada Biro Penyelidikan Ekonomi Kebangsaan (NBER) untuk mengumumkan permulaan kemelesetan ekonomi.

Sekarang adalah contoh yang bagus. Kita telah pun mengalami kemerosotan ekonomi dua suku berturut-turut, namun terdapat beberapa data ekonomi yang agak positif. Angka pekerjaan adalah baik, perbelanjaan pengguna kekal stabil dan hasil syarikat dalam banyak sektor juga meningkat.

Inilah sebabnya NEBR telah memutuskan bahawa pada masa ini, kita tidak berada dalam wilayah kemelesetan.

Pasaran hartanah semasa kemelesetan sebelumnya

Anda mungkin terkejut apabila mengetahui bahawa hanya terdapat tiga kemelesetan rasmi sejak tahun 2000, dan ia telah berlangsung untuk tempoh gabungan selama 31 bulan daripada jumlah keseluruhan 259. Agak bagus.

Intinya ialah kemelesetan boleh menakutkan dan ia boleh memberi kesan kepada ramai orang, itulah sebabnya terdapat banyak perhatian yang diberikan apabila yang seterusnya mungkin tiba. Adalah sangat penting untuk mengekalkan perspektif, kerana secara keseluruhan ekonomi dan pasaran saham cenderung meningkat lebih daripada menurun.

Dengan semua yang dikatakan, bagaimana prestasi pasaran perumahan semasa kemelesetan sebelumnya? Di bawah ialah a carta daripada Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan AS, yang menunjukkan pertumbuhan indeks harga perumahan dari 1975 hingga Q1 2022.

Bar kelabu pada carta mewakili kemelesetan, dan anda dapat melihat bahawa secara keseluruhan, harga perumahan kekal berdaya tahan sepanjang masa. Tetapi apakah maksudnya untuk pembeli pada masa itu?

Mac 2001 hingga November 2001

Awal 2000-an menyaksikan berakhirnya tempoh pertumbuhan yang merupakan pengalaman paling lama pernah berlaku di AS. Hampir keseluruhan tahun 1990-an adalah tempoh pengembangan ekonomi yang mampan, yang akhirnya berakhir pada awal tahun 2001.

Terdapat beberapa faktor yang terlibat, termasuk gelembung dot com yang pecah dan serangan pengganas 11 September.

Walaupun begitu, ia adalah kemelesetan yang agak singkat dan menjelang akhir tahun ekonomi telah kembali pulih. Sepanjang kemelesetan, pasaran perumahan terus berkembang, meningkat lebih daripada 6% dari Q1 2001 hingga Q1 2002.

Bagi pembeli rumah yang membeli pada awal kemelesetan, pada Q1 2001, mereka melakukannya dengan sangat baik. Sepanjang lima tahun dari permulaan kemelesetan 2001, indeks harga perumahan meningkat sebanyak 48.59% dan dalam tempoh 10 tahun ia meningkat 27.18%.

Mengapa pulangan 10 tahun lebih rendah daripada lima tahun, anda bertanya? Kerana pada akhir 2007, kemelesetan seterusnya datang ke bandar.

Disember 2007 hingga Jun 2009

Krisis kewangan global 2008 (yang sebenarnya bermula pada 2007) adalah yang paling teruk dialami sejak Perang Dunia II. Bukan sahaja kita melihat kejatuhan bank multinasional dan institusi kewangan, tetapi banyak industri lain memerlukan wang berbilion-bilion untuk terus bertahan.

Ia amat merosakkan pelabur hartanah dan pembeli rumah, memandangkan keruntuhan itu berlaku di belakang pasaran perumahan.

Kemelesetan ekonomi berlangsung dengan ketara lebih lama daripada yang sebelumnya, dan ia mengambil masa bertahun-tahun untuk ekonomi dan perniagaan pulih sepenuhnya, walaupun selepas kemelesetan secara rasmi berakhir.

Pembeli rumah yang membeli di puncak pasaran berkemungkinan melihat nilai hartanah mereka menjunam, dengan pulangan lima tahun daripada indeks harga perumahan dari awal kemelesetan adalah -15.96%.

Selepas 10 tahun, pasaran telah pulih ke tahap di mana pemilik rumah kembali hijau, walaupun dengan jumlah pulangan sebanyak 7.73% dalam tempoh itu, ia bukanlah sesuatu yang terlalu teruja.

Walaupun begitu, perlu diingat bahawa walaupun dengan masa pasaran yang paling teruk, pembeli rumah purata masih akan menjana wang dalam tempoh 10 tahun.

Februari 2020 hingga April 2020

Kemelesetan terbaharu juga perlu menerima anugerah untuk yang paling aneh. Pertama, ia adalah kejam, dengan kemerosotan ekonomi terbesar sejak Kemelesetan Besar. Kedua, ia datang dan pergi dalam sekelip mata, berlangsung kurang daripada tiga bulan dari awal hingga akhir.

Disebabkan oleh sifat wabak itu, ia juga memacu tahap aktiviti yang ketara dalam pasaran perumahan. Dengan syarikat di seluruh dunia perlu menyediakan keupayaan untuk pekerja bekerja dari rumah, ramai yang mengambil peluang untuk berpindah rumah, pinggir bandar dan juga bandar apabila perjalanan ulang-alik tidak lagi menjadi faktor.

Pembeli rumah yang mengambil risiko pada permulaan wabak mungkin kelihatan berani pada masa itu, tetapi mereka telah mendapat ganjaran yang lumayan, dengan indeks harga perumahan meningkat 28.33% sejak itu.

Apakah yang perlu dilakukan oleh pembeli rumah pertama?

Perkara yang menarik di sini ialah pembeli kali pertama tidak perlu terlalu risau tentang masa pembelian rumah mereka, selagi mereka mempunyai jangka masa yang panjang. Walaupun masa pasaran yang paling teruk sepanjang 20 tahun yang lalu masih berakhir dalam keadaan hijau selepas jangka masa yang cukup lama.

Adalah penting untuk mempertimbangkan sama ada pasaran mungkin kelihatan terlalu mahal di kawasan anda, tetapi anda juga harus sedar bahawa tiada cara untuk mengetahui dengan pasti masa depan untuk perumahan dalam jangka pendek.

Jadi, walaupun kami tidak dapat membantu anda meramalkan pasaran perumahan dengan sempurna, kami boleh membantu anda menyimpan untuk bayaran muka anda. Salah satu soalan terbesar untuk pembeli kali pertama ialah tempat menyimpan simpanan mereka.

Akaun bank tidak membayar faedah, tetapi portfolio saham berisiko tinggi mungkin turun naik terlalu banyak, malah boleh turun nilainya bergantung pada berapa lama anda tinggal sehingga anda ingin membeli rumah.

Di Q.ai, kami mempunyai penyelesaian yang baik untuk masalah itu. kami Kit Inflasi ialah kit pelaburan berisiko rendah yang memperuntukkan dana kepada pelbagai aset yang direka bentuk untuk melindungi daripada inflasi. Kami menggunakan teknologi AI proprietari untuk mengimbangi semula secara automatik antara Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), logam berharga seperti emas dan perak serta komoditi.

Kit ini memberikan potensi pulangan yang lebih besar daripada tunai, tanpa risiko besar pasaran saham.

Jika anda berminat untuk terus melabur dalam pasaran saham untuk pertumbuhan yang berpotensi lebih tinggi, kami mempunyai satu lagi helah di tangan kami. kami Perlindungan Portfolio menggunakan AI untuk bertindak balas dan meramalkan risiko yang boleh memberi kesan kepada portfolio anda, dan kemudian melaksanakan strategi untuk melindung nilai terhadapnya.

Ia mungkin tidak mengelak kerugian sama sekali, tetapi ia boleh menjadi polisi insurans yang berguna yang berpotensi mengehadkan kerosakan.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI. Apabila anda mendepositkan $100, kami akan menambah $50 tambahan pada akaun anda.