Wang tunai mempunyai tujuan yang berharga dalam banyak portfolio pelaburan, tetapi apabila pasaran saham terjun, ramai pelabur beralih kepada wang tunai dalam reaksi sekelip lutut untuk mengelakkan kerugian. Walau bagaimanapun, bergantung pada sebabnya, memindahkan semua pelaburan anda daripada ekuiti kepada tunai mungkin menjadi satu kesilapan yang ketara. Walaupun semasa pasaran beruang, memegang portfolio berat tunai mungkin kehilangan lebih banyak wang daripada yang anda sedari. Sebaliknya, pertimbangkan penggunaan tunai dan peruntukkan hanya sebahagian daripada dana anda kepada kelas aset ini.
Penasihat kewangan boleh membantu anda mengimbangi semula portfolio anda dan memilih pelaburan yang sejajar dengan matlamat kewangan anda. Dapatkan penasihat bertauliah hari ini.
Tiga Sebab Mengapa Wang Tunai Boleh Menjadi Cadangan Kehilangan
Dalam keadaan yang tinggi inflasi dan peningkatan kadar faedah adalah norma baharu, nilai dolar anda berkurangan setiap hari. Kehilangan kuasa beli itu boleh bertambah dengan ketara dari semasa ke semasa, dan dengan tidak melabur dalam saham defensif atau bon hasil tinggi, pelabur kehilangan peluang untuk memperoleh faedah.
Menurut firma pelaburan Charles Schwab, kadar inflasi standard 3% akan menghakis kuasa beli sebenar sebanyak $100,000 sebanyak 14% dalam tempoh lima tahun. Lebih 10 tahun kuasa beli akan jatuh 26% dan lebih 20 tahun, $100,000 yang dipegang secara tunai hanya akan menyamai kuasa $55,368. Dalam kes ini, portfolio yang terdiri sepenuhnya daripada wang tunai masih kehilangan nilai dari semasa ke semasa, walaupun jumlah dolar kelihatan tidak berubah.
Lagi mengurangkan potensi pendapatan pelabur ialah kadar faedah rendah semasa untuk pelaburan jangka pendek. Jika pelabur memindahkan semua dana ke dalam akaun simpanan biasa atau a dana pasaran wang, menggunakan wang tunai dan bon jangka pendek, hasil bon yang lebih tinggi yang masuk akan menyekat nilai pelaburan yang kurang tidak menentu tersebut. Itupun, bon jangka pendek selalunya pulangan lebih banyak daripada hanya memegang wang tunai.
Akibat kekecohan pasaran, sesetengah pelabur mungkin memutuskan bahawa menarik dana daripada aset pertumbuhan yang lebih berisiko dan meletakkan semuanya dalam bentuk tunai boleh melindungi wang mereka. Tetapi dengan berbuat demikian, pelabur-pelabur ini menyerahkan peluang berpotensi untuk peningkatan modal.
Berapa Banyak Wang Tunai Perlu Anda Pegang Kemudian?
Walaupun dalam portfolio model yang paling konservatif, Charles Schwab hanya memperuntukkan 30% kepada pelaburan tunai. Bakinya kepada 50% sekuriti pendapatan tetap dan 20% masih dalam stok.
Dalam Laporan Kekayaan Dunia 2021, Capgemini melaporkan bahawa dunia individu bernilai tinggi memperuntukkan antara 21-28% daripada aset mereka untuk tunai dalam tahun krisis sepanjang dua dekad yang lalu. 20-30% diperuntukkan kepada pendapatan tetap, dengan 20-30% lagi disimpan dalam stok. Jika atau apabila ekonomi kembali panas, rizab tunai ini akan membantu pelabur membeli rumah murah, saham dan aset lain.
Pelabur bilionair terkenal Warren Buffett juga percaya bahawa wang tunai adalah penting untuk kecemasan, dan syarikatnya Berkshire Hathaway memegang $144 bilion tunai atau setara tunai walaupun sekarang. Dalam surat tahunannya kepada pemegang saham, Buffett menyatakan bahawa dia "sentiasa menyimpan 80% daripada asetnya dalam ekuiti," dan pada masa ini, dia dan rakan kongsinya tidak menemui sebarang tawaran "menarik" untuk membeli saham yang didagangkan secara terbuka.
Beliau berkata, walaupun mereka "telah menanggung kedudukan berat tunai yang sama dari semasa ke semasa pada masa lalu, jawatan ini…tidak pernah kekal."
Sesungguhnya, penyelidikan Schwab menunjukkan bahawa pasaran beruang purata bertahan 15 bulan dengan kerugian terkumpul sebanyak 38.4%. Sebaliknya, larian lembu purata berlangsung selama 6 tahun, memberikan pulangan melebihi 200%. Memandangkan pemulihan pasaran beruang selalunya dimuatkan di hadapan, mungkin memastikan anda mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk memanfaatkan peluang tersebut mungkin merupakan penyelesaian terbaik.
Line Bawah
Rizab tunai adalah bahagian penting dalam portfolio pelabur, tetapi berputar untuk memegang semua tunai semasa kemelesetan pasaran boleh terbukti menjadi kesilapan yang ketara. Inflasi menghakis nilai kuasa beli tunai dari semasa ke semasa, dan memegang dana dalam bentuk tunai selalunya mengakibatkan kehilangan peluang yang boleh memperoleh lebih banyak dari semasa ke semasa. Sebaliknya, pelabur runcit boleh mengikut telunjuk ramai individu kaya lain dan mengekalkan rizab tunai yang sihat sambil masih mengekalkan sebahagian daripada dana mereka diperuntukkan kepada saham. Purata 20-30% dana yang diperuntukkan kepada tunai boleh membolehkan pelabur melindungi pelaburan mereka daripada kejatuhan pasaran yang besar dan mempunyai baki kusyen untuk membeli apabila ekonomi meningkat pada masa hadapan.
Petua Membina Kekayaan
Jangan ketinggalan berita yang boleh menjejaskan kewangan anda. Dapatkan berita dan petua untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dengan e-mel separuh mingguan SmartAsset. Ia 100% percuma dan anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa. Daftar hari ini.
Kredit foto: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai
Jawatan Adakah Tunai Sampah? Ini Sepatutnya Peruntukan Tunai Anda dalam Pasaran Beruang muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/cash-trash-cash-allocation-bear-070652122.html