Adakah penasihat kewangan saya hanya bersabar dengan saya kerana ibu saya kaya?

Soalan: Saya mempunyai kira-kira $500,000 dalam aset, termasuk simpanan persaraan saya. Walau bagaimanapun, saya tidak pasti bahawa saya memenuhi keperluan aset minimum daripada penasihat kewangan saya. Dia mengambil saya sebagai pelanggan kerana dia sudah mengendalikan wang ibu saya. Ibu saya kaya, dengan berjuta-juta dolar dilaburkan. Akibatnya, saya sering berasa sedih untuk menekan penasihat saya untuk mendapatkan maklumat lanjut. Saya menganggap saya bukan pelanggan penting kepadanya. Penasihat telah melaburkan wang saya dalam dana yang saya tidak faham, tetapi saya rasa saya tidak mempunyai kuasa untuk menyoalnya. Saya pada asasnya hanya meminta nasihatnya jika saya membuat keputusan utama dalam hidup, seperti membiayai semula gadai janji saya. Saya mempunyai seorang kawan yang merupakan penasihat kewangan, dan saya kadang-kadang tertanya-tanya sama ada saya perlu memindahkan portfolio saya kepadanya, tetapi saya juga tidak mahu berurusan dengan terlalu banyak personaliti. Apa patut saya buat? (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Ada soalan tentang bekerja dengan penasihat kewangan semasa anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Jawapan: Beberapa ketidakselesaan yang mungkin anda rasakan mungkin bukan daripada komunikasi langsung, sebaliknya daripada pemesejan yang mereka keluarkan dalam surat berita mereka, atau dalam kata-kata di tapak web mereka. "Anda mungkin secara tidak sedar mendapat mesej bahawa anda tidak termasuk dalam kategori itu," kata Kevin Mahoney, pengasas Illumint, di Washington DC 

Tetapi pemesejan itu tidak semestinya bermakna anda tidak memenuhi piawaian minimum aset mereka atau walaupun anda tidak, bahawa mereka tidak menganggap anda sebagai pelanggan penting. Lagipun, ramai orang menjadi kaya apabila mereka mewarisi wang. "Golongan milenial berpeluang mewarisi sejumlah besar wang daripada ibu bapa mereka dalam dekad yang akan datang," kata Mahoney. "Penasihat kewangan memasukkannya ke dalam rancangan perniagaan mereka."

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk anda berasa selesa dengan, dan mempercayai, penasihat anda. Oleh itu, berbincanglah dengannya tentang perkara yang mengganggu anda, dan cara anda ingin berkomunikasi dengannya pada masa hadapan. Jika anda tidak mendapat perasaan selepas bercakap bahawa dia menghargai anda dan bersedia meluangkan masa yang anda perlukan, jangan ragu untuk meneruskan. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

"Tiada peraturan keras dan pantas bahawa anda harus mengekalkan penasihat ibu bapa anda, atau mendapatkan penasihat anda sendiri," kata Kenneth Alter, pengarah urusan di International Planning Alliance di New Jersey. "Anda perlu mempertimbangkan kes anda sendiri atas merit dan membuat keputusan dari sana."

Jika tiba masanya untuk meneruskan, ada berita baik di hadapan itu. Industri penasihat kewangan telah berubah dengan ketara dalam dekad yang lalu, kata Mahoney. Ramai "penasihat tidak mempunyai minimum pelaburan atau pendekatan perniagaan yang sama yang pernah menimbulkan perasaan tidak mencukupi dalam kalangan pelabur muda," katanya, sambil menambah bahawa di sini juga "penasihat tersedia yang pakar dalam peringkat kehidupan tertentu." Mohoney berkata: "Orang dalam generasi yang semakin meningkat sedang mengejar penasihat yang lebih sejajar dengan keadaan mereka," kata Mahoney. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Ada soalan tentang bekerja dengan penasihat kewangan semasa anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].