Adakah Wang Saya Selamat di Bank Semasa Kemurungan?

Jarang sekali wang pengguna benar-benar berisiko dengan bank pendeposit. Sebagai tambahan kepada fakta bahawa FDIC biasanya berjaya apabila ia cuba menjual bank yang gagal, dua faktor berfungsi untuk melindungi wang anda pada kebanyakan masa:

Kestabilan yang wujud. Walaupun ini bukan jaminan undang-undang, ia adalah perkara biasa bagi bank pengguna untuk gagal dan gulung tikar. Kestabilan ini mempunyai beberapa sumber.

Sebahagiannya, ini kerana bank telah menjadi lebih besar dan lebih cair dalam generasi kebelakangan ini. Kecairan ini bermakna bank mempunyai lebih banyak wang untuk melindungi daripada kemelesetan. Mereka juga mempunyai lebih sedikit liabiliti disebabkan pensekuritian dan produk kewangan. (Produk yang disekuritikan tidak selalu memberikan kestabilan kewangan, tetapi ia membantu pengguna dengan mengalihkan risiko daripada bank pengguna dan ke bank pelaburan.)

Di bahagian lain, ini disebabkan oleh peraturan perbankan yang diluluskan berikutan Kemelesetan Besar. Walaupun Kongres melemahkan undang-undang perbankan pada akhir 90-an dan awal 2000-an, bank masih mempunyai peraturan ketat tentang menggunakan dana pendeposit untuk melabur dalam sekuriti dan produk kewangan.

Bersama-sama, ini bermakna bahawa bank tidak selalunya gagal. Walaupun penting untuk memahami bahawa tidak selalunya tidak bermakna tidak pernah. Walaupun tidak biasa, bank benar-benar melakukannya gagal secara berkala.

Insurans. Sekali lagi, tiada jaminan undang-undang di sini. Walau bagaimanapun banyak bank mempunyai insurans atau perlindungan lain yang melindungi pendeposit mereka sekiranya berlaku kegagalan. Ini bukan satu kepastian, tetapi sekiranya bank anda gagal, bank itu mungkin mempunyai perlindungan.

Dana yang Melebihi Perlindungan FDIC 

Jika anda mempunyai deposit lebih daripada $250,000 dan bimbang bank anda gagal, anda mempunyai dua pilihan terbaik:

Sebarkan wang. Anda boleh memasukkan wang anda ke dalam beberapa institusi jika anda bimbang tentang kegagalan satu bank.

Ingat, anda menerima perlindungan sehingga $250,000 bagi setiap institusi perbankan. Dengan mendepositkan wang anda dengan berbilang bank, anda berdua mengurangkan risiko mana-mana institusi tunggal gagal dan mendapat satu lagi bakul perlindungan untuk setiap akaun baharu. Walaupun ini mungkin dikenakan sedikit bayaran, kosnya mungkin minimum kerana kebanyakan bank menawarkan produk yang sangat menarik untuk deposit enam angka.

Kisah berterusan

Pelbagaikan kepada pelaburan. Produk pelaburan mempunyai profil risiko tidak simetri kepada bank. Walaupun mereka boleh kehilangan nilainya, anda tidak boleh kehilangan stok atau bon anda hanya kerana pembrokeran anda tidak beroperasi. Walaupun bank pelaburan anda gagal, anda masih memiliki portfolio anda.

Jika anda bimbang bank gagal, anda boleh mula melihat pelaburan yang lebih selamat sebagai tempat untuk meletakkan wang anda. Aset seperti bon Perbendaharaan cenderung berfungsi dengan baik semasa kemelesetan untuk sebab ini. Mereka mungkin tidak memberikan pulangan yang ketara, tetapi anda tahu anda akan mendapat kembali wang anda.

Line Bawah

FDIC melindungi pengguna jika bank mereka gagal dengan menginsuranskan wang anda, sama ada dalam akaun simpanan atau akaun cek, sehingga suku juta dolar. Jika itu tidak cukup perlindungan untuk anda, terdapat cara lain untuk mendapatkan wang anda juga.

Petua Pelaburan Semasa Kemelesetan

• A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat pilihan pelaburan yang betul tanpa mengira keadaan pasaran. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Peruntukan aset yang sesuai adalah penting semasa kemelesetan. Gunakan SmartAsset secara percuma kalkulator peruntukan aset untuk memastikan portfolio anda sejajar dengan matlamat dan toleransi risiko anda.

Kredit foto: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Jawatan Adakah Wang Saya Selamat di Bank Semasa Kemurungan? muncul pertama pada Blog SmartAsset.