Adakah Pasaran Hartanah Melambat Kerana Kadar Gadai Janji?

Takeaways Utama

• Kadar gadai janji telah meningkat hampir tiga kali ganda sejak kali ini setahun yang lalu.
• Walau bagaimanapun, harga perumahan terus meningkat, menjadikan gadai janji baru tidak mampu dibeli.
• Secara keseluruhan, hasilnya ialah penurunan sebanyak 41% dalam permohonan pinjaman baharu tahun ke tahun.

Sepanjang tahun lalu, kenaikan inflasi dan kenaikan kadar faedah oleh Fed sebagai tindak balas telah menyebabkan kegawatan dalam pasaran perumahan. Lebih sedikit daripada setahun yang lalu, kadar gadai janji hampir mencapai rekod terendah. Kini, mereka sekitar 7%, dua hingga tiga kali lebih tinggi.

Walaupun sesetengah pasaran menyaksikan harga perumahan jatuh sebagai tindak balas, dalam kebanyakan kes, penurunan itu tidak mencukupi untuk mengekalkan pembayaran gadai janji untuk pembelian baharu yang serupa. Semua ini telah menyebabkan kos perumahan yang lebih tinggi untuk pembeli.

Kami akan membincangkan perkara yang anda perlu ketahui tentang trend gadai janji untuk bulan tersebut dan perkara yang mungkin berlaku pada tahun hadapan.

Latar Belakang

Pandemik COVID-19 mengejutkan ekonomi apabila berjuta-juta orang kehilangan pekerjaan dan aktiviti dengan cepat terhenti. Kerajaan bertindak balas dengan gabungan pembayaran rangsangan dan menurunkan kadar faedah.

Semasa pandemik, kadar gadai janji mencecah paras terendah sepanjang masa, mencecah 2.65% pada Januari 2021.

Ketika negara keluar dari COVID kemelesetan dan sekatan wabak berkurangan, inflasi mula meningkat disebabkan faktor seperti pasaran buruh yang ketat dan isu rantaian bekalan. Inflasi memuncak pada Jun 2022 pada 9.1%.

Sebagai tindak balas, Rizab Persekutuan telah meningkatkan kadar faedah penanda arasnya kepada 3.75% hingga 4% daripada 0% pada awal tahun ini. Ini telah menyebabkan kadar gadai janji meningkat.

TryqMengenai Kit Perbelanjaan Infrastruktur | Q.ai – sebuah syarikat Forbes

Permintaan Gadai Janji

Apabila kadar faedah meningkat, bayaran pinjaman bulanan menjadi lebih mahal dan kurang mampu dimiliki tanpa penurunan yang setimpal dalam harga perumahan, yang tidak menjadi kenyataan di banyak pasaran.

Permintaan gadai janji telah menurun pada tahun 2022. Permohonan untuk pinjaman baharu telah menurun sebanyak kira-kira 41% sejak setahun lalu, dan permohonan pembiayaan semula turun lebih daripada 86%.

Disember nampaknya menunjukkan kesinambungan aliran itu. Minggu terakhir bulan November menyaksikan pengurangan 0.8% dalam permohonan gadai janji berbanding minggu sebelumnya. Disember secara tradisinya adalah bulan yang perlahan untuk jualan rumah, memburukkan lagi isu yang berkemungkinan besar.

Senarai Harga

Di luar ketidaktentuan ekonomi dan kebimbangan mengenai a kemelesetan yang akan datang, kenaikan besar-besaran dalam kadar gadai janji adalah salah satu sebab utama permintaan gadai janji telah menurun.

Kadar faedah mencecah paras rendah 2.65% pada awal 2021 dan kekal rendah secara relatifnya untuk tempoh yang panjang, berlegar antara 2.75% dan 3.25% selama kira-kira setahun.

Apabila inflasi meningkat, Rizab Persekutuan bertindak balas dengan menaikkan kadar penanda arasnya, yang meningkatkan kadar pinjaman rumah. Untuk minggu 1 Disember, kadar purata bagi gadai janji kadar tetap 30 tahun di AS ialah 6.49%.

Ini jauh di bawah paras tertinggi bersejarah, yang mencapai lebih 18% pada awal 1980-an. Walau bagaimanapun, kali terakhir kadar melebihi 6% adalah pada tahun 2008, bermakna kadar ini tidak pernah dilihat selama hampir 15 tahun.

Kesan kenaikan kadar ke atas harga perumahan adalah sangat besar.

Bayangkan anda mempunyai gadai janji tiga puluh tahun dengan baki $250,000. Pada kadar faedah 2.5%, anda akan membayar $988 setiap bulan untuk sejumlah $355,680. Secara keseluruhan, anda akan membayar lebih $105,000 sebagai faedah.

Pada kadar faedah 7.5%, bayaran bulanan anda meningkat kepada $1,748. Ini bermakna jumlah bayaran pinjaman sebanyak $629,280 yang termasuk faedah lebih daripada $375,000 sepanjang hayat pinjaman.

Hari ini, keluarga perlu membayar bayaran bulanan kira-kira dua kali ganda daripada yang mereka perlukan setahun yang lalu untuk membeli rumah pada harga yang sama.

Harga Rumah

Secara umum, apabila kadar faedah meningkat, harga rumah cenderung jatuh. Ini boleh melembutkan tamparan kadar yang lebih tinggi yang memaksa pembayaran pinjaman yang lebih tinggi kepada pembeli baharu.

Malangnya, penurunan harga masih belum berlaku untuk pembeli rumah kerana harga rumah telah meningkat menjelang 2022.

Pada suku pertama 2022, purata rumah dijual pada harga $514,100. Pada S3, purata rumah dijual pada harga $542,900. Peningkatan kira-kira 5% ini adalah kurang daripada inflasi, bermakna perumahan menjadi lebih murah sedikit.

Walau bagaimanapun, ramai orang tidak melihat kenaikan gaji sejajar dengan inflasi, bermakna kemampuan tidak bertambah baik.

Penyewa juga merasai beban, dengan sewa naik 7.8% tahun ke tahun. Ini bermakna setiap orang yang masih perlu mengunci kadar mereka berurusan dengan rumah mampu milik yang kurang daripada setahun yang lalu.

Adakah masa yang sesuai untuk membeli atau menjual?

Jika anda memiliki rumah dan ingin menjualnya atau anda ingin membeli rumah, anda mungkin tertanya-tanya sama ada sekarang masa yang sesuai. Jawapannya ialah tiada siapa yang benar-benar tahu.

Rizab Persekutuan telah meningkatkan kadar faedah sebagai tindak balas kepada peningkatan inflasi. Fed mungkin meneruskan laluan ini dengan menaikkan kadar lebih tinggi, atau ia mungkin meredakan pemecut jika inflasi mula jatuh.

Ia juga tidak pasti sama ada harga perumahan boleh terus meningkat pada klip semasa mereka. Banyak bank utama dan firma hartanah meramalkan kejatuhan harga pada tahun hadapan. Penurunan dalam permohonan gadai janji menunjukkan kurang permintaan, yang boleh memaksa penurunan harga.

Jika anda cuba membeli, anda berjudi bahawa Fed akan berhenti menaikkan kadar atau pengurangan permintaan daripada pembeli akan memaksa penjual yang bermotivasi untuk mengurangkan harga rumah.

Walau bagaimanapun, jika anda berada di sisi lain persamaan, anda mungkin berharap Fed akan berhenti menaikkan kadar faedah, menjadikan pembayaran gadai janji di rumah yang lebih mahal lebih berpatutan.

Anda juga perlu berharap bahawa kebimbangan terhadap kemelesetan tidak menjadi kenyataan, menyebabkan lebih sedikit pembeli berpotensi untuk rumah anda.

Line Bawah

Membeli rumah adalah bahagian penting dalam Impian Amerika. Maklumlah, ia berasa di luar jangkauan ramai di antara kita sekarang. Kenaikan kadar faedah baru-baru ini, dengan sedikit perubahan dalam harga perumahan, telah meletakkan ini di luar jangkauan manusia. Kejatuhan dalam permohonan gadai janji menggambarkannya.

Bagi pelabur, menjejaki pasaran hartanah adalah penting. Walaupun anda tidak ingin membeli rumah, pasaran hartanah yang semakin lemah boleh memberi anda peluang terbaik untuk membeli pelaburan tertumpu tanah pada harga diskaun.

Jika anda cuba membeli rumah, anda perlu memantau kemampuan rumah dan memastikan pelaburan anda yang lain cukup cair untuk membuat bayaran pendahuluan dalam masa yang singkat.

Q.ai mengambil tekaan daripada pelaburan, sambil memastikan aset anda agak cair. Sehingga anda bersedia untuk membuat pembelian anda, kecerdasan buatan kami akan menjelajah pasaran untuk pelaburan terbaik untuk semua jenis toleransi risiko dan situasi ekonomi. Kami juga mempelbagaikan pelaburan anda dengan menggabungkannya Kit Pelaburan yang menjadikan pelaburan mudah dan strategik.

Paling best, anda boleh aktifkan Perlindungan Portfolio pada bila-bila masa untuk melindungi keuntungan anda dan mengurangkan kerugian anda, tidak kira industri yang anda laburkan.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI. Apabila anda mendepositkan $100, kami akan menambah $100 tambahan pada akaun anda.