Saya ingin nasihat anda untuk memberi pinjaman wang keras kepada lelaki yang saya temui selama lima tahun. Dia mendesak saya mengenai isu ini tiga tahun lalu. Saya tidak membuat pinjaman ketika itu, dan ia adalah isu serius antara kami. Tempoh pinjaman yang dicagarkannya dengan pihak ketiga ialah tiga tahun, yang kini tamat tempoh. Dia mahu dan mengharapkan saya meminjamkan dia $165,000 sekarang.
Dia membayar $1,100 sebulan kepada pemegang lien sebelumnya, tetapi dia mahu saya mengambil tidak lebih daripada $500 sebulan, dan membenarkan dia menyimpan $15,000 daripada pinjaman itu sebagai "kusyen" untuk masa hadapan. Dia berkata dia mempunyai ekuiti yang cukup dalam rumah untuk menampung pinjaman saya. Dia juga mahukan tempoh lima tahun. Saya 74 dan dia 65. Memandangkan itu, saya tidak mahu terikat dengan komitmen lima tahun untuk wang itu.
Selain itu, dia mempunyai kebankrapan yang belum selesai (kebankrapan keduanya), dan dia bekerja untuk dirinya sendiri sebagai pembina laman web. Kami tinggal di Nevada. Dia memberitahu saya ini adalah tawaran yang bagus untuk saya, kerana saya dilindungi kerana ekuiti dalam rumah, dan bahawa saya memperoleh 5% daripada wang saya. Saya akan menghargai pendapat anda mengenai isu ini. Masa adalah kritikal, kerana dia memerlukan perjanjian itu dilakukan pada pertama bulan Mei.
Fikiran anda, sila. Adakah ini tawaran yang bagus, atau patutkah saya berlari ke bukit?
Apa nak buat
Apa yang perlu dilakukan,
Oh, budak lelaki. Terdapat tiga sebab untuk menolak permintaannya berdasarkan prinsip:
1. Anda sudah pun berkata tidak, dan tidak menghormati jika anda tidak terus mengganggu atau mendesak anda untuk mengubah fikiran anda. Jika anda seorang bank, dan dia terus bertanya soalan yang sama dan memberi tekanan kepada pegawai pinjaman, dia akan diiringi keluar dari bangunan.
2. Dia berada di ambang kebankrapannya yang kedua, tanda muktamad bahawa seseorang tidak stabil dari segi kewangan, atau tahu bagaimana menguruskan kewangannya. Itu adalah petunjuk bahawa anda tidak membantu dia atau diri anda sendiri dengan terlibat dalam urusan kewangannya. Apakah peraturan kebankrapan di Nevada? Seorang peguam kebankrapan akan dapat memberitahu anda apa yang akan berlaku kepada pinjaman ini semasa dan selepas prosiding kebankrapan.
3. Anda mempunyai hubungan dengan lelaki ini, dan meminta anda meminjamkan wang kepadanya — dengan atau tanpa hartanahnya sebagai cagaran — mencampurkan kewangan dan percintaan. Kedua-duanya jarang, jika pernah, membuat teman tidur yang sesuai. Ia mewujudkan dinamik yang tidak sihat dan bergantung bersama. (Dari manakah $165,000 ini akan datang? Akaun bank, akaun persaraan atau akaun pembrokeran tidak layak? Rujuk penasihat cukai.)
Dan kini tiga sebab mengapa tawaran itu sendiri tidak menarik:
1. Anda betul dalam kebimbangan anda tentang pinjaman itu sendiri. Pada usia 74 tahun, anda bijak untuk tidak bercampur aduk dengan komitmen kewangan dalam tempoh lima tahun. Ini sepatutnya menjadi masa dalam hidup anda apabila anda menikmati kehidupan tanpa kebimbangan kewangan — tidak mengundang lebih banyak ke dalam hidup anda.
2. Kadar faedah 5% adalah jauh lebih rendah daripada kadar faedah bagi kebanyakan pinjaman wang keras. Tetapi itu tidak mengambil kira risiko/ganjaran. Anda tidak perlu memperoleh 5% daripada jumlah wang ini, dan ia tidak berbaloi dengan kebimbangan dan tekanan yang akan dibawa oleh pengaturan sedemikian. Lebih-lebih lagi, di bawah syarat yang dicadangkan oleh rakan kongsi anda, prinsipal pinjaman sebenarnya akan meningkat kepada $177,609.46 pada penghujung tempoh 5 tahun. (Nilai semasa pinjaman: $165,000. Faedah: 5%. Bilangan pembayaran: 60. Bayaran: $500/bulan. Nilai pinjaman masa hadapan: $177,609.46.)
3. Mengubah terma pembayaran balik pinjaman daripada perjanjian pinjamannya sebelum ini juga menunjukkan tiada niat baik. Meminta untuk menyimpan $15,000 sebagai kusyen tunai adalah satu lagi bendera merah. Dia menggunakan percintaan anda sebagai pengaruh untuk menyusun perjanjian ini. Ia adalah paku terakhir dalam keranda.
Akhirnya, masa adalah kritikal — untuk dia, bukan untuk anda. Sebelum sebarang pinjaman, individu atau institusi kewangan harus menetapkan garis masa mereka sendiri untuk melakukan usaha wajar. Timeshare dan jurujual kereta terpakai telah diketahui melemahkan bakal pelabur di bawah tekanan. Kawan sejati tidak.
You boleh menghantar e-mel kepada The Moneyist dengan sebarang soalan kewangan dan etika berkaitan coronavirus di [e-mel dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell pada Twitter.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Company, penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Lagi dari Quentin Fottrell:
• 'Kami telah ditinggalkan dalam kesejukan': Ibu saya menamakan kakak saya sebagai penerima harta pusakanya, tetapi menulis surat ingin membahagikannya kepada 3 anaknya. Apa sekarang?
• 'Kami bimbang wanita ini boleh memujuknya untuk meninggalkan rumahnya kepadanya': Bapa saya, 85, tinggal bersama seorang rakan wanita. Bagaimanakah kita menghalang dia mengambil wangnya?
• 'Dia mempunyai wasiat, tetapi ia adalah batal dan tidak sah': Rakan saya dan kakaknya berebut polisi insurans hayat dan akaun bank ibu mereka. Siapa yang patut menang?
'Adakah ini tawaran yang bagus, atau patutkah saya berlari ke atas bukit?' Teman lelaki saya selama lima tahun mahu saya memberinya pinjaman $165,000 menggunakan rumahnya sebagai cagaran
Quentin yang dihormati,
Saya ingin nasihat anda untuk memberi pinjaman wang keras kepada lelaki yang saya temui selama lima tahun. Dia mendesak saya mengenai isu ini tiga tahun lalu. Saya tidak membuat pinjaman ketika itu, dan ia adalah isu serius antara kami. Tempoh pinjaman yang dicagarkannya dengan pihak ketiga ialah tiga tahun, yang kini tamat tempoh. Dia mahu dan mengharapkan saya meminjamkan dia $165,000 sekarang.
Dia membayar $1,100 sebulan kepada pemegang lien sebelumnya, tetapi dia mahu saya mengambil tidak lebih daripada $500 sebulan, dan membenarkan dia menyimpan $15,000 daripada pinjaman itu sebagai "kusyen" untuk masa hadapan. Dia berkata dia mempunyai ekuiti yang cukup dalam rumah untuk menampung pinjaman saya. Dia juga mahukan tempoh lima tahun. Saya 74 dan dia 65. Memandangkan itu, saya tidak mahu terikat dengan komitmen lima tahun untuk wang itu.
Selain itu, dia mempunyai kebankrapan yang belum selesai (kebankrapan keduanya), dan dia bekerja untuk dirinya sendiri sebagai pembina laman web. Kami tinggal di Nevada. Dia memberitahu saya ini adalah tawaran yang bagus untuk saya, kerana saya dilindungi kerana ekuiti dalam rumah, dan bahawa saya memperoleh 5% daripada wang saya. Saya akan menghargai pendapat anda mengenai isu ini. Masa adalah kritikal, kerana dia memerlukan perjanjian itu dilakukan pada pertama bulan Mei.
Fikiran anda, sila. Adakah ini tawaran yang bagus, atau patutkah saya berlari ke bukit?
Apa nak buat
Apa yang perlu dilakukan,
Oh, budak lelaki. Terdapat tiga sebab untuk menolak permintaannya berdasarkan prinsip:
1. Anda sudah pun berkata tidak, dan tidak menghormati jika anda tidak terus mengganggu atau mendesak anda untuk mengubah fikiran anda. Jika anda seorang bank, dan dia terus bertanya soalan yang sama dan memberi tekanan kepada pegawai pinjaman, dia akan diiringi keluar dari bangunan.
2. Dia berada di ambang kebankrapannya yang kedua, tanda muktamad bahawa seseorang tidak stabil dari segi kewangan, atau tahu bagaimana menguruskan kewangannya. Itu adalah petunjuk bahawa anda tidak membantu dia atau diri anda sendiri dengan terlibat dalam urusan kewangannya. Apakah peraturan kebankrapan di Nevada? Seorang peguam kebankrapan akan dapat memberitahu anda apa yang akan berlaku kepada pinjaman ini semasa dan selepas prosiding kebankrapan.
3. Anda mempunyai hubungan dengan lelaki ini, dan meminta anda meminjamkan wang kepadanya — dengan atau tanpa hartanahnya sebagai cagaran — mencampurkan kewangan dan percintaan. Kedua-duanya jarang, jika pernah, membuat teman tidur yang sesuai. Ia mewujudkan dinamik yang tidak sihat dan bergantung bersama. (Dari manakah $165,000 ini akan datang? Akaun bank, akaun persaraan atau akaun pembrokeran tidak layak? Rujuk penasihat cukai.)
Dan kini tiga sebab mengapa tawaran itu sendiri tidak menarik:
1. Anda betul dalam kebimbangan anda tentang pinjaman itu sendiri. Pada usia 74 tahun, anda bijak untuk tidak bercampur aduk dengan komitmen kewangan dalam tempoh lima tahun. Ini sepatutnya menjadi masa dalam hidup anda apabila anda menikmati kehidupan tanpa kebimbangan kewangan — tidak mengundang lebih banyak ke dalam hidup anda.
2. Kadar faedah 5% adalah jauh lebih rendah daripada kadar faedah bagi kebanyakan pinjaman wang keras. Tetapi itu tidak mengambil kira risiko/ganjaran. Anda tidak perlu memperoleh 5% daripada jumlah wang ini, dan ia tidak berbaloi dengan kebimbangan dan tekanan yang akan dibawa oleh pengaturan sedemikian. Lebih-lebih lagi, di bawah syarat yang dicadangkan oleh rakan kongsi anda, prinsipal pinjaman sebenarnya akan meningkat kepada $177,609.46 pada penghujung tempoh 5 tahun. (Nilai semasa pinjaman: $165,000. Faedah: 5%. Bilangan pembayaran: 60. Bayaran: $500/bulan. Nilai pinjaman masa hadapan: $177,609.46.)
3. Mengubah terma pembayaran balik pinjaman daripada perjanjian pinjamannya sebelum ini juga menunjukkan tiada niat baik. Meminta untuk menyimpan $15,000 sebagai kusyen tunai adalah satu lagi bendera merah. Dia menggunakan percintaan anda sebagai pengaruh untuk menyusun perjanjian ini. Ia adalah paku terakhir dalam keranda.
Akhirnya, masa adalah kritikal — untuk dia, bukan untuk anda. Sebelum sebarang pinjaman, individu atau institusi kewangan harus menetapkan garis masa mereka sendiri untuk melakukan usaha wajar. Timeshare dan jurujual kereta terpakai telah diketahui melemahkan bakal pelabur di bawah tekanan. Kawan sejati tidak.
You boleh menghantar e-mel kepada The Moneyist dengan sebarang soalan kewangan dan etika berkaitan coronavirus di [e-mel dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell pada Twitter.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Company, penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Lagi dari Quentin Fottrell:
• 'Kami telah ditinggalkan dalam kesejukan': Ibu saya menamakan kakak saya sebagai penerima harta pusakanya, tetapi menulis surat ingin membahagikannya kepada 3 anaknya. Apa sekarang?
• 'Kami bimbang wanita ini boleh memujuknya untuk meninggalkan rumahnya kepadanya': Bapa saya, 85, tinggal bersama seorang rakan wanita. Bagaimanakah kita menghalang dia mengambil wangnya?
• 'Dia mempunyai wasiat, tetapi ia adalah batal dan tidak sah': Rakan saya dan kakaknya berebut polisi insurans hayat dan akaun bank ibu mereka. Siapa yang patut menang?
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/is-this-a-good-deal-or-should-i-run-for-the-hills-my-boyfriend-of-five-years-wants- saya-untuk-beri-dia-pinjaman-165-000-menggunakan-rumah-nya-sebagai-cagaran-11648506811?siteid=yhoof2&yptr=yahoo