Fintech Islam Wahed membuka cawangan bank fizikal di London

Platform pelaburan yang disokong oleh syarikat minyak gergasi Saudi Aramco dan pemain bola sepak Perancis Paul Pogba sedang melancarkan cadangan baru di UK: cawangan fizikal dan akaun bank yang disokong oleh emas.

Wahed yang berpangkalan di New York, yang menggambarkan dirinya sebagai “platform pelaburan halal,” telah membuka cawangan di UK dalam usaha untuk menyasarkan 3.9 juta umat Islam negara itu dengan pengurusan pelaburan dan khidmat nasihat patuh syariah.

Lokasi runcit berkilat mempunyai reka bentuk yang serupa dengan kedai Apple, dengan paparan digital di dalam dan tanda terang yang memaparkan logonya di luar. Ia terletak di Jalan Baker di tengah London, betul-betul bertentangan dengan cawangan HSBC gergasi perbankan UK.

Khabib Nurmagomedov, bekas artis bela diri campuran profesional Rusia, adalah penganjur firma itu dan akan menjadi antara mereka yang menghadiri pembukaan cawangan itu Selasa.

Wahed juga memperkenalkan kad debit yang membolehkan pengguna mendepositkan dana dengan komoditi dagangan bursa yang menjejaki harga emas, bermakna mereka boleh membayar barangan harian dengan berkesan melalui emas.

Pelabur akan dapat menebus emas dalam akaun mereka untuk bar fizikal. Junaid Wahedna, Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengasas Bersama Wahed, berkata ia adalah cara untuk pengguna Islam — dan juga bukan Islam — untuk mengatasi turun naik mata wang dan peningkatan kos sara hidup.

"[Umat Islam adalah] komuniti yang kurang mendapat layanan secara keseluruhan," kata Wahedna dalam temu bual dengan CNBC, merujuk kepada peluang pasaran untuk kewangan Islam digital. “Ia adalah komuniti minoriti, terdapat kekurangan celik kewangan.”

Syarikat permulaan perbankan seperti Monzo dan Revolut telah berkembang pesat di UK tanpa cawangan bank fizikal, menawarkan aplikasi telefon pintar yang membantu pengguna mengurus semua kewangan mereka. Tetapi Wahedna memberi amaran bahawa ini berisiko meninggalkan pengguna Islam.

"Di United Kingdom, [masyarakat Islam] sebenarnya adalah salah satu segmen sosio-ekonomi terendah di negara ini," kata bos Wahed, dengan "pendapatan rendah atau celik kewangan."

"Mereka mempunyai isu amanah," tambahnya. "Jadi mereka mahu melihat kehadiran fizikal sebelum mereka mempercayai anda dengan wang."

Perkhidmatan Wahed bertujuan untuk membantu pelanggan mematuhi doktrin ketat agama Islam mengenai perkhidmatan kewangan: undang-undang syariah melarang pengikutnya daripada mengenakan atau memperoleh faedah atas pinjaman, atau melabur dalam firma yang menghasilkan sebahagian besar wang mereka daripada penjualan perkara seperti arak dan perjudian .

Wahed melarang pelaburan dalam syarikat yang menghasilkan wang daripada pinjaman, perjudian, alkohol dan tembakau. Akaun dengan Wahed juga tidak menawarkan faedah ke atas simpanan, dan juga tidak menggembar-gemburkan pulangan liar untuk token crypto berisiko. Sebaliknya, nilai deposit pengguna menjejaki nilai emas, dengan harga logam berharga berubah-ubah bergantung pada penawaran dan permintaan.

"Saya fikir ia sangat sesuai dengan masyarakat Islam dan keperluan mereka," kata Wahedna. “Oleh kerana sebaliknya, apa yang berlaku adalah masyarakat Islam, kerana mereka kurang diberi perkhidmatan, mereka menyimpan wang mereka dalam bentuk tunai di bawah tilam mereka, atau dalam sesuatu yang sangat tidak selamat, dan mereka kehilangan wang mereka setiap beberapa tahun kerana terdapat penipuan dalam masyarakat atau seseorang mengambil kesempatan daripada mereka. Dan kitaran kemiskinan itu berterusan.”

Junaid menyelar keadaan syarikat fintech moden, mencadangkan bahawa industri terlalu tertumpu kepada pinjaman pengguna dengan kebangkitan Klarna dan perkhidmatan "beli sekarang, bayar kemudian" lain.

“Semua rancangan perniagaan mereka dibina berdasarkan hasil pinjaman, bukan? Malah bank digital, ia seperti, okey, saya akan mula menjadi bank baharu, tetapi akhirnya, saya akan mendapat lesen perbankan,” kata Wahedna.

Beliau berkata Wahed memberi tumpuan kepada membuat wang dengan mengenakan yuran pengurusan kekayaan, yang mengenakan pengguna peratusan daripada keseluruhan pegangan aset mereka. Permulaan itu, yang diasaskan pada 2017, kekal merugikan, tetapi telah mencapai titik pulang modal operasi di Malaysia dan AS, tambahnya. 

"Saya merasakan bahawa fintech, seperti kebanyakan industri kewangan, sangat menjurus kepada pemberian pinjaman," kata Wahedna. "Malah, saya akan katakan, ia menjadikan krisis kos sara hidup, krisis hutang, lebih teruk dengan banyak produk."

"Jika anda melihat pada pembelian, sekarang bayar syarikat kemudian, orang ramai bergelut - itu jenis inovasi yang paling teruk, anda memudahkan orang ramai berhutang," tambahnya.

Wahedna menegaskan bahawa syarikat itu bukan sahaja untuk orang Islam dan bertujuan untuk berkhidmat kepada pengikut agama Ibrahim yang lain, termasuk agama Yahudi dan Kristian.

Kakitangan di cawangannya di London akan membantu pelanggan membuka akaun, membuat pelaburan dan memberi panduan tentang wasiat dan perancangan harta pusaka.

Firma itu menyasarkan individu yang bernilai tinggi serta pengguna yang kurang berkemampuan, kata Wahedna.

Wahed telah mengumpulkan $75 juta daripada jumlah pembiayaan setakat ini daripada pelabur termasuk Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, cabang modal teroka firma minyak Saudi Aramco yang disokong kerajaan Saudi, serta pemain bola sepak Perancis Paul Pogba, yang beragama Islam.

Kewangan Islam telah mencapai pertumbuhan yang ketara sepanjang dekad yang lalu dan dijangka mencecah nilai $4.9 trilion menjelang 2025, menurut Petunjuk Pembangunan Kewangan Islam Refinitiv. Beberapa pemain fintech lain sedang berusaha untuk memanfaatkan ruang wang halal, termasuk Zoya dan Niyah.