'Saya mempersoalkan jika kami berada dalam hubungan yang betul.' Penasihat kewangan kami ialah 'berprestasi terbaik' tetapi dia berharga lebih $20K setahun — walaupun ketika kami kehilangan wang. Adakah kita perlu mendapatkan yang baru?

Soalan: Selepas penasihat kewangan pertama kami bersara, kami memilih penasihat baharu yang disyorkan olehnya untuk meneruskan hubungan kami dengan firma itu. Yuran kadar tetap kami sebanyak $1,700 setahun ditukar kepada 0.9% daripada aset kami di bawah pengurusan. Ini bermakna yuran adalah sekitar $20,000 dalam setahun. Tahun ini kami telah menambah jauh $1 juta kepada pelaburan kami daripada warisan. Tetapi masih penasihat kami tidak akan pergi dengan bayaran tetap atau bayaran peratusan yang lebih rendah. Ya, penasihat kami adalah seorang yang berprestasi tinggi, tetapi seperti semua orang, portfolio kami mendapat sambutan hebat tahun ini dan bayarannya akan melebihi $20,000. Perlukah kita meneruskan bayaran yang ditetapkan walaupun ia bermakna menukar penasihat? 10 atau 15 kali yuran tahunan asal membuat saya mempersoalkan jika kami berada dalam hubungan yang betul. (Mencari penasihat kewangan baru juga? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.)

Jawapan: Jawapannya bukan mudah, tetapi mari kita mulakan dengan yuran 0.9%, yang dikatakan oleh pakar adalah standard dalam industri. Tetapi itu tidak bermakna ia tidak berbaloi untuk melihat dengan lebih lanjut dengan memeriksa apa yang sebenarnya dia lakukan untuk anda untuk bayaran itu, dan sama ada seseorang yang sama baik mungkin mengenakan bayaran yang jauh lebih rendah. "Untuk 0.9%, penasihat lebih baik menyediakan perancangan yang komprehensif atau anda membayar terlalu banyak untuk sesuatu yang boleh dilakukan untuk pecahan harga," kata perancang kewangan bertauliah Chris Russell dari Tempus Pecunia. Tambah perancang kewangan bertauliah Ryan Townsley dari Town Capital: “Sebagai penasihat, saya bersimpati untuk mematuhi jadual yuran anda dengan pengecualian yang sangat jarang berlaku. Itu tidak bermakna penasihat anda memberikan nilai yang berbaloi dengan bayaran ini. Membayar yuran yang besar sepatutnya datang dengan nilai yang besar, "kata Townsley.

Ada masalah dengan penasihat anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Bagi pihaknya, perancang kewangan bertauliah Michael Miller di Miller Premier Investment Planning berkata: “Anda perlu mempertimbangkan perkhidmatan yang diberikan oleh penasihat anda semasa menilai sama ada mahu menyingkirkannya atau tidak. Sesetengah penasihat kewangan menyediakan senarai perkhidmatan perancangan yang sangat komprehensif sebagai sebahagian daripada pakej mereka: perancangan harta tanah dan penyediaan dokumen, nota berstruktur yang ditempah khas, perancangan cukai, pengurusan risiko, perancangan pendapatan persaraan dan juga perancangan perniagaan … Pada penghujung hari, anda' semula orang yang benar-benar memegang semua kad kerana keputusan anda yang anda sewa. Jika anda rasa penasihat anda tidak memberikan perkhidmatan dan kepakaran untuk harga yang anda bayar, anda mempunyai kebebasan untuk membeli-belah.”

Mencari penasihat kewangan baharu juga? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.

Lebih-lebih lagi, penasihat anda nampaknya tidak bersedia untuk bekerja dengan anda seperti yang sepatutnya, kata pakar. “Adakah anda mahu berada dalam perhubungan di mana jawapan kepada permintaan adalah tidak rata? Terdapat penasihat kos yang lebih rendah di luar sana yang akan menawarkan bayaran tetap, "kata Russell. Sesungguhnya, bayaran tetap mungkin patut dipertimbangkan. Apabila mencari penasihat baharu dengan bayaran kadar tetap, perancang kewangan bertauliah Kaleb Paddock di Ten Talents Financial Planning, berkata anda harus bertanya kepada penasihat baharu berapa jam yang mereka habiskan untuk bekerja pada setiap pelanggan pada tahun tertentu. “Berapa banyak pertemuan yang anda dapat dengan mereka setiap tahun? Adakah penasihat membuat perancangan cukai dan perancangan benefisiari? Adakah mereka memberikan nasihat peruntukan aset untuk membantu anda memegang pelaburan yang betul dalam akaun berfaedah cukai yang betul? Anda akan mendapat lebih nilai daripada perancangan yang komprehensif daripada sekadar cuba mencari prestasi terbaik yang hanya menumpukan pada pelaburan,” kata Paddock.

Dan Townsley menyatakan bahawa penasihat harus sentiasa dalam proses memperoleh perniagaan anda yang berterusan, dan juga menunjukkan bahawa yuran berasaskan aset harus disertakan dengan pengurangan dalam yuran apabila portfolio anda semakin besar. “Ia tidak memerlukan kerja berganda untuk menguruskan wang berganda, jadi struktur yuran berperingkat adalah paling sesuai. Nasihat terbaik saya ialah mendapatkan pendapat kedua,” kata Townsley.

Sesiapa sahaja yang anda pergi bersama, anda mungkin mahu menemu bual 2-3 orang lain, atau lebih banyak lagi jika perlu, untuk mencari seseorang yang akan menghantar dan membuat anda rasa yuran itu berbaloi. Berikut adalah panduan tentang soalan yang perlu ditanyakan kepada mana-mana penasihat yang mungkin anda ingin ambil.

Ada masalah dengan penasihat anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].