JP Morgan Berkata Anda Perlu Menggantikan Pendapatan Banyak Ini dalam Persaraan

Berapa banyak pendapatan anda yang perlu anda gantikan persaraan untuk mengekalkan gaya hidup anda sekarang? Ini adalah soalan penting dan jawapannya akan menjadi asas rancangan anda untuk persaraan. Lagipun, anda tidak boleh menetapkan persaraan matlamat simpanan tanpa mengetahui keperluan perbelanjaan anda.

Walaupun pakar biasanya mengesyorkan menggantikan antara 70% hingga 90% daripada pendapatan pra-persaraan anda apabila anda berhenti bekerja, JP Morgan Asset Management telah membangunkan sasaran yang lebih tepat berdasarkan pendapatan isi rumah anda.

Penasihat kewangan boleh membantu anda merancang untuk persaraan dan menentukan jumlah pendapatan pra-persaraan anda yang perlu anda ganti sebaik sahaja anda berhenti bekerja. Cari penasihat fidusiari yang dipercayai hari ini.

Lebih banyak wang yang dibuat oleh seseorang atau keluarga sebelum bersara, lebih rendah kadar penggantian mereka. Sebagai contoh, isi rumah dengan pendapatan pra-persaraan $300,000 perlu menggantikan hanya 72% daripada wang ini melalui Keselamatan Sosial, akaun persaraan tajaan majikan, IRA dan sumber lain. Di hujung spektrum yang lain, sebuah keluarga dengan hanya $50,000 dalam pendapatan pra-persaraan perlu menggantikan peratusan yang jauh lebih tinggi, kira-kira 94%, menurut JP Morgan. Berikut adalah pandangan yang lebih dekat pada panduan firma perkhidmatan kewangan.

Mengira Penggantian Pendapatan Anda

Menurut sasaran penggantian pendapatan JP Morgan, $80,000 ialah ambang utama yang menentukan berapa banyak pendapatan sebelum persaraan mereka perlu diganti. Mereka yang membuat di bawah $80,000 perlu merancang untuk menggantikan lebih daripada 90% pendapatan mereka dengan faedah Keselamatan Sosial, pengeluaran daripada 401(k)s atau akaun serupa dan sumber peribadi lain.

Isi rumah yang menghasilkan antara $80,000 dan $150,000 harus menyasarkan untuk menggantikan antara 89% dan 80% daripada pendapatan pra-persaraan mereka. Kadar penggantian turun ke persentil ke-70 untuk isi rumah yang memperoleh antara $150,000 dan $300,000 setahun

Berikut ialah pandangan pada sasaran penggantian pendapatan khusus yang JP Morgan Asset Management bangunkan menggunakan data Tinjauan Perbelanjaan Pengguna dari 2016 hingga 2019 untuk pendapatan dan data Chase membujur dari 2013 hingga 2020 untuk perbelanjaan:

Kisah berterusan

• $30,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 98%

• $40,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 96%

• $50,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 94%

• $60,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 93%

• $70,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 92%

• $80,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 89%

• $90,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 88%

• $100,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 86%

• $125,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 83%

• $150,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 80%

• $175,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 78%

• $200,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 76%

• $250,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 73%

• $300,000 dalam pendapatan pra-persaraan
  Kadar gantian pendapatan: 72%

Line Bawah

Memikirkan berapa banyak wang yang anda perlukan setiap tahun semasa persaraan adalah langkah pertama yang penting dalam proses perancangan. Pakar biasanya mengesyorkan menggantikan mana-mana antara 70% dan 90% daripada pendapatan pra-persaraan anda melalui faedah Keselamatan Sosial, pengeluaran daripada 401(k)s atau akaun serupa, IRA, akaun bercukai dan sumber persendirian lain. Tetapi JP Morgan telah membangunkan sasaran penggantian pendapatan yang lebih khusus yang sepadan dengan pendapatan isi rumah.

Lebih banyak pendapatan isi rumah, lebih rendah sasaran penggantian pendapatan. Semakin rendah pendapatan pra-persaraan isi rumah, semakin tinggi sasaran penggantian. Isi rumah yang berpendapatan kurang daripada $70,000 sebelum bersara perlu menggantikan sekurang-kurangnya 90% daripada pendapatan itu sebaik sahaja mereka berhenti bekerja, menurut JP Morgan. Walau bagaimanapun, mereka yang memperoleh lebih $150,000 perlu menggantikan kurang daripada 80% daripada pendapatan tersebut.

Petua Perancangan Persaraan

• Terdapat banyak perkara yang perlu dipertimbangkan semasa merancang untuk bersara. Penasihat kewangan boleh membantu anda menyusun pelbagai keputusan yang perlu anda buat semasa anda menamatkan kerjaya anda, termasuk masa untuk menuntut Keselamatan Sosial dan cara mengurangkan liabiliti cukai anda semasa bersara. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Adakah anda berada di landasan untuk mencapai matlamat simpanan anda untuk persaraan? Gunakan SmartAsset kalkulator persaraan untuk mengetahui. Alat percuma ini boleh membantu menganggarkan nilai simpanan anda pada masa hadapan dan menilai sama ada anda pantas untuk mencapai matlamat kewangan anda.

Kredit foto: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/RossHelen, ©iStock.com/PeopleImages

Jawatan JP Morgan Berkata Anda Perlu Menggantikan Pendapatan Banyak Ini dalam Persaraan muncul pertama pada Blog SmartAsset.