Amanah Boleh Batal Bersama: Perancangan Harta Pusaka

Mewujudkan amanah boleh batal bersama boleh menjadi alat perancangan harta pusaka yang ideal untuk manfaat anak-anak anda, cucu-cucu anda dan seterusnya. Pasangan yang sudah berkahwin mempunyai kemungkinan untuk mewujudkan amanah bersama dan bukannya hanya menubuhkan satu dalam setiap nama mereka. Mari bandingkan kelebihan dan kekurangan untuk keperluan anda. A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat pelan harta pusaka untuk keperluan dan matlamat keluarga anda.

Jangan ketinggalan berita yang boleh menjejaskan kewangan anda. Dapatkan berita dan petua untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dengan e-mel separuh mingguan SmartAsset. Ia 100% percuma dan anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa. Daftar hari ini.

Apakah Amanah?

Amanah ialah pengaturan di mana pemberi hibah memberi hak kepada pemegang amanah untuk mengagihkan aset mereka kepada benefisiari. Pemberi dan pemegang amanah selalunya adalah orang yang sama, terutamanya dalam kes a amanah hidup yang boleh dibatalkan. Susunan ini menyediakan perlindungan aset, boleh menjimatkan masa dan mungkin mengurangkan kertas kerja.

Amanah boleh batal atau amanah hidup boleh dibatalkan ialah amanah yang boleh dipinda, diubah atau bahkan dibubarkan. Biasanya, jenis amanah ini paling masuk akal apabila pemberi hibah masih hidup dan sihat. Walau bagaimanapun, jika pemberi hibah meninggal dunia atau tidak dapat membuat keputusan sendiri, amanah menjadi tidak boleh ditarik balik. Bukan sahaja amanah yang tidak boleh ditarik balik tidak boleh dipinda atau diubah, tetapi ia juga mungkin tidak boleh diakses oleh pemiutang dalam beberapa kes.

Apakah Amanah Boleh Batal Bersama?

Manakala amanah biasa hanya mempunyai seorang pemegang amanah, amanah bersama mempunyai beberapa pemegang amanah bersama. Ini adalah pilihan biasa untuk pasangan suami isteri, terutamanya apabila rancangannya adalah untuk pasangan yang masih hidup untuk menerima 100% daripada aset pasangan. Amanah bersama boleh dibatalkan semasa satu atau kedua-dua rakan kongsi hidup.

Apabila seorang pasangan meninggal dunia, pasangan yang masih hidup menjadi satu-satunya pemegang amanah. Amanah bersama menjadi tidak boleh ditarik balik apabila pasangan yang tinggal meninggal dunia, sama seperti amanah biasa. Pada ketika itu, pemegang amanah pengganti yang dilantik mengawasi pengagihan aset menggunakan pelan yang dibentangkan dalam dokumentasi amanah.

Kisah berterusan

3 Kelebihan Amanah Boleh Batal Bersama

Untuk memutuskan sama ada amanah bersama sesuai untuk anda, berikut ialah pecahan tiga potensi kelebihan:

Lebih mudah diselenggara. Mungkin faedah terbesar amanah bersama ialah kemudahan membiayai dan mengekalkan akaun ini. Jika anda sudah berkahwin dan anda dan pasangan anda menubuhkan amanah yang berasingan, maka anda mesti masing-masing memindahkan aset secara berasingan ke dalam amanah anda sendiri. Dengan amanah bersama, pemilikan dibahagikan sama rata antara setiap pemegang amanah dan anda tidak perlu risau tentang memindahkan apa-apa secara berasingan.

Mengelakkan probet. Jika anda mempunyai akan tetapi jangan letakkan aset anda dalam amanah, proses probet mungkin diperlukan untuk mengagihkan aset anda apabila anda meninggal dunia. Sebaliknya, amanah bersama yang tersusun dengan betul sepatutnya membenarkan penerima anda mengelakkan probet, yang boleh menjadi proses yang panjang dan menyakitkan dalam beberapa kes.

Mengelakkan probet juga bermakna bahawa tidak seperti wasiat, amanah bersama tidak akan menjadi rekod awam. Oleh itu, ini mungkin pilihan yang baik jika anda lebih suka merahsiakan kewangan anda.

Kurang kertas kerja pada masa cukai. Jika amanah menjadi tidak boleh ditarik balik, yang berasingan cukai amanah penyata mesti difailkan setiap tahun pada masa cukai. Itu tidak berlaku dengan amanah bersama semasa satu pasangan masih hidup, tetapi ia berlaku dengan amanah yang berasingan.

3 Kelemahan Amanah Boleh Batal Bersama

Amanah boleh batal bersama tidak sesuai dalam semua keadaan. Di sini mengambil kira tiga potensi kelemahan yang mungkin menjejaskan keputusan anda:

Lebih sukar untuk meninggalkan aset kepada waris bukan pasangan. Amanah bersama berfungsi dengan baik apabila semua aset akan diserahkan kepada pasangan yang masih hidup. Jika anda lebih suka meninggalkan aset kepada waris bukan pasangan, seperti kepada anak-anak daripada perkahwinan terdahulu, mempunyai amanah bersama mungkin merumitkan keadaan. Dalam kes ini, mewujudkan amanah berasingan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Cukai kematian mungkin menjadi isu. Di kebanyakan negeri, cukai kematian bukanlah kebimbangan utama. Untuk 2022, pengecualian cukai kematian persekutuan ialah $12.06 juta bagi setiap individu. Walau bagaimanapun, dalam a bilangan negeri yang kecil dan di Washington, DC, ambang yang lebih rendah dikenakan. Jika itu terpakai kepada anda, amanah berasingan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bergantung pada anda nilai bersih.

Kurang perlindungan daripada pemiutang. Amanah bersama mungkin menawarkan kurang perlindungan daripada pemiutang berbanding amanah berasingan jika satu rakan kongsi membawa risiko kewangan yang ketara. Ingatlah bahawa amanah menjadi tidak boleh ditarik balik apabila kematian. Ini menjadikan lebih sukar bagi pemiutang untuk mengejar aset orang tersebut selepas kematian mereka. Tetapi jika dua orang berkongsi aset, aset pasangan yang masih hidup boleh berisiko jika pemiutang datang mengetuk.

Line Bawah

Bagi kebanyakan pasangan, amanah boleh dibatalkan bersama ialah alat perancangan harta pusaka yang berharga. Mereka boleh lebih mudah untuk diuruskan daripada amanah yang berasingan dan kos pentadbiran mungkin lebih rendah. Bagi pasangan suami isteri yang kewangannya tidak terlalu rumit, amanah boleh dibatalkan bersama boleh menjadi pilihan yang baik. Walau bagaimanapun, jika kewangan anda lebih kompleks, amanah berasingan boleh menjadi pilihan yang lebih baik dalam beberapa kes. Pastikan anda mempertimbangkan gambaran kewangan anda yang lengkap sebelum meneruskan dengan satu pilihan atau yang lain.

Petua Perancangan Harta Tanah

• A Penasihat kewangan boleh membantu anda melaksanakan pelan harta tanah. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Terdapat banyak cara untuk merancang cukai lebih awal dan memaksimumkan warisan orang yang anda sayangi. Satu strategi biasa termasuk menghadiahkan bahagian harta pusaka anda terlebih dahulu kepada waris.

Kredit foto: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Jawatan Amanah Boleh Batal Bersama: Perancangan Harta Pusaka muncul pertama pada Blog SmartAsset.