Jumaat gelombang pendapatan bank besar memberikan gambaran penting tentang kewangan rakyat Amerika di tengah-tengah harga yang tinggi, kadar faedah yang meningkat dan kebimbangan kemelesetan. Pada pandangan pertama, kebanyakan pengguna kelihatan menjaga kepala mereka di atas air.
Sehari selepas data inflasi Disember menunjukkan kenaikan harga berlaku selepas mendidih – tetapi masih tinggi — pendapatan suku keempat menunjukkan beberapa tanda kelembapan dan ketegangan pengguna, tetapi bukan dompet yang terkoyak.
Contohnya: Bank of America
BAC,
baki deposit pengguna menunjukkan "kecairan yang kukuh." Pelanggan pengguna bank membelanjakan $4.2 trilion secara agregat tahun lepas, peningkatan 10% tahun ke tahun, katanya, menurut transkrip FactSet.
Tetapi terdapat tanda-tanda tentatif ekonomi yang semakin lemah: baki ini "hanyut ke bawah," kata Ketua Pegawai Eksekutif Brian Moynihan semasa panggilan pendapatan membincangkan keuntungan suku keempat bank itu, "tetapi mereka masih mempunyai banyak kusyen lagi."
Awal minggu ini, penyelidikan daripada Bank of America Institute berkata selepas berbelanja kukuh pada 2022 , pengguna memasuki tahun baharu selepas membelanjakan kurang sedikit daripada 2021 untuk barangan berkaitan percutian pada November dan Disember.
Di JPMorgan Chase & Co.,
JPM,
gabungan perbelanjaan kad kredit dan debit untuk pengguna dan perniagaan kecil meningkat 9% tahun ke tahun, kata Jeremy Barnum, ketua pegawai kewangan bank itu, menurut transkrip FactSet panggilan pendapatan Jumaat.
"Mereka secara amnya berada pada kedudukan yang kukuh, walaupun sentimen untuk kedua-duanya mencerminkan kebimbangan kemelesetan yang belum dapat dilihat sepenuhnya dalam data kami," kata Barnum.
"Ekonomi AS pada masa ini kekal kukuh dengan pengguna masih membelanjakan lebihan wang tunai dan perniagaan [adalah] sihat," kata Ketua Pegawai Eksekutif JPMorgan Jamie Dimon dalam satu kenyataan mengenai pendapatan suku keempat. Apa yang tidak diketahui, tambahnya, ialah tol utama inflasi yang tinggi, kuasa beli yang berkurangan dan akibat konflik seperti pencerobohan Rusia ke atas Ukraine.
"Pelanggan kami kekal berdaya tahan dengan baki deposit, perbelanjaan pengguna dan kualiti kredit yang masih lebih kukuh daripada tahap pra-pandemi," Wells Fargo
WFC,
Ketua Pegawai Eksekutif Charlie Scharf berkata dalam satu kenyataan mengenai keputusan banknya.
Bank mengetepikan wang untuk kerugian pinjaman
Juga pada hari Jumaat, satu pengukur sentimen pengguna melonjak ke paras tertinggi sembilan bulan apabila inflasi menjadi reda dan saham menunjukkan kekuatan baharu. Indeks meningkat daripada 59.7 disemak pada bulan Disember, Universiti Michigan berkata. Walau bagaimanapun, sentimen pengguna masih lemah. Indeks itu berada di luar puncak era pandemik sebanyak 88.3 pada April 2021 dan paras tertinggi pra-pandemi 101.
Pengunjung pendapatan bank dalam perarakan keputusan pendapatan suku keempat untuk industri lain pada minggu-minggu akan datang. Tetapi mereka juga membantu menetapkan pentas untuk gambaran ekonomi di hadapan.
Malah, pendapatan menunjukkan bank membina simpanan wang mereka untuk bersiap sedia menghadapi potensi mungkir pinjaman di semua bahagian perniagaan, termasuk pinjaman pengguna dan kad kredit.
“Anda memang dengar mereka menambah peruntukan untuk kerugian pinjaman,” kata Quincy Krosby, ketua strategi global LPL Financial. “Walau bagaimanapun, saya tidak akan mengatakan terdapat kebimbangan yang luar biasa pada ketika ini mengenai kenakalan atau pembayaran lewat.”
Kenakalan dan keingkaran adalah sebahagian daripada perniagaan bank, kata Krosby. Tetapi "sekarang, ia tidak berkelip merah."
Apabila mengetepikan wang untuk kerugian pinjaman sedemikian, "niatnya adalah untuk menilai terlalu tinggi, bukan memandang rendah," kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate.com. Wang yang ditahan oleh bank untuk kerugian pinjaman sentiasa boleh digunakan di tempat lain apabila mereka fikir sebarang ribut ekonomi telah datang dan pergi, kata McBride. "Kedudukan yang mereka tidak mahu berada adalah mereka tidak cukup simpanan."
Kami ingin mendengar daripada pembaca yang mempunyai cerita untuk dikongsi tentang kesan peningkatan kos dan perubahan ekonomi. Jika anda ingin berkongsi pengalaman anda, tulis kepada [e-mel dilindungi]. Sila sertakan nama anda dan cara terbaik untuk menghubungi anda. Seorang wartawan boleh berhubung.
Hutang pengguna semakin meningkat secara beransur-ansur
Beban hutang pengguna semakin meningkat, tetapi peralihan yang meluas kepada kenakalan tidak menjadi kenyataan buat masa ini. Baki hutang agregat, termasuk gadai janji, meningkat sebanyak 2.2% atau $351 bilion kepada $16.51 trilion pada suku ketiga, menurut data dari Federal Reserve Bank of New York.
Baki kad kredit meningkat sebanyak $38 bilion kepada $930 bilion pada suku ketiga, peningkatan 15% tahun ke tahun — peningkatan paling mendadak dalam lebih dua dekad.
Namun, jumlah hutang kad kredit dan pinjaman kereta yang beralih ke peringkat awal kenakalan meningkat kira-kira 0.5 mata peratusan pada suku ketiga, iaitu peningkatan yang sama pada suku kedua, kata penyelidik New York Fed.
Jumlah hutang tertunggak meningkat untuk hampir semua jenis hutang dan kredit, tetapi itu berikutan "dua tahun peralihan kenakalan yang rendah dari segi sejarah," kata para penyelidik.
Bank-bank akan memantau pasaran pekerjaan dengan teliti untuk melihat tanda-tanda tekanan dan tekanan, kata Krosby. Kerja hilang boleh jadi pencetus utama untuk ketinggalan pada bil, Krosby dan yang lain telah mencatat.
Walaupun berita tentang pemberhentian semakin meningkat kewangan and sektor teknologi, yang kadar pengangguran jatuh kepada 3.5% pada bulan Disember. Kadar pengangguran itu telah dicapai beberapa kali pada 2019, dan merupakan yang terendah sejak 1969.
“Pasaran buruh adalah penting, dan setakat ini pasaran buruh telah bertahan. Ia berdaya tahan,” kata Krosby.
Purata Perindustrian Dow Jones
DJIA,
S & P 500
SPX,
dan Komposit Nasdaq
KOMP,
adalah semua dagangan lebih tinggi Tengah hari Jumaat.
selepas tahun terburuk untuk saham sejak 2008, Dow naik lebih 3% tahun setakat ini manakala S&P 500 naik hampir 4% dan Nasdaq naik lebih 5%.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/jpmorgan-chase-bank-of-america-and-wells-fargo-earnings-show-the-good-the-bad-and-the-ugly-of- rakyat-kewangan-jadi-bagaimana-mereka-bertahan-11673641094?siteid=yhoof2&yptr=yahoo