Buat Anggaran Pembayaran Cukai Suku Tahun ke atas Penukaran Roth. Atau Penalti Akan Menggigit.

Saiz teks

Ada soalan tentang simpanan untuk persaraan atau situasi kewangan peribadi anda? Apa pun soalannya, Persaraan Barron boleh cuba membantu. E-mel [e-mel dilindungi], dan kami mungkin mencari jawapan kepada pakar kewangan.

***

S: Saya dan isteri saya telah bersara dan membuat penukaran Roth yang ketara daripada akaun persaraan individu tradisional saya pada bulan Januari. Kami tidak akan melaporkan pendapatan yang diperoleh dan hanya jumlah yang sederhana daripada pendapatan dividen dan faedah untuk tahun ini. Adakah saya perlu membayar cukai pendapatan ke atas penukaran Roth kepada IRS sebelum tarikh akhir April pada 2023 atau lebih awal dalam anggaran cukai suku tahunan pada 2022?

Anda harus membuat anggaran pembayaran suku tahunan untuk mengelakkan penalti, kata Jeff Kronenberg, pengasas Ridgefield, Imagine Wealth Group yang berpangkalan di Conn.

Apabila pembayaran cukai suku tahunan lewat, faedah terakru ke atas baki yang belum dibayar dan kompaun setiap hari sehingga baki dibayar sepenuhnya. Kadar faedah untuk pembayar cukai selain daripada syarikat ialah kadar jangka pendek persekutuan ditambah 3%, menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri.

---

Pendaftaran Buletin

Persaraan

Barron's membawakan perancangan persaraan dan nasihat kepada anda dalam penyusunan artikel mingguan kami mengenai persiapan untuk kehidupan selepas bekerja.

---

Di samping itu, anda akan menghadapi penalti sebanyak 0.5% daripada cukai yang terhutang untuk setiap bulan atau separa bulan yang cukai tidak dibayar, sehingga 25%.

"Ini jelas menjejaskan komponen penjimatan cukai yang boleh diberikan oleh penukaran mereka kepada mereka," kata Kronenberg. "Mereka mungkin membuat penukaran ini kerana mereka menjangkakan pendapatan yang lebih rendah tahun ini, berbanding tahun lepas, jadi membayar penalti akan mengurangkan faedah penukaran ini dari sudut itu."

S: Saya berumur 63 tahun dan mendapat faedah hilang upaya Keselamatan Sosial. Bolehkah saya menggunakan Keselamatan Sosial biasa sekarang, atau adakah saya perlu menunggu sehingga umur tertentu?

Anda boleh bertukar daripada faedah hilang upaya kepada faedah persaraan sekarang, tetapi anda hampir pasti lebih baik menunggu sehingga anda mencapai umur persaraan penuh dan peralihan itu berlaku secara automatik, kata Chuck Czajka, pengasas firma perancangan kewangan Macro Money Concepts. Anda akan mendapat cek bulanan yang dikurangkan jika anda menuntut faedah persaraan anda sebelum umur persaraan penuh anda, iaitu hampir 67 tahun, berdasarkan tahun kelahiran anda, katanya.

Cek bulanan yang anda peroleh sekarang berkemungkinan berada dalam beberapa dolar daripada apa yang anda boleh jangkakan selepas mencapai umur persaraan penuh, jadi jangan beralih kepada faedah persaraan awal dan ambil jumlah yang dikurangkan, kata Dan Simon, penasihat perancangan persaraan di Daniel A White & Associates. 

"Apabila seseorang menerima faedah hilang upaya, pada asasnya jumlah persaraan Keselamatan Sosial mereka pada umur persaraan penuh, tetapi mereka hanya menerimanya awal," katanya. "Dalam kebanyakan kes, adalah berfaedah untuk kekal dengan hilang upaya Keselamatan Sosial, dan kemudian ia akan dipindahkan secara automatik pada umur persaraan penuh."

Tulis kepada [e-mel dilindungi]

The Little Q: Soalan Kewangan Anda, Dijawab