Berjuta-juta rakyat Amerika yang bekerja sedang hidup dari gaji ke gaji - dan kehabisan wang tunai apabila satu lagi kemelesetan berlaku

Berjuta-juta rakyat Amerika menghadapi kenaikan harga bagi barangan dan perkhidmatan penting seperti makanan dan sewa kerana simpanan mereka semakin kering selepas perbelanjaan berfoya-foya selepas wabak. Pada hari Rabu, Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
berkata harga suku ketiganya adalah 15.4 mata peratusan lebih tinggi daripada tahun sebelumnya. Jualan runcit nasional meningkat 8.2% pada tahun pada bulan September. "Sudah tentu terdapat beberapa permintaan terpendam daripada wabak itu," kata Larry Pon, seorang perancang kewangan yang berpangkalan di Redwood City, Calif.

Untuk membantu mengekalkan dan menarik pekerja, beberapa syarikat utama — termasuk Starbucks SBUX dan syarikat insurans hayat Transamerica — menawarkan “program simpanan"Dan"akaun simpanan kecemasan.” Nampaknya ada sebab sebenar untuk dibimbangkan: Hanya 68% orang berkata mereka mempunyai $400 dalam bentuk tunai kecemasan atau yang setara, menurut tinjauan terbaru mengenai isu itu oleh Federal Reserve, walaupun angka itu terus meningkat daripada 50% pada tahun 2013. 

Tetapi ada sebab lain untuk kekurangan dana kecemasan yang jelas. "Disebabkan lonjakan inflasi, perbelanjaan bulanan rakyat Amerika telah mengatasi pertumbuhan pendapatan peribadi mereka," kata Kristi Rodriguez, naib presiden kanan Institut Persaraan Seluruh Negara, kepada MarketWatch. "Ini menunjukkan bahawa isi rumah berbelanja lebih, bukan kerana mereka mahu, tetapi kerana mereka terpaksa dengan peningkatan kos untuk barangan keperluan seperti petrol, barangan runcit dan penjagaan kesihatan."

"'Isi rumah berbelanja lebih, bukan kerana mereka mahu, tetapi kerana mereka terpaksa dengan peningkatan kos untuk barangan keperluan.'"

— Kristi Rodriguez, naib presiden kanan Institut Persaraan Seluruh Negara

Simpanan peribadi rakyat Amerika juga telah merosot tahun ini, mencecah $629 bilion pada suku kedua 2022, menurut Federal Reserve Bank of St. Itu turun daripada $1.41 trilion pada suku kedua 2019 — sebelum wabak. The kadar simpanan peribadi — iaitu simpanan peribadi sebagai peratusan pendapatan boleh guna, atau bahagian pendapatan yang tinggal selepas membayar cukai dan membelanjakan wang — jatuh kepada 3.5% pada Ogos, turun daripada 9.1% pada Januari 2020.

Penurunan dalam simpanan peribadi adalah tidak diingini, kata pakar. "Banyak keluarga berisiko untuk menghabiskan rizab tunai mereka, yang amat membimbangkan memandangkan kebanyakan tanda menunjukkan kemelesetan pada 2023," tambah Rodriguez. “Bagaimanapun, kami melihat pendapatan dirangsang oleh kenaikan gaji dan risiko kemungkiran yang rendah untuk hutang kewangan utama seperti gadai janji, pinjaman kereta, dll. Jika kemelesetan berlaku tahun depan, kemungkinan akan ada kehilangan pekerjaan dengan beberapa keluarga jatuh walaupun lebih jauh di belakang.”

Orang ramai terperangkap antara kenaikan harga dan kenaikan kadar faedah — dengan gendang pertempuran kemelesetan semakin kuat. Gaji meningkat pada a 5.7% kadar tahunan pada suku kedua. Itu kurang daripada kadar inflasi tahunan semasa 8.2%. Lebih-lebih lagi, gaji purata dalam dua kuartil terbawah tangga pendapatan telah berkembang lebih cepat daripada gaji dalam dua kuartil teratas sejak 12 bulan lalu, menurut data terkini daripada Bank Rizab Persekutuan Atlanta.

Memandangkan prospek ekonomi, pekerja mungkin mempunyai pilihan yang terhad. "Dengan tekanan inflasi yang tidak dijangka akan reda dalam masa terdekat, hidup gaji-ke-gaji telah menjadi kebiasaan," kata Anuj Nayar, pegawai kesihatan kewangan LendingClub. “Ramai yang pesimis tentang kemungkinan mereka meningkatkan gaji mereka dengan menukar pekerjaan, dan sesetengah isi rumah akan menjadi lebih terdedah kepada perubahan dalam keadaan pasaran buruh. Ini boleh menyebabkan ramai yang bergelut dengan musim cuti yang akan datang.”

Pengguna boleh mengambil tindakan

Rakyat Amerika yang kekurangan wang tertumpu secara tidak seimbang dalam industri runcit dan perkhidmatan, tambah Nayar. Malah, 26% daripada pengguna ini mempunyai lebih daripada satu majikan. Kurang daripada 4 dalam 10 pengguna percaya pekerjaan semasa mereka memenuhi jangkaan gaji mereka. Manakala pekerja sering melompat kapal sebagai cara untuk menaikkan gaji mereka, laporan itu menunjukkan keyakinan tentang mencari pekerjaan baharu yang sesuai dengan kedua-dua tuntutan gaji dan kelayakan pekerja secara amnya rendah.

Rob Seltzer, pemilik dan presiden Seltzer Business Management Inc. di Los Angeles, mengesyorkan orang ramai mula mengurangkan perbelanjaan yang tidak penting. "Mereka perlu proaktif dalam belanjawan mereka dan melihat di mana mereka boleh mengurangkan," katanya. “Ia jauh lebih murah untuk memasak sendiri daripada keluar. Jika anda kurang keluar, itu boleh membantu menjimatkan wang tunai. Jika anda boleh membayar sendiri dahulu apabila anda dibayar, dan secara automatik memindahkan wang ke akaun simpanan.”

Mingli Zhong, a penyelidikan bersekutu di Urban Institute, sebuah badan pemikir yang berpangkalan di Washington, DC, menasihatkan pengguna - apabila boleh - untuk mengetepikan sebahagian kecil pendapatan untuk hari hujan. “Laburkan sebahagian kecil daripada pendapatan anda dalam a dana indeks tanpa kos atau kos rendah dengan pulangan jangka panjang lebih tinggi daripada inflasi,” katanya. “Sebagai alternatif, simpan pendapatan anda dalam akaun simpanan hasil tinggi. Jika boleh, tangguhkan permohonan gadai janji kerana kadar gadai janji berada pada rekod tertinggi.”

Dengan kenaikan harga akibat kekurangan bekalan dan syarikat terpaksa menaikkan gaji untuk menarik pekerja, beliau mengakui bahawa ramai orang tidak boleh mengurangkan keperluan asas. “Mereka terus membayar harga tinggi sehingga ramai daripada mereka telah kehabisan wang simpanan mereka. Kami akhirnya mengalami kemelesetan yang lain,” katanya. “Lebih banyak isi rumah yang mempunyai sedikit simpanan akan mempunyai sedikit perlindungan terhadap kemelesetan. Mereka perlu banyak bergantung pada satu lagi faedah sosial.”

Sesetengah pakar percaya bahawa masa yang tidak baik bahawa begitu sedikit orang kelihatan mempunyai dana kecemasan. "Magnitud penurunan dalam simpanan peribadi ini memberitahu kami bahawa isi rumah Amerika berpendapatan sederhana dan rendah hidup dalam keadaan kewangan yang tidak menentu dan memerlukan bantuan," kata Rodriguez kepada MarketWatch. "Perlu diingat bahawa kejatuhan dalam simpanan atau kemelesetan boleh memberi kesan ketara kepada kesihatan mental, kerana kita tahu bahawa tekanan utama bagi kebanyakan individu ialah kewangan."

Rodriguez mempunyai rancangan lima mata untuk menambah dana kecemasan: Pertama, utamakan simpanan persaraan walaupun semasa menguruskan perbelanjaan dan hutang. The IRS baru-baru ini meningkat amaun yang orang boleh masukkan ke dalam akaun persaraan 401(k)s, 403(b)s, 457 dan TSP. Kedua, menyumbang kepada pelan persaraan anda — kebanyakan orang tidak melakukannya sehingga mereka mencapai umur 31 tahun, menurut penyelidikan daripada hampir 2.5 juta peserta pelan sumbangan ditakrifkan di seluruh negara.

Ketiga, mengutamakan penjagaan pencegahan. Tinjauan Penjagaan Kesihatan Institut Persaraan Seluruh Negara mendapati bahawa 10% responden membatalkan atau menangguhkan rancangan untuk berjumpa pakar atau mendapatkan fizikal tahunan dalam tempoh 12 bulan yang lalu disebabkan oleh inflasi. Keempat, memanfaatkan Akaun Simpanan Kesihatan (HSA). Walaupun separuh daripada orang dewasa yang bekerja (49%) mempunyai akses kepada HSA melalui majikan mereka, hanya 30% menyertai atau menyumbang kepada satu. Dan, kelima, Jika anda mampu, Rodriguez menambah, cari profesional kewangan.

Jika berlaku kemelesetan, tidak semua orang mendapat memo itu. "Hujung minggu lalu, saya berada di pusat membeli-belah yang besar, dan ia mungkin yang paling sesak yang pernah saya lihat," kata Larry Pon kepada MarketWatch. “Anda pasti boleh tahu dengan tempat letak kereta penuh. Orang ramai bukan sekadar melayari, kebanyakannya mempunyai beg membeli-belah barangan. Terdapat barisan untuk masuk ke kedai. Terdapat talian untuk menyemak.” Tetapi, tambahnya, seseorang tidak boleh melupakan belanjawan 101. "Anda masih perlu membina dana kecemasan anda."