Morningstar Mengatakan Aset Yang Diabaikan Ini Boleh Mencecah Pada 2023. Adakah Ia Sesuai Untuk Anda?

Dalam dunia pelaburan, mungkin tidak ada yang kurang mencolok daripada bon perbandaran. Jika saham dan bon korporat adalah stik dan kentang panggang dalam plat pelaburan anda, bon perbandaran lebih seperti pucuk brussels kukus. Tetapi kelas aset yang diabaikan ini mungkin mengalami masanya. Firma kewangan Morningstar percaya bahawa selepas tahun 2022 yang sukar, tahun ini boleh menjadi masa yang sangat baik untuk memasukkan bon perbandaran ke dalam portfolio anda.

Untuk bantuan melabur dalam bon perbandaran, pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan.

Asas Bon Perbandaran

Bon perbandaran adalah sekuriti hutang dibeli daripada kerajaan negeri, daerah atau bandar. Bon kerajaan persekutuan dianggap sebagai kelas aset yang berasingan. Entiti kerajaan menawarkan bon perbandaran untuk membayar projek dan biasanya membayar bayaran faedah setiap setengah tahun.

Dua jenis bon perbandaran yang paling biasa ialah bon obligasi am (GO) dan bon hasil. Walaupun yang pertama disokong oleh kredit bandar dan negeri di mana bon itu dikeluarkan, yang kedua disokong oleh hasil yang akan dijana oleh projek dana bon - seperti jambatan baharu.

Bon perbandaran dikecualikan daripada cukai persekutuan, dan dalam banyak kes, cukai negeri dan tempatan juga. Bon perbandaran boleh menjadi matang dalam beberapa tahun atau selama sedekad. Mereka boleh dibeli dengan akaun pembrokeran dalam talian, dalam a dana bersama or dana dagangan bursa, atau dengan bantuan penasihat kewangan.

Bon Perbandaran pada 2023

Walaupun bon perbandaran sering menjadi sebahagian daripada portfolio yang seimbang, Morningstar berkata 2023 kelihatan sangat menjanjikan untuk keselamatan hutang yang diabaikan ini.

Penganalisis Morningstar, Katherine Lynch menulis bahawa "hasil ke atas sekuriti perbandaran berada pada tahap tertinggi dalam beberapa tahun. Purata dana bon muni perantaraan berada pada 3%, berbanding dengan kira-kira 1% hanya setahun yang lalu."

Begitu juga, Lynch menyatakan bahawa kedua-dua kerajaan negeri dan tempatan secara amnya telah mengukuhkan kedudukan fiskal mereka dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bermakna kualiti kredit adalah sangat kukuh. Ini bermakna walaupun terdapat kemelesetan yang semakin mendalam dalam beberapa tahun akan datang, bon perbandaran harus berada dalam kedudukan yang baik berbanding bon korporat.

Kisah berterusan

Cara Bon Perbandaran Sesuai Dengan Profil Anda

Hanya kerana bon perbandaran pada masa ini kukuh tidak bermakna anda harus mencairkan semua aset anda dan tergesa-gesa untuk membelinya. Sebaliknya, lihat berapa banyak portfolio anda pada masa ini ditumpukan kepada sekuriti pendapatan tetap dan pertimbangkan untuk menukar sebahagian wang anda ke dalam bon perbandaran.

Jika anda memerlukan bantuan untuk mengetahui berapa banyak portfolio anda sepatutnya berada dalam sekuriti pendapatan tetap, gunakan SmartAsset's kalkulator peruntukan aset percuma.

Line Bawah

Selepas mengalami tahun yang sukar pada tahun lepas, 2023 mahu menjadi tahun yang kukuh untuk bon perbandaran. Seperti yang dinyatakan oleh Morningstar, kerajaan tempatan dan negeri berada dalam kedudukan yang kukuh dari segi kewangan dan hasil kelihatan kukuh, jadi hutang kerajaan ini dianggap sebagai pilihan yang baik bagi mereka yang mencari pilihan pelaburan pendapatan tetap.

Petua Melabur

• A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat keputusan yang betul dengan bon perbandaran. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Jika anda ingin tahu berapa banyak pelaburan anda mungkin bernilai di masa hadapan, gunakan SmartAsset kalkulator pelaburan percuma.

Kredit foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491

Jawatan Morningstar Mengatakan Aset yang Diabaikan Ini Boleh Tercetus pada 2023 muncul pertama pada Blog SmartAsset.