Kadar gadai janji melebihi 7% dan semakin sukar untuk layak mendapat pinjaman

Ia adalah satu pukulan berganda untuk bakal pembeli rumah. Bukan sahaja kadar faedah meningkat, malah semakin sukar untuk layak mendapat pinjaman.

Kadar purata pada gadai janji tetap 30 tahun yang popular meningkat lebih 7% pada akhir minggu lepas, menurut Mortgage News Daily, dan dijangka mencecah sekitar 7.125% pada hari Selasa. Ia telah melebihi 7% selama beberapa hari.

Sementara itu, ketersediaan kredit gadai janji kini berada pada paras terendah sejak Mac 2013, iaitu ketika perumahan berada dalam pemulihan yang perlahan daripada krisis kewangan pada penghujung dekad sebelumnya. Ia jatuh untuk bulan ketujuh berturut-turut pada bulan September, turun 5.4% daripada Ogos, menurut indeks bulanan daripada Persatuan Jurubank Gadai Janji.

Walaupun pemberi pinjaman mungkin terdesak untuk perniagaan, sebagai permintaan gadai janji jatuh disebabkan kadar yang lebih tinggi, mereka juga lebih bimbang tentang ekonomi yang lebih lemah, yang boleh membawa kepada kenakalan yang lebih tinggi. Eksekutif dan ahli ekonomi telah memberi amaran kepada AS boleh jatuh ke dalam kemelesetan dalam beberapa bulan akan datang sebagai Rizab Persekutuan menaikkan kadar untuk pertempuran inflasi yang tinggi.

"Terdapat selera yang lebih kecil untuk skor kredit yang lebih rendah dan program pinjaman [pinjaman-ke-nilai] yang tinggi," kata Joel Kan, ahli ekonomi Persatuan Jurubank Gadai Janji, dalam satu kenyataan.

Kenakalan gadai janji, pada masa ini, berada berhampiran rekod terendah. Walaupun tindakan rampasan baharu meningkat 15% dari Julai hingga Ogos, mereka masih 44% di bawah paras pra-pandemi, menurut Black Knight, sebuah syarikat perisian gadai janji dan analitik.

Ketersediaan kredit jatuh paling banyak untuk pinjaman jumbo, yang perlu digunakan lebih ramai peminjam hari ini disebabkan harga rumah yang lebih tinggi, menurut Persatuan Jurubank Gadai Janji. Harga yang lebih tinggi juga mempunyai lebih ramai peminjam yang beralih kepada gadai janji kadar boleh laras, kerana mereka menawarkan kadar faedah yang lebih rendah. Kadar pinjaman ini boleh ditetapkan sehingga 10 tahun, tetapi ia dianggap gadai janji yang lebih berisiko.

Peminjam jelas bimbang bahawa kadar gadai janji akan bergerak lebih tinggi. Walaupun kadar gadai janji tidak mengikut kadar dana persekutuan dengan tepat, mereka banyak dipengaruhi oleh dasar Fed.

"The Fed bertekad untuk menaikkan kadar setinggi yang boleh dan mengekalkannya selagi boleh, walaupun itu bermakna ekonomi terjejas," Matthew Graham, ketua pegawai operasi Mortgage News Daily, menulis di laman webnya.

Graham menyatakan Fed tidak mempertimbangkan kadar gadai janji atau pasaran perumahan kerana harga rumah terlalu panas dan pembetulan adalah "baik dan perlu."