Kadar gadai janji mencecah 6%. Berikut ialah satu cara untuk membayar kira-kira 4%, tetapi ada tangkapan

Kadar gadai janji meneruskan perarakan menaiknya, dengan gadai janji kadar tetap 30 tahun melepasi paras 6% minggu ini, data Bankrate mendedahkan. Malah, purata nasional untuk gadai janji tetap 30 tahun mencecah 6.02%, dan purata nasional untuk pinjaman gadai janji kadar tetap 15 tahun meningkat kepada 5.29%, menurut data Bankrate dari 16 Jun. Dan sesetengah pakar mengatakan kadar boleh meningkat lebih tinggi. (lihat kadar gadai janji terendah yang anda boleh dapatkan sekarang di sini).

Jadi apa yang boleh anda lakukan untuk menjimatkan gadai janji sekarang? Jika anda mampu membayar gadai janji 15 tahun, kadarnya lebih rendah. Perkara lain yang perlu difikirkan ialah gadai janji kadar boleh laras (ARM) — tetapi hanya jika ia masuk akal untuk anda. Malah, data Bankrate terkini menunjukkan bahawa kadar purata pada 5/1 ARMS (kadar ditetapkan untuk lima tahun, kemudian laraskan) ialah 4.09%.

Tetapi ambil perhatian bahawa ARM cenderung paling sesuai untuk pemilik rumah jangka pendek yang hanya merancang untuk berada di rumah yang sama selama 5 hingga 7 tahun. Dan kerana kadar menjadi berubah-ubah, "ARM boleh berisiko, dan dalam jangka panjang ia mungkin berakhir dengan kos lebih daripada gadai janji tetap dengan kadar pendahuluan yang lebih tinggi," kata Jacob Channel, penganalisis ekonomi kanan LendingTree, baru-baru ini memberitahu Pilihan MarketWatch.

Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli mata diskaun, yang merupakan bayaran yang dibayar untuk mengurangkan kadar faedah — secara amnya satu mata mengurangkan kadar faedah sebanyak 0.25%, walaupun ini boleh berbeza-beza. "Apabila anda membayar mata diskaun, anda menyerahkan sebahagian pembayaran faedah kepada pemberi pinjaman sebagai pertukaran untuk membayar faedah yang kurang setiap bulan," Holden Lewis, pakar rumah dan gadai janji di Nerdwallet, baru-baru ini memberitahu MarketWatch Picks. Tetapi ambil perhatian bahawa mungkin terdapat had kepada bilangan mata diskaun yang boleh anda beli dan mata belian mungkin tidak masuk akal, terutamanya jika anda tidak bercadang untuk tinggal lama di rumah.

Tidak kira apa jenis pinjaman yang anda perolehi, pakar menasihatkan mendapatkan sebut harga daripada 3 hingga 5 pemberi pinjaman dan memikirkan beberapa nombor penting, seperti skor kredit anda (tingkatkan jika perlu) dan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI), yang kedua-duanya memberi pinjaman gunakan untuk menentukan kadar yang anda akan ditawarkan. Untuk mengira DTI anda, bahagikan pembayaran hutang bulanan anda (gadai janji; pembayaran kad kredit; pinjaman kereta, pelajar atau peribadi; nafkah anak) dengan pendapatan kasar bulanan anda. Jika jumlah yang anda keluarkan pada atau di bawah 36%, peluang anda untuk layak untuk gadai janji, dan pada kadar yang lebih baik, adalah lebih baik daripada jika anda keluar dengan nombor yang lebih tinggi sebagai DTI anda.

dan panduan Pilihan MarketWatch ini menawarkan lapan petua untuk mendapatkan kadar gadai janji terendah. Salah satu petua: Pertimbangkan program pembeli rumah kali pertama. “Dengan bantuan seperti bantuan bayaran muka, dana tersedia untuk pembaikan dan pengubahsuaian, pinjaman kedua tanpa faedah dan kadar faedah yang dikurangkan, program pembeli rumah kali pertama direka untuk menarik penduduk baharu ke kawasan tertentu. Negeri seperti California, Florida, Illinois dan New York menawarkan program untuk membantu mengurangkan kos yang berkaitan dengan mengambil gadai janji baharu dan sesetengah negeri menawarkan kredit cukai yang boleh digunakan pada pulangan cukai persekutuan anda. Pinjaman FHA, pinjaman USDA dan pinjaman VA adalah antara jenis pinjaman yang paling biasa untuk pembeli dengan kredit yang lebih rendah dan bayaran pendahuluan yang lebih kecil,” MarketWatch Picks mendedahkan.