Mahukan $100,000 pendapatan persaraan tahunan? Tanpa mengkanibal pengetua anda? Jika anda memilih dengan bijak, dana bersama akan menyelesaikan tugas.
X
Dana ini juga membantu anda menjawab soalan perancangan persaraan teras: "Berapa banyak wang yang perlu saya simpan untuk persaraan?"
Satu perkara yang bergantung kepada jawapannya, tentu saja, ialah berapa banyak wang yang anda rancang untuk dibelanjakan setiap tahun dalam persaraan. Jadi katakan anda mahukan $100,000 pendapatan persaraan tahunan.
Dana Bersama Yang Melakukan Muslihat
Di bawah peraturan hari ini, anda boleh mengharapkan untuk mendapat $36,897 setahun dalam faedah Keselamatan Sosial, menurut sebuah Kalkulator Bankrate.com.
Itu mengandaikan anda berumur 50 tahun sekarang, memperoleh $82,774 dan bersara pada umur 70 tahun apabila pendapatan anda akan mencecah $100,000. Umur 70 juga adalah apabila manfaat Keselamatan Sosial anda melebihi. Menangguhkan persaraan melebihi itu sahaja tidak akan meningkatkan faedah tahunan anda.
Jadi jika anda mahukan $100,000 dalam pendapatan persaraan tahunan, ini bermakna simpanan dan pelaburan anda mesti menyediakan baki $63,103.
Pelbagai dana bersama boleh memenuhi matlamat tersebut.
Dana Bersama Yang Menjana Pendapatan
Katakan anda ingin memenuhi keperluan ini semata-mata dengan bahagian terpelbagai portfolio simpanan persaraan anda. Itu termasuk dana bersama anda. Katakan juga bahawa anda mahu melakukan ini dengan hasil semata-mata, dan bukannya memakan baki anda.
Dana bersama mana yang boleh menyelesaikan kerja?
Jawapannya bergantung sebahagian besarnya pada berapa banyak turun naik yang anda sanggup hadapi. Semakin kecil telur sarang persaraan anda, semakin tinggi hasilnya untuk menjana $63,103 yang anda perlukan. Ingatlah, semakin tinggi hasil, kemungkinan semakin tidak menentu prestasinya. Ia akan mengalami lebih banyak perut naik turun.
Selaras Dengan Pasaran Luas
Katakan anda ingin menjana $63,103 dengan satu atau lebih dana bersama yang menjejaki pasaran saham luas dalam bentuk S&P 500. Dana Pelabur Indeks Vanguard 246.8 Vanguard (VFINX) bernilai $500 bilion pada masa ini mempunyai hasil 12 bulan yang mengekori sederhana dengan hanya 1.43 %, menurut Morningstar Direct.
Pada kadar itu, anda memerlukan baki kira-kira $4.413 juta.
Itu lebih daripada jangkaan ramai orang untuk menyimpan untuk persaraan. Pekerja dengan akaun 401(k) memberitahu Charles Schwab mereka percaya mereka akan memerlukan $1.7 juta untuk bersara.
Dan simpanan sebenar cenderung lebih sederhana. Bagi orang yang berumur 65 tahun ke atas, purata baki akaun 401(k) dalam pelan yang diawasi oleh Vanguard hanya segan $280,000.
Hasil Ditambah Kemeruapan Rendah
Bagaimana jika portfolio dana bersama anda sebenarnya berkembang menjadi telur sarang berjuta-juta dolar yang lebih kecil? Semasa bersara, anda boleh meletakkan sebahagian atau kesemuanya ke dalam $57.8 bilion Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Ia menjejaki saham biasa yang telah meningkatkan dividen untuk sekurang-kurangnya 10 tahun yang lalu. Hasil 12 bulan yang ketinggalan ialah 1.91%.
Pada kadar itu, anda masih memerlukan baki kira-kira $3.305 juta untuk menjana $63,103 setahun.
Berita yang lebih baik? Sepanjang tiga tahun berakhir 31 Ogos, dana itu meningkat 82% untuk setiap keuntungan 100% oleh S&P 500. Tetapi ia kehilangan hanya 84% berbanding indeks dalam sebarang penurunan.
Oleh itu, dana cenderung memperoleh keuntungan kurang daripada penanda aras tetapi perjalanannya lebih lancar. Dan kerugiannya lebih kecil.
Dana Bersama Oktana Lebih Tinggi
Jika itu lebih daripada yang anda berada di landasan untuk mengumpul, anda mungkin perlu mempertimbangkan dana bersama dengan hasil oktana yang lebih tinggi.
Dana Fidelity Multi-Asset Income (FMSDX) $1.8 bilion mempunyai hasil 12 bulan mengekori sebanyak 3.43%.
Dana melabur dalam pelbagai jenis sekuriti yang lebih luas daripada Vanguard Dividend Appreciation. Sebahagian daripada pegangan dana Fidelity sedikit lebih tidak menentu. Untuk mengimbanginya, hasil mereka lebih tinggi.
Dana melabur dalam saham dan bon. Pegangannya boleh termasuk saham pilihan, yang menggabungkan ciri-ciri saham dan bon. Untuk satu perkara, mereka biasanya mempunyai keutamaan yang lebih rendah daripada bon tradisional apabila ia datang untuk membuat pembayaran kepada pelabur. Untuk mengimbangi risiko itu, pelabur menuntut hasil yang lebih tinggi.
Dana ini juga melabur dalam sekuriti hutang di bawah gred pelaburan serta sekuriti kadar terapung, sekuriti boleh tukar dan sekuriti asing.
Dengan 3.43% mengekori hasil 12 bulan, anda mencapai sasaran anda sebanyak $63,103 pendapatan tahunan dengan baki kira-kira $1.84 juta. Itu hanya lebih sedikit daripada kebanyakan ahli Schwab 401(k), contohnya, jangkakan diperlukan.
Pegangan Eksotik Sederhana
Bagaimana jika dana bersama anda berada di landasan yang betul untuk bernilai lebih sedikit daripada $1 juta? Anda masih boleh menjana pendapatan yang mencukupi jika anda boleh bersabar dengan risiko pelaburan yang menghasilkan hasil tinggi.
Dana Bon Hasil Tinggi BlackRock (BHYSX) bernilai $17.9 bilion mempunyai hasil 12 bulan tertinggal sebanyak 5.12%.
Dana melabur terutamanya dalam bon di bawah gred pelaburan yang mempunyai tempoh matang 10 tahun atau kurang. Dana biasanya melabur sekurang-kurangnya 80% daripada asetnya dalam bon hasil tinggi, termasuk sekuriti boleh tukar dan pilihan.
Untuk mengambil lebih banyak risiko, anda mendapat hasil yang lebih tinggi. Dengan 5.12% mengekori hasil 12 bulan, baki kira-kira $1.232 juta akan menjana $63,103, sasaran pendapatan pelaburan tahunan anda.
Masa Miller
Anda juga boleh mencapai sasaran pendapatan tahunan $63,103 anda dengan baki kurang daripada $1 juta. Sekali lagi, ingat bahawa baki yang lebih kecil bermakna mengambil satu atau lebih dana bersama dengan turun naik yang lebih tinggi.
Dana Miller Income $159.7 juta (LMCLX) memegang aset bercampur. Ia menyasarkan untuk memiliki 75% hingga 80% portfolionya dalam saham. Ia mempunyai 72% dalam stok pada 30 Jun. Hampir semua yang lain adalah dalam pendapatan tetap.
Pengurus ialah Bill Miller IV dan bapanya. Bill Miller III mengasaskan firma induk dana Miller Value Partners. Selain itu, Miller kanan adalah pengurus Legg Mason Opportunity Trust semasa kejayaannya menewaskan S&P 500 selama 15 tahun berturut-turut, 1991 hingga 2005. Dana (LMOPX) kini merupakan sebahagian daripada kompleks Miller.
Miller Income melabur merentas kelas aset dan pasaran geografi. Mencerminkan orientasi nilai pengurusnya, ia bertujuan untuk sekuriti yang dinilai rendah. Ia juga bertujuan untuk sekuriti yang mengeluarkan pendapatan.
Saham kelas I dana yang mengekori hasil 12 bulan ialah 7.02%.
Pada kadar itu, baki hanya $898,904 akan menjana matlamat pendapatan tahunan $63,103 anda.
Perlu diingat bahawa jumlah pulangan dana setakat tahun ini ialah -30.93% berbanding -22.42% untuk S&P 500.
Ikuti Paul Katzeff di Twitter at @IBD_PKatzeff untuk petua tentang perancangan persaraan dan strategi dana bersama terbaik.
Sumber: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo