Presiden Joe Biden membuat pengumuman yang lama ditunggu-tunggu pada bulan Ogos bahawa individu yang berpendapatan kurang daripada $125,000 setahun akan diampuni bayaran balik pinjaman pelajar persekutuan sebanyak $10,000, tetapi itu akan meningkat kepada $20,000 jika mereka menerima Geran Pell di kolej. Lebih-lebih lagi, beliau berkata orang yang mempunyai pinjaman sarjana muda juga akan mempunyai had pembayaran sebanyak 5% daripada pendapatan bulanan mereka.
Lebih daripada 45 juta peminjam berhutang hutang pinjaman pelajar terkumpul sebanyak $1.6 trilion. Rumah Putih berkata ia adalah “beban besar kepada kelas pertengahan Amerika. Peminjam kelas pertengahan bergelut dengan bayaran bulanan yang tinggi dan baki yang melambung yang menyukarkan mereka untuk membina kekayaan, seperti membeli rumah, menyimpan wang untuk persaraan dan memulakan perniagaan kecil."
Sesetengah peminjam telah mengetepikan wang sejak jeda pembayaran pinjaman pelajar yang berkaitan dengan pandemik bermula kerana mereka menjangkakan akan membayar sekali gus pada pinjaman mereka setelah pembayaran disambung semula, kata Grant Meyer, perancang kewangan bertauliah dan pengasas GTS Financial di Bloomington, Minn. Bagi mereka yang layak untuk pengampunan, itu adalah menang-menang.
"Kira-kira satu pertiga daripada peminjam, atau 11.8 juta orang, akan dihapuskan hutang pelajar mereka di bawah pengumuman Biden."
Namun, pengumuman Biden jauh dari pembatalan menyeluruh. Kira-kira 20 juta orang, kebanyakannya peminjam berpendapatan rendah, akan dihapuskan hutang pelajar mereka hasil daripada pengumuman Rumah Putih pada 24 Ogos. Itu sepatutnya membuat perubahan: Rizab Persekutuan berkata purata hutang pinjaman pelajar bagi setiap peminjam ialah $39,351, manakala hutang pinjaman pelajar median ialah $19,281.
"Peminjam kulit hitam dan Hispanik lebih berkemungkinan daripada peminjam kulit putih ketinggalan dalam pinjaman mereka, dan kurang berkemungkinan untuk membayar balik pinjaman mereka sepenuhnya," kata Fed, sambil menambah, "Beban hutang pinjaman pelajar yang tidak terurus mungkin lebih besar. kebimbangan, secara purata, di kalangan individu yang berkulit hitam atau Hispanik berbanding individu berkulit putih.”
Bahagian terbesar pengampunan pinjaman pelajar persekutuan akan memberi kesan kepada orang yang membuat pendapatan jauh kurang daripada $125,000, menurut sebuah kajian baru-baru oleh Universiti Pennsylvania. Kajian itu mengurangkan hujah bahawa berjuta-juta graduan kaya akan mendapat manfaat paling banyak. Malah, Penn berkata 74% daripada pengampunan akan menjejaskan isi rumah yang menghasilkan kurang daripada $82,400 setahun.
Inilah yang dikatakan pakar yang perlu anda lakukan seterusnya:
Melabur, melabur, melabur
Mereka yang layak di bawah pelan pengampunan pinjaman pelajar persekutuan Biden kini boleh menggunakan wang itu untuk matlamat lain. Meyer mengesyorkan pelaburan, terutamanya memandangkan trajektori pasaran menurun sepanjang tahun lepas. "[Dengan pasaran saham yang terjejas teruk tahun ini, ia adalah masa yang tepat untuk mengamalkan kebijaksanaan lama 'beli rendah'," katanya.
Jackie Fontana, pengurus CFP dan portfolio di FBB Capital Partners, mencadangkan untuk melabur dalam perbendaharaan AS, atau ETF ekuiti yang terpelbagai dengan baik. “Jika mereka mampu kekal dalam pasaran sekurang-kurangnya 8-10 tahun, gunakan ETF ekuiti. Jika anda mungkin memerlukan akses kepada dana lebih awal daripada itu, pertimbangkan untuk membeli perbendaharaan AS, yang pada masa ini menghasilkan hampir 3%.”
Lihat ke hadapan untuk bersara
“Saya telah melihat bagaimana pembayaran pinjaman pelajar menghalang keupayaan pelanggan untuk menyimpan untuk jangka panjang,” Catherine Valega, seorang perancang kewangan bertauliah dan penganalisis pelaburan alternatif bertauliah dengan Green Bee Advisory di Winchester, Mass. “Jadi saya akan menggunakan aliran tunai untuk melabur - sama ada meletakkan lebih banyak dalam 401(k), IRA (Roth atau Tradisional), atau simpanan bercukai jangka panjang."
"Semakin awal kita boleh mendapatkan wang bekerja untuk kita, lebih baik kita berada dalam jangka panjang," tambahnya. Seorang lelaki berusia 25 tahun yang melabur $1,000 setahun selama 10 tahun, dan $2,000 setahun untuk 10 tahun lagi, dan tidak lagi menyumbang kepada akaun persaraan sehingga umur 65 tahun akan mempunyai $160,000, dengan kadar pulangan 6%, menurut Wang dia, tapak kewangan peribadi.
(Baca lebih lanjut disini daripada wartawan MarketWatch Alessandra Malito mengenai penggunaan tambahan $10,000 atau $20,000 untuk melabur dalam persaraan.)
Bayar hutang kad kredit itu
Hutang dengan faedah tinggi akan menahan anda dan harus dibayar sebelum ia menjadi lebih teruk. Fontana daripada FBB Capital Partners memberitahu MarketWatch: "Saya akan mengesyorkan agar anda memberi keutamaan membayar mana-mana kad kredit faedah tinggi yang membawa baki bulanan ke bulan," katanya. Hanya membayar minimum setiap bulan boleh menghalang anda daripada menyimpan untuk rumah, dan juga akhirnya menjejaskan skor kredit anda.
Terdapat sebab untuk bimbang tentang hutang kad kredit. Rakyat Amerika memuatkan tambahan $46 bilion pada kad kredit mereka pada suku kedua dan baki mereka menyaksikan peningkatan paling mendadak dalam lebih 20 tahun, menurut data dikeluarkan pada bulan Ogos oleh Federal Reserve Bank of New York. Hutang kad kredit meningkat 5.5% dari suku pertama hingga kedua dan 13% tahun ke tahun.
Ambil peluang dalam pekerjaan atau kerjaya baharu
Mempunyai hutang pinjaman pelajar yang ketara bermakna gaji adalah pertimbangan utama apabila mencari pekerjaan, kerana gaji anda perlu menampung bayaran tersebut bersama-sama dengan keperluan bulanan anda yang lain. Dengan hutang itu di luar gambaran, sesetengah orang kini boleh mengambil peluang dan menukar kerjaya, kata Meyer kepada MarketWatch.
“Jika anda terpaksa menumpukan pada gaji semata-mata untuk memastikan anda boleh membuat pembayaran hutang pinjaman pelajar, tetapi kini tidak mempunyai kebimbangan itu, mungkin ia adalah peluang untuk mengejar impian di mana mungkin tidak banyak tumpuan pada gaji – atau bermula. keluar baru dalam bidang yang berbeza di mana anda perlu berusaha semula,” tambah Meyer.
Percepatkan jalan untuk pemilikan rumah
Tinjauan terbaru oleh Rocket Mortgages mengatakan bahawa hampir 70% peminjam pinjaman pelajar milenium yang berhasrat untuk membeli rumah pertama mereka kira-kira dalam dekad berikutnya berkata pengampunan pinjaman pelajar Biden boleh membantu memendekkan garis masa pembelian mereka selama 1 hingga 3 tahun. Kadar pertumbuhan harga rumah semakin perlahan, tetapi ia akan mencapai kemuncaknya pada bulan April.
Kenaikan indeks harga rumah S&P CoreLogic Case-Shiller 20-bandar raya perlahan kepada 18.6% tahun ke tahun pada bulan Jun turun daripada 20.5% pada bulan sebelumnya. Tetapi pembeli - terutamanya pembeli muda - masih menghadapi masalah akibat kenaikan kadar faedah dan bekalan terhad di banyak kawasan. Penganalisis berkata terdapat sedikit bukti tentang jenis kemerosotan yang berlaku semasa krisis gadai janji subprima 2008.
Fikirkan tentang dana kecemasan
"Mulakan menabung ke arah simpanan kecemasan yang mencukupi untuk menampung kos sara hidup selama 3 bulan," kata Fontana dari FBB Capital Partners. Sesetengah pakar juga mengesyorkan 6 hingga 12 bulan perbelanjaan sara hidup untuk dana kecemasan. "Pendekatan khusus yang perlu diambil oleh seseorang jika mereka mempunyai wang tambahan dalam belanjawan bulanan mereka bergantung pada keadaan kewangan peribadi mereka," tambahnya.
Graduan mungkin berasa seperti mereka kurang mendapat jaminan pekerjaan meningkatkan kebimbangan kemelesetan yang menjulang, dan berturut-turut pemberhentian kerja dan tawaran kerja yang dibatalkan oleh Big Tech. Walaupun dengan kadar pengangguran sebanyak 3.5%, momok lebih banyak kadar faedah oleh Rizab Persekutuan dalam usaha untuk memerangi inflasi tinggi selama 40 tahun menjadikan pekerja, terutamanya graduan peringkat permulaan, lebih terdedah.
Akhir sekali, inilah perkara yang TIDAK boleh dilakukan
Jangan gunakan dana yang dibebaskan "untuk wang perbelanjaan tambahan," kata Valega dari Green Bee Advisory. "Itu melemahkan - dan mengalahkan tujuan." Itu boleh menggoda peminjam muda yang berasa tidak terbebani dengan hutang dan tanggungjawab lain. Jika anda mempunyai simpanan kecemasan, Meyer dari GTS Financial menambah bahawa memegang wang tunai bukanlah laluan terbaik memandangkan rekod inflasi yang tinggi.
Ia adalah keseimbangan. Valega berkata kebimbangan besar ialah orang akan berbelanja secara berfoya-foya. Ia sama seperti apabila anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, katanya. Terdapat bahaya yang boleh ditimbulkan oleh wang tambahan "rayap gaya hidup," atau hidup di luar kemampuan anda. Biasanya adalah yang terbaik untuk tidak meningkatkan taraf hidup anda terlalu banyak; cuma tambahkan dana yang meningkat kepada pelaburan jangka panjang anda, tambahnya.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- pasaran-saham-dan-bon-atau-beli-rumah-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Hutang pelajar saya sebanyak $10,000 telah dibatalkan. Apa yang perlu saya lakukan sekarang? Simpan untuk persaraan, melabur dalam pasaran saham dan bon — atau beli rumah?
Presiden Joe Biden membuat pengumuman yang lama ditunggu-tunggu pada bulan Ogos bahawa individu yang berpendapatan kurang daripada $125,000 setahun akan diampuni bayaran balik pinjaman pelajar persekutuan sebanyak $10,000, tetapi itu akan meningkat kepada $20,000 jika mereka menerima Geran Pell di kolej. Lebih-lebih lagi, beliau berkata orang yang mempunyai pinjaman sarjana muda juga akan mempunyai had pembayaran sebanyak 5% daripada pendapatan bulanan mereka.
Lebih daripada 45 juta peminjam berhutang hutang pinjaman pelajar terkumpul sebanyak $1.6 trilion. Rumah Putih berkata ia adalah “beban besar kepada kelas pertengahan Amerika. Peminjam kelas pertengahan bergelut dengan bayaran bulanan yang tinggi dan baki yang melambung yang menyukarkan mereka untuk membina kekayaan, seperti membeli rumah, menyimpan wang untuk persaraan dan memulakan perniagaan kecil."
Sesetengah peminjam telah mengetepikan wang sejak jeda pembayaran pinjaman pelajar yang berkaitan dengan pandemik bermula kerana mereka menjangkakan akan membayar sekali gus pada pinjaman mereka setelah pembayaran disambung semula, kata Grant Meyer, perancang kewangan bertauliah dan pengasas GTS Financial di Bloomington, Minn. Bagi mereka yang layak untuk pengampunan, itu adalah menang-menang.
"Kira-kira satu pertiga daripada peminjam, atau 11.8 juta orang, akan dihapuskan hutang pelajar mereka di bawah pengumuman Biden."
Namun, pengumuman Biden jauh dari pembatalan menyeluruh. Kira-kira 20 juta orang, kebanyakannya peminjam berpendapatan rendah, akan dihapuskan hutang pelajar mereka hasil daripada pengumuman Rumah Putih pada 24 Ogos. Itu sepatutnya membuat perubahan: Rizab Persekutuan berkata purata hutang pinjaman pelajar bagi setiap peminjam ialah $39,351, manakala hutang pinjaman pelajar median ialah $19,281.
"Peminjam kulit hitam dan Hispanik lebih berkemungkinan daripada peminjam kulit putih ketinggalan dalam pinjaman mereka, dan kurang berkemungkinan untuk membayar balik pinjaman mereka sepenuhnya," kata Fed, sambil menambah, "Beban hutang pinjaman pelajar yang tidak terurus mungkin lebih besar. kebimbangan, secara purata, di kalangan individu yang berkulit hitam atau Hispanik berbanding individu berkulit putih.”
Bahagian terbesar pengampunan pinjaman pelajar persekutuan akan memberi kesan kepada orang yang membuat pendapatan jauh kurang daripada $125,000, menurut sebuah kajian baru-baru oleh Universiti Pennsylvania. Kajian itu mengurangkan hujah bahawa berjuta-juta graduan kaya akan mendapat manfaat paling banyak. Malah, Penn berkata 74% daripada pengampunan akan menjejaskan isi rumah yang menghasilkan kurang daripada $82,400 setahun.
Inilah yang dikatakan pakar yang perlu anda lakukan seterusnya:
Melabur, melabur, melabur
Mereka yang layak di bawah pelan pengampunan pinjaman pelajar persekutuan Biden kini boleh menggunakan wang itu untuk matlamat lain. Meyer mengesyorkan pelaburan, terutamanya memandangkan trajektori pasaran menurun sepanjang tahun lepas. "[Dengan pasaran saham yang terjejas teruk tahun ini, ia adalah masa yang tepat untuk mengamalkan kebijaksanaan lama 'beli rendah'," katanya.
Jackie Fontana, pengurus CFP dan portfolio di FBB Capital Partners, mencadangkan untuk melabur dalam perbendaharaan AS, atau ETF ekuiti yang terpelbagai dengan baik. “Jika mereka mampu kekal dalam pasaran sekurang-kurangnya 8-10 tahun, gunakan ETF ekuiti. Jika anda mungkin memerlukan akses kepada dana lebih awal daripada itu, pertimbangkan untuk membeli perbendaharaan AS, yang pada masa ini menghasilkan hampir 3%.”
Lihat ke hadapan untuk bersara
“Saya telah melihat bagaimana pembayaran pinjaman pelajar menghalang keupayaan pelanggan untuk menyimpan untuk jangka panjang,” Catherine Valega, seorang perancang kewangan bertauliah dan penganalisis pelaburan alternatif bertauliah dengan Green Bee Advisory di Winchester, Mass. “Jadi saya akan menggunakan aliran tunai untuk melabur - sama ada meletakkan lebih banyak dalam 401(k), IRA (Roth atau Tradisional), atau simpanan bercukai jangka panjang."
"Semakin awal kita boleh mendapatkan wang bekerja untuk kita, lebih baik kita berada dalam jangka panjang," tambahnya. Seorang lelaki berusia 25 tahun yang melabur $1,000 setahun selama 10 tahun, dan $2,000 setahun untuk 10 tahun lagi, dan tidak lagi menyumbang kepada akaun persaraan sehingga umur 65 tahun akan mempunyai $160,000, dengan kadar pulangan 6%, menurut Wang dia, tapak kewangan peribadi.
(Baca lebih lanjut disini daripada wartawan MarketWatch Alessandra Malito mengenai penggunaan tambahan $10,000 atau $20,000 untuk melabur dalam persaraan.)
Bayar hutang kad kredit itu
Hutang dengan faedah tinggi akan menahan anda dan harus dibayar sebelum ia menjadi lebih teruk. Fontana daripada FBB Capital Partners memberitahu MarketWatch: "Saya akan mengesyorkan agar anda memberi keutamaan membayar mana-mana kad kredit faedah tinggi yang membawa baki bulanan ke bulan," katanya. Hanya membayar minimum setiap bulan boleh menghalang anda daripada menyimpan untuk rumah, dan juga akhirnya menjejaskan skor kredit anda.
Terdapat sebab untuk bimbang tentang hutang kad kredit. Rakyat Amerika memuatkan tambahan $46 bilion pada kad kredit mereka pada suku kedua dan baki mereka menyaksikan peningkatan paling mendadak dalam lebih 20 tahun, menurut data dikeluarkan pada bulan Ogos oleh Federal Reserve Bank of New York. Hutang kad kredit meningkat 5.5% dari suku pertama hingga kedua dan 13% tahun ke tahun.
Ambil peluang dalam pekerjaan atau kerjaya baharu
Mempunyai hutang pinjaman pelajar yang ketara bermakna gaji adalah pertimbangan utama apabila mencari pekerjaan, kerana gaji anda perlu menampung bayaran tersebut bersama-sama dengan keperluan bulanan anda yang lain. Dengan hutang itu di luar gambaran, sesetengah orang kini boleh mengambil peluang dan menukar kerjaya, kata Meyer kepada MarketWatch.
“Jika anda terpaksa menumpukan pada gaji semata-mata untuk memastikan anda boleh membuat pembayaran hutang pinjaman pelajar, tetapi kini tidak mempunyai kebimbangan itu, mungkin ia adalah peluang untuk mengejar impian di mana mungkin tidak banyak tumpuan pada gaji – atau bermula. keluar baru dalam bidang yang berbeza di mana anda perlu berusaha semula,” tambah Meyer.
Percepatkan jalan untuk pemilikan rumah
Tinjauan terbaru oleh Rocket Mortgages mengatakan bahawa hampir 70% peminjam pinjaman pelajar milenium yang berhasrat untuk membeli rumah pertama mereka kira-kira dalam dekad berikutnya berkata pengampunan pinjaman pelajar Biden boleh membantu memendekkan garis masa pembelian mereka selama 1 hingga 3 tahun. Kadar pertumbuhan harga rumah semakin perlahan, tetapi ia akan mencapai kemuncaknya pada bulan April.
Kenaikan indeks harga rumah S&P CoreLogic Case-Shiller 20-bandar raya perlahan kepada 18.6% tahun ke tahun pada bulan Jun turun daripada 20.5% pada bulan sebelumnya. Tetapi pembeli - terutamanya pembeli muda - masih menghadapi masalah akibat kenaikan kadar faedah dan bekalan terhad di banyak kawasan. Penganalisis berkata terdapat sedikit bukti tentang jenis kemerosotan yang berlaku semasa krisis gadai janji subprima 2008.
Fikirkan tentang dana kecemasan
"Mulakan menabung ke arah simpanan kecemasan yang mencukupi untuk menampung kos sara hidup selama 3 bulan," kata Fontana dari FBB Capital Partners. Sesetengah pakar juga mengesyorkan 6 hingga 12 bulan perbelanjaan sara hidup untuk dana kecemasan. "Pendekatan khusus yang perlu diambil oleh seseorang jika mereka mempunyai wang tambahan dalam belanjawan bulanan mereka bergantung pada keadaan kewangan peribadi mereka," tambahnya.
Graduan mungkin berasa seperti mereka kurang mendapat jaminan pekerjaan meningkatkan kebimbangan kemelesetan yang menjulang, dan berturut-turut pemberhentian kerja dan tawaran kerja yang dibatalkan oleh Big Tech. Walaupun dengan kadar pengangguran sebanyak 3.5%, momok lebih banyak kadar faedah oleh Rizab Persekutuan dalam usaha untuk memerangi inflasi tinggi selama 40 tahun menjadikan pekerja, terutamanya graduan peringkat permulaan, lebih terdedah.
Akhir sekali, inilah perkara yang TIDAK boleh dilakukan
Jangan gunakan dana yang dibebaskan "untuk wang perbelanjaan tambahan," kata Valega dari Green Bee Advisory. "Itu melemahkan - dan mengalahkan tujuan." Itu boleh menggoda peminjam muda yang berasa tidak terbebani dengan hutang dan tanggungjawab lain. Jika anda mempunyai simpanan kecemasan, Meyer dari GTS Financial menambah bahawa memegang wang tunai bukanlah laluan terbaik memandangkan rekod inflasi yang tinggi.
Ia adalah keseimbangan. Valega berkata kebimbangan besar ialah orang akan berbelanja secara berfoya-foya. Ia sama seperti apabila anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, katanya. Terdapat bahaya yang boleh ditimbulkan oleh wang tambahan "rayap gaya hidup," atau hidup di luar kemampuan anda. Biasanya adalah yang terbaik untuk tidak meningkatkan taraf hidup anda terlalu banyak; cuma tambahkan dana yang meningkat kepada pelaburan jangka panjang anda, tambahnya.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- pasaran-saham-dan-bon-atau-beli-rumah-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo