Soalan: Perniagaan saya mempunyai SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) untuk pekerja yang ingin mengambil bahagian selepas setahun. Masalah kami ialah penasihat yang kami ada telah menjadi gelap, dan kami tidak dapat berhubung dengannya selama lebih setahun. Syarikat itu juga mempunyai dua penasihat, tetapi pejabat mereka bukan tempatan. Saya lebih suka berurusan secara peribadi. Adakah saya lebih baik mencari pusat kewangan di bank atau rumah pembrokeran? Akaun ini adalah kira-kira $500K. Saya mahukan fidusiari. Apakah pilihan saya? (Mencari penasihat kewangan baru juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Jawapan: Pertama, tahniah kerana menawarkan pekerja anda pilihan akaun persaraan dan kerana mengetahui nilai fidusiari. (Fidusiari ialah seseorang yang menguruskan wang bagi pihak orang lain dan mempunyai kewajipan undang-undang untuk bertindak demi kepentingan terbaik pelanggan mereka).
Perkara kedua yang perlu diberi perhatian ialah mendapat hantu oleh penasihat adalah tidak boleh diterima. Berhubung dengan penasihat lain di firma sedia ada untuk meminta dia menerangkan perkara yang telah berlaku dan melihat jenis penyelesaian yang boleh mereka tawarkan. Walaupun mereka bukan tempatan, anda mungkin masih dapat memahami situasi tersebut.
Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mahukan penasihat baharu? E-mel soalan atau isu anda kepada [e-mel dilindungi].
Walaupun penasihat lain mempunyai penjelasan, ini masih kelihatan seperti pengurusan yang buruk di firma itu, dan anda mungkin lebih baik di tempat lain. Beritahu penasihat yang anda bercakap untuk mengetahui bahawa anda sudah bersedia untuk pergi apabila anda menemui penasihat baharu yang anda hubungi. (Mencari penasihat kewangan baru juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Kebanyakan penasihat harus dilengkapi untuk mengurus pelan MUDAH, tetapi terdapat penasihat tertentu yang mungkin pakar dalam pelan persaraan perniagaan kecil dan sumbangan yang sepadan. Ini boleh menjadi pilihan yang baik untuk anda.
Pakar mengatakan anda mungkin ingin memikirkan firma penasihat pelaburan (RIA) berdaftar; RIA mempunyai kewajipan fidusiari untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda. Firma RIA bebas biasanya bergabung dengan penjaga — yang mengekalkan aset dan pegangan pelanggan — yang menawarkan IRA MUDAH, bermakna mereka boleh menawarkan perkhidmatan itu melalui gabungan mereka.
“Ia datang dalam pelbagai bentuk dan saiz dan banyak yang bagus boleh didapati melalui NAPFA. Tidak kira ke mana anda pergi, soalan yang anda patut tanya ialah, 'Bagaimana anda mendapat bayaran: Adakah anda menerima komisen atau perkongsian hasil?' Ini semua harus direkodkan atau secara bertulis," kata perancang kewangan bertauliah Mark Struthers di Sona Wealth Advisors.
Walaupun institusi pilihan anda akan menguruskan dana, pekerja akan mempunyai pilihan untuk memindahkan wang IRA SIMPLE mereka daripada satu IRA SIMPLE kepada yang lain, dan mereka boleh memilih untuk dilaburkan dalam saham, dana bersama atau pelaburan lain. Lebih-lebih lagi, akaun SIMPLE IRA terletak hak atau dimiliki oleh pekerja dan boleh ditarik balik pada bila-bila masa — walaupun anda harus mempertimbangkan penalti pengeluaran awal.
Tidak kira apa pilihan yang anda pilih, terdapat beberapa cara untuk mencari penasihat yang berkelayakan. “Tanya orang yang anda kenali yang mempunyai keperluan yang sama sama ada mereka mempunyai sebarang cadangan. Anda perlu menyemak semula dengan sesiapa sahaja yang anda pilih dan memastikan bahawa mereka adalah seorang fidusiari, yang dikehendaki bertindak demi kepentingan terbaik anda,” kata Andy Rosen, jurucakap pelaburan di NerdWallet. (Mencari penasihat kewangan baru juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
“Saya akan mengesyorkan anda menjalankan carian mengikut geografi dan kepakaran melalui sama ada tapak web LetsMakeAPlan.org Lembaga CFP atau tapak web serupa daripada Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA),” kata perancang kewangan bertauliah Eric Henderson di East Horizon Investments. Perancang yuran sahaja, yang paling sering dianggap sebagai fidusiari, ialah yuran tetap, setiap jam, langganan, penahan dan peratusan aset di bawah pengurusan (AUM). "Tiada yang sempurna, semuanya mempunyai kebaikan dan keburukan mereka," kata Struthers.
Berikut adalah 15 soalan untuk ditanyakan kepada mana-mana penasihat yang mungkin anda ingin upah. Selain itu, anda perlu memastikan anda boleh berhubung dengan penasihat anda dengan mudah dan anda berasa selesa bercakap dengan mereka tentang topik wang yang sensitif. “Anda juga harus memastikan anda memahami yuran mereka dan berasa yakin anda membayar harga yang berpatutan untuk apa yang anda perolehi,” kata Rosen. (Mencari penasihat kewangan baru juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mahukan penasihat baharu? E-mel soalan atau isu anda kepada [e-mel dilindungi].
Nasihat, pengesyoran atau kedudukan yang dinyatakan dalam artikel ini adalah nasihat MarketWatch Picks dan belum disemak atau disahkan oleh rakan kongsi komersial kami.
Sumber: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- penasihat-saya-sekarang-apa-pergerakan-saya-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo