Bapa mertua saya ada masalah kesihatan. Walaupun dia belum cukup bersedia untuk rumah jagaan, itu mungkin satu keperluan dalam masa terdekat. Dia mempunyai faedah persaraan negeri dan cek Keselamatan Sosial yang sangat kecil.
Ibu mertua saya mengendalikan perkhidmatan jagaan harian di rumah, menjaga sepasang anak. Oleh itu, dia tidak mempunyai Jaminan Sosial pada usia tuanya. Mereka menjual rumah mereka setahun yang lalu dan tinggal sepenuh masa di RV.
Majoriti aset mereka adalah dalam bentuk tunai. Mereka mempunyai beberapa ratus ribu dolar paling baik, disimpan dalam akaun bersama. Mereka masih mempunyai lesen memandu Colorado, tetapi menerima mel di rumah kami di South Dakota.
Jika bapa mertua saya terpaksa masuk ke rumah orang tua dan asetnya diserahkan untuk penjagaannya, isterinya tidak mempunyai pendapatan. Bagaimanakah aset mereka boleh dilindungi supaya dia mempunyai alat sokongan?
Menantu Prihatin
Menantu yang dihormati,
Kebanyakan negeri mempunyai tempoh melihat ke belakang selama lima tahun tentang manuver yang dibuat orang dengan kewangan mereka untuk tujuan tersebut.
Oleh itu, perlu ada tempoh tangguh selama lima tahun di kebanyakan negeri antara menubuhkan amanah sedemikian dan memfailkan perlindungan Medicaid. Tetapi semuanya bergantung pada peraturan dan had di negeri tertentu mereka.
Medicare ialah program persekutuan yang menyediakan perlindungan kesihatan jika anda berumur 65 tahun ke atas. Medicaid pula menyediakan perlindungan kesihatan bagi mereka yang berpendapatan sangat rendah.
"Medicare tidak menanggung kos penjagaan jangka panjang seperti rumah penjagaan," Larry Pon, seorang perancang kewangan yang berpangkalan di Redwood City, Calif., memberitahu MarketWatch. "Namun, jika aset dan pendapatan anda cukup rendah, dia mungkin dapat memanfaatkan Medicaid."
Terdapat perlindungan pasangan yang tersedia di bawah Medicaid, supaya pasangan yang lebih sihat menerima sokongan minimum. Di bawah peraturan ini, sebahagian daripada gabungan aset dan pendapatan pasangan dilindungi untuk pasangan yang tidak berpindah ke rumah jagaan, negeri Medicaid. Walau bagaimanapun, terdapat had.
Satu pilihan: Perkhidmatan Arah Sendiri Medicaid ialah program Medicaid yang memberi pampasan kepada penjaga keluarga. Perikatan Pengasuh Keluarga mempunyai a negeri demi negara panduan untuk perkhidmatan tersebut.
Kemungkinan lain: Pemindahan aset antara pasangan yang sihat dan pasangan yang memerlukan penjagaan. Anda boleh membaca lebih lanjut mengenai syarat kelayakan disini.
Strategi perancangan Medicaid
Amanah Perlindungan Aset Medicaid adalah salah satu strategi perancangan yang berharga, menurut Majlis Penuaan Amerika. "Sama ada perkhidmatan di rumah seseorang, kediaman yang dibantu atau rumah jagaan, terdapat had aset (sumber)," kata organisasi itu.
"Untuk layak untuk Medicaid, seseorang tidak boleh memiliki aset yang melebihi had," tambahnya. "Tempoh melihat kembali Medicaid bertujuan untuk menghalang pemohon Medicaid daripada memberikan aset atau menjualnya di bawah nilai pasaran yang saksama untuk memenuhi had aset Medicaid."
Di 49 negeri AS dan Washington, DC, tempoh melihat ke belakang ialah 60 bulan; di California, sudah 40 bulan.
“Walaupun selepas tempoh 'awal' melihat ke belakang, jika benefisiari Medicaid memperoleh sejumlah wang, katakan sebagai contoh, melalui warisan, dan memberikan semua (atau sebahagian) wang itu, mereka melanggar peraturan lihat kembali, ” Majlis Penuaan Amerika menambah.
An anuiti or Nota janji hutang yang mematuhi Medicaid juga boleh membantu melindungi simpanan orang ramai daripada kos Medicaid atau rumah jagaan.
Memandangkan jumlah wang yang terlibat dan hakikat bahawa mereka telah menjual rumah mereka — satu langkah yang saya tidak akan cadangkan — saya amat mengesyorkan ibu bapa mertua anda berunding dengan perancang kewangan dan/atau peguam penjagaan warga emas untuk menentukan pilihan apa paling sesuai dengan ibu bapa mertua anda.
Komplikasi Keselamatan Sosial
"Adalah menarik anda membuat komen bahawa tiada Keselamatan Sosial untuk ibu mertua anda," kata Pon. “Kedengarannya seperti dia tidak melaporkan pendapatannya daripada perniagaan taskanya, yang bermaksud tiada cukai pendapatan atau cukai Keselamatan Sosial dibayar. Ini adalah salah satu akibat tidak melaporkan pendapatan pada penyata cukainya."
"Ibu mertua anda harus mendapatkan laporan Keselamatan Sosialnya daripada Pentadbiran Keselamatan Sosial," tambahnya. “Laporan ini akan memberitahu anda jika dia bekerja cukup untuk melayakkan diri untuk Keselamatan Sosial dan Medicare. Jika dia pendek, adalah idea yang baik untuk dia melaporkan pendapatannya dan membayar cukai pendapatan, Keselamatan Sosial dan Medicare."
"Jika dia tidak melaporkan pendapatannya, ada kemungkinan IRS akan mengauditnya," kata Pon. “Risikonya adalah tinggi jika pelanggannya menuntut Kredit Penjagaan Tanggungan pada penyata cukai mereka untuk yuran yang dibayar kepada perniagaan taskanya kerana mereka perlu melaporkan nama dan nombor pengenalannya pada borang untuk memanfaatkan Kredit Penjagaan Tanggungan yang dilaporkan pada Borang 2441.”
Dengan mengandaikan ibu bapa mertua anda telah berkahwin lebih daripada satu tahun, ibu mertua anda juga sepatutnya boleh memohon sehingga separuh daripada Jaminan Sosial suaminya. Ini juga terpakai kepada pasangan yang bercerai, selagi mereka sebelum ini berkahwin selama 10 tahun, dan bekas pasangan masih belum berkahwin. Anda boleh membaca lebih lanjut disini.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Juga telah membaca:
'Saya benar-benar kecewa': Saya meminjam $10,000 daripada abang saya dengan pelan pembayaran $200 sebulan. Kami gagal, dan sekarang dia mahu wang itu dikembalikan sepenuhnya
'Saya seorang lelaki bujang berusia 53 tahun dengan simpanan yang sangat sedikit': Saya mahu mengeluarkan gadai janji 30 tahun, tetapi membayarnya dalam masa 7 tahun. Adakah itu mungkin?
Saya menerima warisan $130,000 daripada ibu saya. Suami saya kata saya yang belanja. Apakah yang perlu saya lakukan dengannya - dan mengapa saya berasa sangat bersalah?
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- bolehkah-mereka-melindungi-aset-mereka-daripada-digunakan-untuk-kos-rumah-jururawatan-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ibu bapa mertua saya menjual rumah mereka dan membeli RV. Mereka mempunyai $200K dalam bank. Bagaimanakah mereka boleh melindungi aset mereka daripada digunakan untuk kos rumah jagaan?
Bapa mertua saya ada masalah kesihatan. Walaupun dia belum cukup bersedia untuk rumah jagaan, itu mungkin satu keperluan dalam masa terdekat. Dia mempunyai faedah persaraan negeri dan cek Keselamatan Sosial yang sangat kecil.
Ibu mertua saya mengendalikan perkhidmatan jagaan harian di rumah, menjaga sepasang anak. Oleh itu, dia tidak mempunyai Jaminan Sosial pada usia tuanya. Mereka menjual rumah mereka setahun yang lalu dan tinggal sepenuh masa di RV.
Majoriti aset mereka adalah dalam bentuk tunai. Mereka mempunyai beberapa ratus ribu dolar paling baik, disimpan dalam akaun bersama. Mereka masih mempunyai lesen memandu Colorado, tetapi menerima mel di rumah kami di South Dakota.
Jika bapa mertua saya terpaksa masuk ke rumah orang tua dan asetnya diserahkan untuk penjagaannya, isterinya tidak mempunyai pendapatan. Bagaimanakah aset mereka boleh dilindungi supaya dia mempunyai alat sokongan?
Menantu Prihatin
Menantu yang dihormati,
Kebanyakan negeri mempunyai tempoh melihat ke belakang selama lima tahun tentang manuver yang dibuat orang dengan kewangan mereka untuk tujuan tersebut.
Oleh itu, perlu ada tempoh tangguh selama lima tahun di kebanyakan negeri antara menubuhkan amanah sedemikian dan memfailkan perlindungan Medicaid. Tetapi semuanya bergantung pada peraturan dan had di negeri tertentu mereka.
Medicare ialah program persekutuan yang menyediakan perlindungan kesihatan jika anda berumur 65 tahun ke atas. Medicaid pula menyediakan perlindungan kesihatan bagi mereka yang berpendapatan sangat rendah.
"Medicare tidak menanggung kos penjagaan jangka panjang seperti rumah penjagaan," Larry Pon, seorang perancang kewangan yang berpangkalan di Redwood City, Calif., memberitahu MarketWatch. "Namun, jika aset dan pendapatan anda cukup rendah, dia mungkin dapat memanfaatkan Medicaid."
Terdapat perlindungan pasangan yang tersedia di bawah Medicaid, supaya pasangan yang lebih sihat menerima sokongan minimum. Di bawah peraturan ini, sebahagian daripada gabungan aset dan pendapatan pasangan dilindungi untuk pasangan yang tidak berpindah ke rumah jagaan, negeri Medicaid. Walau bagaimanapun, terdapat had.
Satu pilihan: Perkhidmatan Arah Sendiri Medicaid ialah program Medicaid yang memberi pampasan kepada penjaga keluarga. Perikatan Pengasuh Keluarga mempunyai a negeri demi negara panduan untuk perkhidmatan tersebut.
Kemungkinan lain: Pemindahan aset antara pasangan yang sihat dan pasangan yang memerlukan penjagaan. Anda boleh membaca lebih lanjut mengenai syarat kelayakan disini.
Strategi perancangan Medicaid
Amanah Perlindungan Aset Medicaid adalah salah satu strategi perancangan yang berharga, menurut Majlis Penuaan Amerika. "Sama ada perkhidmatan di rumah seseorang, kediaman yang dibantu atau rumah jagaan, terdapat had aset (sumber)," kata organisasi itu.
"Untuk layak untuk Medicaid, seseorang tidak boleh memiliki aset yang melebihi had," tambahnya. "Tempoh melihat kembali Medicaid bertujuan untuk menghalang pemohon Medicaid daripada memberikan aset atau menjualnya di bawah nilai pasaran yang saksama untuk memenuhi had aset Medicaid."
Di 49 negeri AS dan Washington, DC, tempoh melihat ke belakang ialah 60 bulan; di California, sudah 40 bulan.
“Walaupun selepas tempoh 'awal' melihat ke belakang, jika benefisiari Medicaid memperoleh sejumlah wang, katakan sebagai contoh, melalui warisan, dan memberikan semua (atau sebahagian) wang itu, mereka melanggar peraturan lihat kembali, ” Majlis Penuaan Amerika menambah.
An anuiti or Nota janji hutang yang mematuhi Medicaid juga boleh membantu melindungi simpanan orang ramai daripada kos Medicaid atau rumah jagaan.
Memandangkan jumlah wang yang terlibat dan hakikat bahawa mereka telah menjual rumah mereka — satu langkah yang saya tidak akan cadangkan — saya amat mengesyorkan ibu bapa mertua anda berunding dengan perancang kewangan dan/atau peguam penjagaan warga emas untuk menentukan pilihan apa paling sesuai dengan ibu bapa mertua anda.
Komplikasi Keselamatan Sosial
"Adalah menarik anda membuat komen bahawa tiada Keselamatan Sosial untuk ibu mertua anda," kata Pon. “Kedengarannya seperti dia tidak melaporkan pendapatannya daripada perniagaan taskanya, yang bermaksud tiada cukai pendapatan atau cukai Keselamatan Sosial dibayar. Ini adalah salah satu akibat tidak melaporkan pendapatan pada penyata cukainya."
"Ibu mertua anda harus mendapatkan laporan Keselamatan Sosialnya daripada Pentadbiran Keselamatan Sosial," tambahnya. “Laporan ini akan memberitahu anda jika dia bekerja cukup untuk melayakkan diri untuk Keselamatan Sosial dan Medicare. Jika dia pendek, adalah idea yang baik untuk dia melaporkan pendapatannya dan membayar cukai pendapatan, Keselamatan Sosial dan Medicare."
"Jika dia tidak melaporkan pendapatannya, ada kemungkinan IRS akan mengauditnya," kata Pon. “Risikonya adalah tinggi jika pelanggannya menuntut Kredit Penjagaan Tanggungan pada penyata cukai mereka untuk yuran yang dibayar kepada perniagaan taskanya kerana mereka perlu melaporkan nama dan nombor pengenalannya pada borang untuk memanfaatkan Kredit Penjagaan Tanggungan yang dilaporkan pada Borang 2441.”
Dengan mengandaikan ibu bapa mertua anda telah berkahwin lebih daripada satu tahun, ibu mertua anda juga sepatutnya boleh memohon sehingga separuh daripada Jaminan Sosial suaminya. Ini juga terpakai kepada pasangan yang bercerai, selagi mereka sebelum ini berkahwin selama 10 tahun, dan bekas pasangan masih belum berkahwin. Anda boleh membaca lebih lanjut disini.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Juga telah membaca:
'Saya benar-benar kecewa': Saya meminjam $10,000 daripada abang saya dengan pelan pembayaran $200 sebulan. Kami gagal, dan sekarang dia mahu wang itu dikembalikan sepenuhnya
'Saya seorang lelaki bujang berusia 53 tahun dengan simpanan yang sangat sedikit': Saya mahu mengeluarkan gadai janji 30 tahun, tetapi membayarnya dalam masa 7 tahun. Adakah itu mungkin?
Saya menerima warisan $130,000 daripada ibu saya. Suami saya kata saya yang belanja. Apakah yang perlu saya lakukan dengannya - dan mengapa saya berasa sangat bersalah?
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- bolehkah-mereka-melindungi-aset-mereka-daripada-digunakan-untuk-kos-rumah-jururawatan-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo