Strategi Pelaburan Persaraan Teratas Saya Untuk 11% Dividen

Adakah anda tahu berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara?

Jika anda seperti kebanyakan orang, anda mungkin fikir jawapannya adalah "terlalu banyak", dan untuk alasan yang baik. Nampaknya setiap hari kita mendengar kajian atau pakar lain mengatakan kita memerlukan berjuta-juta untuk melakukannya dengan selesa.

Itulah sebabnya saya terkejut melihat kajian baharu daripada NetCredit, pemberi pinjaman wang dalam talian, mengatakan kebanyakan orang memerlukan kurang daripada satu juta dolar untuk bersara. Malah, syarikat itu berkata ia mungkin untuk menghabiskan hanya $702,330 di AS secara keseluruhan, dan di beberapa negeri lebih kurang—seperti kira-kira $470,000 di Mississippi.

Angka-angka ini jauh lebih menggalakkan daripada yang biasa kita dengar, tetapi adakah jumlahnya bertambah? Mari kita lihat.

NetCredit mendapat datanya daripada Numbeo.com, yang merupakan sumber orang ramai, jadi datanya mungkin tidak sepenuhnya mewakili realiti orang biasa. Tetapi ia tidak sepenuhnya di luar asas, sama ada.

Masalah potensi yang lebih besar ialah kaedah NetCredit untuk memecah nombor Numbeo. NetCredit mengambil purata jangka hayat 76.2 tahun dan umur persaraan 61 tahun, kemudian mendarabkan purata pendapatan kelas pertengahan di kawasan itu dengan perbezaan—15.2 tahun. Jadi, sebagai contoh, kos $701,000 setahun untuk bersara di Oregon kerana purata Oregonian membelanjakan $46,310 setiap orang setahun.

Isu di sini ialah jika anda hidup lebih lama daripada 76.2 tahun, anda berisiko untuk menghabiskan wang anda. Begitu juga jika anda mengalami kerugian pelaburan—atau memutuskan untuk bersara lebih awal.

Nasib baik, kita boleh buat lebih baik.

CEF Boleh Membenarkan Anda Bersara Di Mana-mana sahaja dengan harga $470,000

Jika NetCredit mengatakan kita boleh bersara di Mississippi pada $470,000, saya bersetuju. Tetapi saya juga fikir anda boleh bersara mana-mana sahaja di AS pada jumlah itu. Melakukannya bermula dengan membeli kenderaan hasil tinggi kegemaran saya: dana tertutup (CEF), yang boleh membayar kita bukan satu tetapi 3 cara:

1. Dengan pembayaran dividen tinggi mereka: Dana ini menghasilkan 7% hari ini, dan banyak yang menghasilkan lebih banyak lagi. Ketiga-tiga yang akan kita bincangkan sebentar lagi menghasilkan 11.8% secara purata.
2. Melalui keuntungan portfolio: CEF memegang saham, bon, amanah pelaburan hartanah (REIT) dan pelbagai pelaburan lain, seperti yang dilakukan oleh dana bersama dan ETF. Mereka juga berdagang di pasaran awam, sama seperti saham.
3. Diskaun yang hilang kepada nilai aset bersih (NAB): Diskaun kepada NAB, atau jurang antara harga pasaran dana dan nilai portfolio sesahamnya, adalah unik untuk CEF. Beli apabila diskaun adalah luar biasa luas dan anda boleh "menunggang bersama" kerana ia mengecut, mendorong harga saham lebih tinggi seperti yang berlaku.

Dengan itu, mari kita beralih kepada portfolio persaraan tiga CEF yang saya ingin tunjukkan kepada anda hari ini:

Seperti yang anda boleh lihat di atas, ketiga-tiga dana ini mempunyai hasil yang tinggi, dengan pembayaran purata 11.8% antara mereka. Dan anda juga mendapat penilaian yang menarik di sini, dengan dua daripada dana kami memberikan diskaun hebat kepada NAB dan hanya satu, PFN, dengan premium (walaupun sedikit).

Anda juga mendapat beberapa kepelbagaian yang kukuh, dengan NBXG, seperti namanya, memfokuskan pada syarikat rangkaian seperti Peranti Analog (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) and Rangkaian Palo Alto (PANW). PFN, bagi pihaknya, memegang bon korporat yang diterbitkan oleh syarikat berkualiti seperti Nissan, Ford, Albertsons dan Northwestern Bell. Akhirnya, AWP memegang koleksi REIT yang pelbagai, seperti pemilik gudang Prologis (PLD), operator pusat data Equinix (EQIX) and Komuniti Pangsapuri Mid-America (MAA).

Lebih-lebih lagi, ketiga-tiganya dikendalikan secara profesional oleh firma dengan berbilion-bilion (atau dalam kes PIMCO bertrilion) dolar dalam aset di bawah pengurusan, serta hubungan yang mendalam dalam industri mereka.

Kemudian ada cerita dividen.

Sejarah Panjang Pembayaran Tetap (Dengan Dividen Istimewa Ganjil, Juga)

Walaupun NBXG, yang pembayarannya ditunjukkan dalam warna biru di atas, ialah dana baharu (dilancarkan setahun yang lalu), AWP dan PFN mempunyai sejarah pembayaran yang stabil kembali lebih daripada satu dekad. Selain itu, seperti yang anda boleh lihat dari pancang dan takuk dalam baris di atas, dana ini juga membayar beberapa dividen istimewa yang sihat dari semasa ke semasa.

Penyepak? Setiap dana ini membayar dividen bulanan. Jadi kita tidak perlu risau tentang menguruskan aliran pendapatan kita, seperti yang kita lakukan dengan pembayar suku tahunan. Dividen kami hanya jatuh ke dalam akaun kami selaras dengan bil kami.

Intinya di sini ialah anda boleh memasukkan $470K ke dalam dana ini dan mendapat dividen $4,621 sebulan. Saya akui, itu bukan $4,911 sebulan NetCredit mengatakan anda perlu mempunyai persaraan yang selesa di Hawaii, tetapi ia agak hampir!

Lebih penting lagi, anda boleh mengutip pembayaran anda tanpa perlu menyentuh prinsipal anda. Dalam erti kata lain, anda boleh hidup daripada $470K simpanan anda bukan sahaja untuk 15 tahun, tetapi selama beberapa dekad apabila dana ini dibayar.

Michael Foster adalah Penganalisis Penyelidikan Utama untuk Outlook Contrarian. Untuk idea pendapatan yang lebih hebat, klik di sini untuk laporan terbaru kami “Pendapatan Tidak Boleh Hancur: 5 Dana Murah dengan Dividen 10.2% Tetap."

Pendedahan: tiada