Neobanks meningkatkan hasil simpanan apabila Bank of England menaikkan kadar faedah

LONDON - Bank-bank dalam talian di UK berlumba-lumba untuk meningkatkan hasil dalam akaun simpanan mereka dalam usaha untuk menarik penabung yang kekurangan tunai selepas Bank of England meningkatkan kadar faedah penanda arasnya untuk kali kesembilan dalam setahun.

Selepas kenaikan kadar baharu diumumkan Khamis, Starling Bank dan Chase UK, jenama pencabar UK dari gergasi perbankan Amerika JPMorgan, mengambil langkah untuk memanfaatkan langkah itu.

Chase UK berkata ia akan meningkatkan pembolehubah AER, atau kadar setara tahunan, pada akaun simpanannya kepada 2.7% daripada 2.1% berkuat kuasa 4 Januari 2023.

Pada hari Khamis, Starling melancarkan produk simpanan pertamanya, akaun deposit jangka tetap yang menawarkan pulangan terjamin sebanyak 3.25% selepas setahun pada baki antara £2,000 ($2,439) hingga £1 juta.

"Kami telah memasuki semula era di mana bank menggunakan kadar simpanan yang lebih baik untuk memperoleh pelanggan," kata Simon Taylor, ketua strategi di syarikat permulaan fintech Sardine.ai, kepada CNBC.

"Mereka yang boleh bergerak dengan cepat akan, selebihnya akan mengikuti apabila sistem dan proses mereka membenarkan mereka."

. Bank of England pada Khamis menaikkan kadar faedah utamanya sebanyak 50 mata asas, kepada 3.5%, paras tertinggi dalam 14 tahun. Bank pusat UK sedang berusaha untuk menjinakkan inflasi yang melambung tinggi, yang menghampiri paras tertinggi 41 tahun.

Kadar yang lebih tinggi adalah baik untuk penyimpan tetapi tidak baik untuk peminjam. Mereka bermaksud penyimpan boleh mendapatkan kadar pulangan yang lebih tinggi ke atas deposit mereka. Walau bagaimanapun, mereka yang mempunyai gadai janji, kad kredit dan pinjaman peribadi untuk membayar dikenakan faedah yang lebih tinggi.

Insentif deposit daripada neobanks boleh menjejaskan keuntungan syarikat. Fintech terkenal dengan firmanya yang tidak menguntungkan, yang cenderung mengutamakan pertumbuhan pesat berbanding membuat wang dalam jangka pendek.

Chase menjangkakan kerugian $450 juta pada bank digital luar negaranya pada 2022 dan a jumlah yang sama dalam beberapa tahun akan datang sebelum mencapai titik pulang modal pada 2027-28.

Bagi pihaknya, Starling melaporkan tahun pertama keuntungannya pada tahun fiskal berakhir Mac 2022 selepas meningkatkan buku pinjamannya dengan ketara.

Kami telah beralih daripada dunia yang memberi pinjaman murah dan kadar deposit rendah kepada dunia yang memberi pinjaman mahal dan deposit menjana pulangan yang lebih tinggi, kata Taylor.

"Gelombang bank pencabar boleh dikatakan kini menjadikannya lebih kompetitif," tambahnya.

Ini bukan kali pertama bank berasaskan internet di UK menaikkan kadar simpanan ke tahap yang lebih tinggi.

First Direct, anak syarikat HSBC, bulan ini mula menawarkan faedah 7%, dengan syarat pelanggan mendeposit antara £25 dan £300 sebulan sehingga maksimum £3,600, dan tidak boleh mengeluarkan selama setahun.