Peraturan persaraan baharu dalam perundangan yang ditandatangani oleh Presiden Biden pada bulan Disember mengandungi segelintir perubahan kepada pengeluaran yang diperlukan daripada akaun persaraan yang memperoleh mata coklat yang besar dengan warga emas yang bertumit tinggi.
Undang-undang baharu meningkatkan umur anda mesti mula mengeluarkan pengagihan minimum yang diperlukan, atau RMD, daripada akaun persaraan individu (IRA), 401(k)s dan pelan 403 (b), kepada 73 tahun ini, meningkat daripada 72. Keperluan itu akan melonjak ke umur 75 tahun pada 2033.
Peruntukan lain menghapuskan RMD daripada akaun Roth dalam pelan majikan 401 (k) mulai 2024.
"Untuk pelanggan kaya, ini adalah berita baik kerana mereka biasanya tidak memerlukan RMD," Eileen O'Connor, seorang perancang kewangan bertauliah dan pengasas bersama Pengurusan Kekayaan Hemington, memberitahu Yahoo Finance. "Dan kerana pengagihan ini semuanya adalah pendapatan bercukai, [itu] boleh mendorong mereka ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi."
Tetapi bagi orang lain, peningkatan RMD tidak banyak membantu keselamatan kewangan mereka semasa bersara.
Jumlah wang yang diberi mandat untuk anda keluarkan setiap tahun adalah berdasarkan pengiraan IRS yang ditentukan oleh nilai akaun dan jangka hayat anda.
Bagi mereka yang tidak bergantung pada wang yang disimpan dalam akaun persaraan mereka untuk membayar kos sara hidup, terpaksa mengeluarkan dana daripada akaun terlindung cukai seperti IRA dan pelan 401(k) setiap tahun, bermula dari mandat kerajaan umur, tidak menguntungkan dari segi kewangan.
Bagi pesara yang mempunyai banyak sumber pendapatan lain untuk membiayai gaya hidup mereka, peluang untuk terus mengumpul simpanan tertunda cukai boleh menjadi faktor penting dalam keselamatan kewangan masa depan mereka dan juga untuk waris mereka.
Inilah sebabnya: Ramai rakyat Amerika mungkin mendapati diri mereka hidup selama tiga dekad dalam persaraan. Purata umur persaraan dalam kalangan pesara kini adalah 61, meningkat daripada 57 pada 1999, menurut sebuah Pengundian 2022 Gallup, Dan purata umur yang dijangkakan dalam kalangan bukan pesara kini ialah 66 berbanding 60 pada tahun 1995. Semakin lama orang boleh menyimpan wang mereka dan berkembang semakin besar peluang mereka tidak akan hidup lebih lama.
Sebenarnya, kebanyakan pekerja memerlukan apa-apa wang yang telah mereka simpan lebih awal daripada kemudian.
"Itu mungkin kira-kira satu pertiga daripada isi rumah yang telah mengumpulkan banyak dolar untuk digunakan semasa bersara," Mark Miller, pakar persaraan dan pengarang buku baharu "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track," sebelum ini memberitahu Yahoo Finance.
Itu meninggalkan dua pertiga yang belum.
Malah, peratusan pekerja yang merisaukan memanfaatkan simpanan persaraan mereka sebelum mereka bersara, menurut penemuan Transamerica terkini Tinjauan Persaraan daripada Pekerja. Lebih daripada 1 daripada 3 pekerja (37%) telah mengambil pinjaman, pengeluaran awal dan/atau pengeluaran kesukaran daripada pelan 401(k) atau serupa atau IRA mereka, yang boleh mendatangkan akibat yang mahal.
Dan bagi mereka yang sudah mengambil RMD mereka, hanya sebahagian kecil yang mengeluarkan minimum.
"Menurut perangkaan Perbendaharaan, 8 daripada 10 orang yang tertakluk kepada RMD sudah mengambil lebih daripada minimum kerana mereka memerlukan wang itu," kata Slott.
Realiti yang nyata ialah "peratusan yang sangat kecil orang yang benar-benar mendapat manfaat daripada perubahan" kepada RMD, Alicia Munnell, pengarah Pusat Penyelidikan Persaraan di Kolej Boston, memberitahu Yahoo Finance. Dan kebanyakan orang itu adalah mereka yang sudah mampu membayar persaraan mereka, bukan mereka yang bergelut dalam usia emas mereka.
"Saya fikir ia adalah satu peruntukan yang teruk kerana ia direka hanya untuk menjadikan orang kaya lebih kaya," kata Munnell. “Siapa yang sanggup menunggu? Hanya orang yang mempunyai banyak wang.”
Kerry ialah Wartawan Kanan dan Kolumnis di Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @kerryhannon.
Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance
Muat turun aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android
Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html