Nick Maggiulli Mengenai Mengapa Anda Perlu 'Teruskan Membeli'

Walaupun dalam pasaran beruang, Nick Maggiulli berpendapat anda perlu Teruskan Membeli.

Itu tajuknya bukunya yang baru dikeluarkan, berdasarkan sebahagian daripada blog popularnya, Dari Dolar dan Data.

"Saya mula menulis satu catatan blog seminggu pada awal 2017 sebagai azam Tahun Baru," kata Maggiulli, yang lulus dari Universiti Stanford dengan ijazah Ekonomi. “Ia satu-satunya yang pernah saya simpan. Saya terus menulis, dan kini saya berada di minggu ke-293.”

Blognya memberikannya jawatan sebagai Ketua Pegawai Operasi dan Saintis Data untuk Pengurusan Kekayaan Ritholtz. Dia menyertai firma yang penuh dengan blogger kewangan terkenal lain seperti Barry Ritholtz, Josh Brown, Michael Batnick dan Ben Carlson.

Teruskan Membeli ialah "panduan dipacu data untuk kewangan peribadi, tetapi ia sangat mudah diakses."

Matlamat Maggiulli adalah untuk menggunakan data untuk membuktikan hujah kewangan. “Terdapat banyak hujah ekonomi di luar sana berdasarkan sangkaan dan kepercayaan. Saya melihat ini di Twitter sepanjang masa. Tetapi sekarang saya mempunyai data untuk membuat hujah ini.”

PEMBOHONGAN TERBESAR DALAM KEWANGAN PERIBADI

Maggiulli menyeru media kewangan kerana melayari orang ramai dan memalukan mereka kerana membelanjakan wang.

“Saya fikir media kewangan mengalahkan orang ramai. Terdapat banyak rasa bersalah di luar sana, sama ada 'anda perlu bekerja 24/7' atau 'anda perlu mengurangkan perbelanjaan anda secara drastik.'”

Dia percaya "pembohongan terbesar dalam kewangan peribadi ialah anda boleh mengurangkan perbelanjaan anda untuk membina kekayaan.

“Memotong perbelanjaan adalah penyelesaian jangka pendek. Data ini jelas: jalan yang paling boleh dipercayai untuk membina kekayaan adalah untuk meningkatkan pendapatan anda.

“Jangan salah faham; sesetengah orang yang remeh tidak sepatutnya berbelanja seperti biasa. Mereka mungkin memerlukan sedikit rasa bersalah.

“Memotong cara anda kepada kekayaan tidak berkesan. Jika ia berlaku, kita akan melihat kadar simpanan meningkat kepada 10% atau 15% secara konsisten, tanpa mengira tahap pendapatan, tetapi ia tidak benar. Kadar simpanan jelas meningkat apabila tahap pendapatan meningkat.”

JANGAN SALAHKAN PISAU

Saya bertanya kepada Maggiulli apa yang akan dia katakan kepada pelabur kali pertama yang kehilangan wang semasa kegilaan saham meme dan kini keluar dari pasaran.

"Jika saya memberi anda pisau Jepun yang halus dan anda memotong jari anda kerana anda tidak menggunakannya dengan betul, pisau itu bukan masalahnya," katanya. “Ia adalah analogi yang pelik, tetapi anda tidak melabur dengan betul. Anda tidak mengikuti pengurusan pelaburan yang berhemat.”

Maggiulli menekankan bahawa pelaburan sepatutnya membosankan. “Adakah anda mahu bosan dan menjadi kaya? Atau adakah anda ingin berseronok dan kehilangan $10,000? Sebab mengapa ia begitu sukar ialah anda perlu menunggu lama [untuk membina kekayaan.].”

PURATA KOS DOLLAR VS. 'BELI DIP'

Terdapat satu bab dalam buku bertajuk 'Even God Couldn't Beat Dollar-Cost Averaging.' Saya meminta Maggiulli untuk menjelaskan mengapa strategi purata kos dolar mengatasi prestasi 'membeli penurunan.'

“Bayangkan saya memberitahu anda, 'anda akan mengetahui bahagian bawah [pasaran] yang tepat, jadi anda akan dapat membeli penurunan itu. Anda akan memegang wang tunai, dan sebaik sahaja anda menemui titik terendah, anda membeli.'

“Walaupun anda mengikuti strategi 'beli penurunan dari masa ke masa' itu, anda akan berprestasi rendah seseorang yang membeli setiap bulan, pada kebanyakan masa. Sebabnya ialah biasanya, penurunan itu berlaku pada harga yang jauh lebih tinggi.

“Inilah contoh cepat: pada awal 2017, orang ramai mengatakan pasaran telah terlebih nilai. Jadi katakan anda menunggu sehingga 23 Mac 2020, hari bahagian bawah, dan anda membeli. Anda masih akan membeli pada harga 7% lebih tinggi daripada pada awal 2017.

“Saya memberikan anda andaian yang tidak masuk akal ini: anda menepati masanya dengan sempurna dan membeli di bahagian bawah. Ini adalah contoh melampau yang menunjukkan segala-galanya perlu berjalan dengan betul untuk membeli harga untuk berfungsi. Jika anda bercuti selama satu atau dua bulan, kebarangkalian anda mengatasi prestasi ialah 2 atau 3%. Ia pergi dari 20% kepada 2%.

“Peluang anda untuk mengatasi prestasi dengan maklumat yang sempurna ialah 20%. Peluang anda untuk mengatasi prestasi dengan maklumat yang tidak sempurna ialah 2 atau 3%. Saya cuba merangkak permainan dengan begitu banyak untuk memihak kepada penurunan, dan ia masih tidak dapat mengatasi purata kos dolar.”

JANGAN KALAH PERMAINAN

Maggiulii berpendapat bahawa tidak kehilangan wang adalah lebih penting daripada cara anda melabur.

“Terdapat segelintir kaedah pelaburan berhemat. Campuran tepat aset anda tidak begitu penting, sama ada hartanah, dana indeks saham atau saham individu.

“Terdapat beberapa cara yang dijamin rugi: jika anda melakukan apa-apa kos tinggi dengan bayaran yang tinggi, berbelanja terlalu banyak dalam kehidupan peribadi anda atau menggunakan banyak leverage. Terdapat hanya beberapa cara untuk menjadi bangkrut tetapi banyak cara untuk menjadi kaya.

“Saya cuba fokus untuk tidak kalah. Terdapat petikan Buffett yang hebat, 'rentetan panjang nombor yang mengagumkan didarab dengan sifar tunggal sentiasa sama dengan sifar.' Jadi anda perlu mengelakkan sifar.

NASIHAT KEWANGAN TERBAIK

Apabila saya meminta nasihat pelaburan terbaiknya, Maggiulli menekankan kepentingan meningkatkan pendapatan.

“Kebanyakan orang berjaya dari segi kewangan kerana pendapatan mereka. Anda boleh menjadi pelabur yang hebat tanpa mempunyai pendapatan yang tinggi, tetapi itu jarang berlaku.

“Jika anda mempunyai pendapatan tinggi dan anda seorang pelabur yang baik, anda boleh melakukannya dengan baik. Fokus pada pendapatan anda kerana itulah satu-satunya tuil yang boleh anda tarik pada awal kehidupan. Pulangan pelaburan anda tidak penting apabila anda tidak mempunyai aset.

"Teruskan Membeli benar-benar mengenai pengumpulan aset. Terdapat banyak cara untuk membina kekayaan dari semasa ke semasa. Anda boleh memiliki bakul luas saham AS dan antarabangsa. Anda boleh memiliki REIT atau melabur di tanah ladang persendirian. Terdapat pelbagai cara untuk memiliki aset yang menghasilkan pendapatan.”

Kembangkan pendapatan anda untuk menambah lebih banyak aset. Gunakan pendapatan daripada aset tersebut untuk membeli lebih banyak aset yang menghasilkan pendapatan.

Teruskan sahaja membeli.