Hampir 1 daripada 5 rakyat Amerika mengakui bahawa mereka tidak menyimpan wang langsung pada 2021, menurut tinjauan oleh MagnifyMoney.
Menyimpan boleh menjadi sukar terutamanya bagi pengguna berpendapatan rendah dan sederhana. Daripada mereka yang membuat $35,000 atau kurang setahun, hampir satu pertiga daripada responden berkata mereka tidak menyimpan wang langsung pada tahun lepas, tinjauan itu mendapati.
Pandemik telah menjadi panggilan bangun bagi ramai rakyat Amerika untuk menyediakan kewangan bagi perbelanjaan yang tidak dijangka - daripada kehilangan pekerjaan atau perbelanjaan perubatan kepada pembaikan kereta. "Covid, saya fikir, mendedahkan keperluan untuk lebih banyak simpanan kecemasan, terutamanya untuk isi rumah berpendapatan rendah dan sederhana," kata naib presiden kanan Voya Financial Jeff Cimini.
Tinjauan oleh Betterment mendapati hampir separuh daripada pekerja sepenuh masa — 46% — yang tidak menyangka mereka memerlukan dana kecemasan sebelum wabak mengatakan mereka perlukan sekarang.
Majikan telah mengambil perhatian. Mereka menawarkan beberapa cara pekerja boleh membina dana kecemasan, daripada program simpanan melalui bank kepada akaun khas bersama pelan persaraan tradisional. Satu lagi faedah tempat kerja — akaun simpanan kesihatan, atau HSA — juga boleh digunakan untuk menampung keperluan perubatan kecemasan.
Lagi dari Invest in You:
Mencari kerja baru? Mengapa anda perlu menangguhkan pengemaskinian resume anda
Syarikat ini baru sahaja memutuskan untuk memberi pekerja selama 4 hari seminggu bekerja secara kekal
Akan ada satu lagi gelombang 'Perletakan Jawatan yang Hebat' pada bulan Januari, kata CEO Muse
Pakar manfaat berkata jika pekerja mempunyai akses kepada pilihan simpanan lain, mereka berkemungkinan kecil untuk memasuki pelan 401(k) mereka atau simpanan persaraan lain untuk menampung perbelanjaan ini. Kira-kira 2.8% daripada peserta pelan caruman atau persaraan yang ditetapkan membuat pengeluaran pada 2020 dan peratusan yang sama mengeluarkan dana pada separuh pertama 2021, menurut Institut Syarikat Pelaburan. Walaupun itu adalah bahagian yang agak kecil, ia adalah peratusan terbesar pengeluaran pelan persaraan dalam lebih daripada 10 tahun data tinjauan ICI.
Dalam pandemik ini, "salah satu perkara yang kami lihat di Voya dalam perniagaan persaraan kami ialah peningkatan ketara dalam pekerja yang memanfaatkan simpanan persaraan jangka panjang mereka untuk memenuhi keperluan jangka pendek," kata Cimini. Voya Financial mula menawarkan set pilihan simpanan kecemasan yang luas kepada pelanggan tempat kerjanya pada tahun 2020.
Kira-kira 26% daripada penaja pelan sumbangan yang ditentukan membenarkan Roth atau caruman selepas cukai dalam akaun persaraan untuk membina "dana kecemasan", menurut tinjauan oleh firma perunding manfaat Willis Towers Watson. 60% lagi penaja pelan berminat untuk menawarkan salah satu daripada pilihan tersebut, untuk membantu pekerja membina simpanan yang boleh dimanfaatkan untuk keperluan jangka pendek.
“Kami telah melihat banyak aktiviti bersama pelanggan kami dari segi cuba membantu pekerja mereka mengharungi tempoh yang sangat mencabar ini dengan sebaiknya,” kata David Amendola, pengarah kanan di Willis Towers Watson. "Majikan semakin mula menerima pakai dan memikirkan cara berbeza untuk melaksanakan jenis akaun simpanan kecemasan ini supaya pekerja boleh mengakses dana dengan lebih mudah dan dalam cara yang lebih disasarkan."
Terdapat kelebihan sebenar untuk meletakkan wang dalam HSA.
David Amendola
pengarah kanan di Willis Towers Watson
HSA ialah satu lagi faedah kesihatan kewangan yang ditawarkan oleh majikan untuk membantu pekerja membina simpanan kecemasan. Anda mesti mempunyai pelan kesihatan boleh ditolak tinggi (HDHP) untuk mengambil bahagian. Jika anda berbuat demikian, anda boleh menyumbang sehingga $3,650 dalam HSA untuk perlindungan diri sahaja pada tahun 2022 dan sehingga $7,300 untuk perlindungan keluarga. Jika anda tidak menggunakan wang HSA untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan segera, dana yang tidak dibelanjakan boleh bergulir dari tahun ke tahun.
"Ia adalah satu cara untuk menampung potongan itu jika anda mempunyai banyak perbelanjaan dalam setahun," kata perancang kewangan bertauliah yang berpangkalan di Baltimore, Roger Young dari T. Rowe Price. “Ia juga satu cara jika anda boleh menyimpan wang itu untuk jangka panjang untuk melabur — dan anda mendapat faedah cukai yang hebat.”
Wang masuk ke dalam cukai tertunda HSA, pendapatan berkembang tanpa cukai dan pengagihan dana tersebut secara amnya bebas cukai jika wang itu digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak. "Jadi ada kelebihan sebenar untuk meletakkan wang dalam HSA," bersetuju Amendola.
Tinjauan menunjukkan terdapat juga kelebihan dalam menarik pekerja baharu dan mengekalkan pekerja bagi majikan yang menawarkan faedah kesejahteraan kewangan.
Jika bakal majikan menawarkan HSA atau akaun perbelanjaan fleksibel (FSA), kira-kira 33% pekerja berkata itu boleh menarik mereka untuk meninggalkan pekerjaan semasa mereka, menurut tinjauan Betterment. Kira-kira 27% berkata mereka akan mempertimbangkan untuk bergerak jika majikan baharu menawarkan dana kecemasan. Dan, secara keseluruhan, 74% pekerja berkata mereka berkemungkinan akan meninggalkan pekerjaan untuk majikan yang menawarkan faedah kesihatan kewangan yang lebih baik.
DAFTAR: Money 101 ialah kursus pembelajaran 8 minggu untuk kebebasan kewangan, dihantar setiap minggu ke peti masuk anda. Untuk versi Sepanyol Dinero 101, klik di sini.
CHECK OUT: 4 usaha sampingan menjana wang untuk introvert: Sesetengah projek boleh membawa masuk ratusan dolar dengan Acorns+CNBC
Pendedahan: NBCUniversal dan Comcast Ventures adalah pelabur dalam Acorns.
Sumber: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html