Kini Mungkin Masa Terbaik Untuk Bersara Dengan Dividen Bulanan

Di sebalik segala malapetaka dan kesuraman di luar sana, tidak pernah ada masa yang lebih baik untuk bersara.

Saya tahu ia kedengaran tidak masuk akal, tetapi ia adalah benar, terutamanya jika anda bercadang untuk bersara atas dividen sahaja. Dengan kemalangan 2022 yang memusnahkan harga saham—dan meningkatkan hasil dividen—ia adalah masa terbaik untuk mendapatkan beberapa pembayaran bersaiz besar dengan murah!

Tetapi cip biru yang semua orang beli adalah tidak jawapan. Kerana walaupun dengan penjualan, purata hasil saham S&P 500 telah meningkat kepada … 1.6%.

Tiada cara yang akan memotongnya, dan Treasuries juga tidak akan memotongnya. Membeli 10 tahun pada hasil semasa 3.8% hanya memberi anda $19K setahun sebagai dividen ke atas $500K—pendapatan tahap kemiskinan anda.

Sebab itu kita perlukan sebenar menghasilkan, bukan "pembayaran berpura-pura" yang kebanyakan orang berpuas hati.

Di mana strategi persaraan saya bernilai $500K. Keindahan pendekatan ini ialah ia boleh berskala. Dapat $1 juta? Tiada masalah: $5,000 anda sebulan melonjak kepada $10,000. Dan seterusnya.

"Rahsia" di sini adalah mudah: langkau orang kikir dan pergi bersama dana tertutup (CEF), yang menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada yang anda akan dapati dengan baik di tempat lain. Kami akan mengetik "portfolio mini" tiga CEF di bawah yang memenuhi janji persaraan $500K itu.

Selain itu, CEF—termasuk tiga di bawah—memegang saham yang mungkin anda miliki, jadi anda tidak perlu menukar pelaburan untuk mendapatkan pembayaran yang besar ini!

Jualan CEF yang jarang berlaku, Terima kasih kepada Fed

Saya telah menulis tentang CEF selama hampir sedekad dan melabur di dalamnya lebih lama, dan saya boleh katakan bahawa pendapatan dan potensi keuntungan mereka kelihatan lebih baik hari ini daripada yang mereka ada pada bila-bila masa dalam kerjaya pelaburan saya.

Berita baik mengenai inflasi telah menyebabkan pasaran melonjak, tetapi kebanyakan aset, termasuk CEF, masih terlebih jual. Lihat sahaja apa yang berlaku kepada saham, bon dan hartanah pada tahun lepas.

Ini pelik. Malah, pasaran menurun dalam ketiga-tiga kelas aset tidak berlaku sejak 2008. Jadi pada asasnya pasaran meramalkan kemelesetan yang lebih besar daripada yang kita lihat ketika itu.

Tetapi kita berada di tempat yang sangat berbeza hari ini. Kini, tidak seperti dahulu, bank baik-baik saja, setelah melaporkan keuntungan yang lebih tinggi kerana kadar yang meningkat menggemukkan margin mereka. Selain itu, kami tidak melihat bukti pemberhentian beramai-ramai, perampasan besar-besaran atau tanda-tanda kelesuan jangka panjang yang lain. Inilah sebabnya mengapa pemulihan akhir tahun telah meningkatkan saham 10% daripada paras terendah 2022 mereka pada penulisan ini, dengan lebih banyak keuntungan mungkin akan datang.

Hasil kepada Bintang-Tanpa Risiko Tembakan Bulan

Apabila harga meningkat, bagaimanapun, hasil semasa bagi saham dan CEF akan jatuh. Sebab tu penting beli sekarang.

Oleh itu, mari kita gali tiga CEF yang saya nyatakan sebelum ini, yang dengan serta-merta memberikan anda pelbagai portfolio hasil tinggi yang menukarkan $500K kepada $5,000 dalam dividen bulanan, dengan potensi peningkatan yang kukuh di samping itu.

CEF "Sedia Bersara" #1: Kejap dan Anda Akan Terlepas Pembayaran 11% Ini

Pembaca lama akan mengenali BlackRock Innovation & Growth Trust (BIGZ) kerana kami telah membincangkannya berulang kali pada tahun 2022. Ia adalah dana yang agak baharu, dikendalikan oleh firma pelaburan terbesar dunia (BlackRock mempunyai $10 trilion dalam aset).

Pemulihan dalam teknologi (berkat inflasi yang lebih lemah) dan portfolio kukuh firma yang berkembang pesat seperti Sistem Kuasa Monolitik (MPWR), Bio-Techne
TECH
(TECH
ECH
) and Paylocity (PCTY) telah menggoda pelabur CEF untuk melihat dengan lebih dekat BIGZ. Begitu juga dengan diskaun kepada nilai aset bersih (NAB, atau nilai saham yang dipegangnya).

Diskaun 20.4% BIGZ menyerlahkan potensi dana dalam beberapa cara. Dari segi pendapatan, ini bermakna hasil 11.4% dana boleh dilindungi dengan memperoleh hanya 9.1% pulangan ke atas NAB (kerana hasil 11.4% dikira pada harga pasaran terdiskaun, manakala angka 9.1% adalah berdasarkan per- dana. berkongsi NAB).

Memandangkan sektor teknologi telah meningkatkan hampir dua kali ganda hasil 9.1% pada NAB, dengan 17.5% tahunan sepanjang dekad yang lalu, dividen BIGZ kelihatan sangat mampan.

Tetapi tawaran diskaun 20% itu tidak akan kekal selama-lamanya. Ambil perhatian bahawa sebelum penjualan 2022, BIGZ berdagang secara ringkas pada par—tidak seperti dana teknologi BlackRock yang lain, yang telah berdagang pada premium yang tinggi sepanjang hayat mereka. Jika BIGZ kembali berdagang pada par, pemegang saham yang menunggu untuk membeli akan mendapat hasil 9.1% pada harga pasaran. Walaupun itu sama mampan dengan hasil semasa 11.4%, sebab untuk membeli sekarang adalah jelas.

Walaupun mengetepikan potensi keuntungan yang anda akan terlepas dengan menunggu, carta di atas menunjukkan bagaimana melengahkan pembelian BIGZ anda dalam masa yang singkat boleh mengurangkan pendapatan anda hampir $1,000 sebulan! Carta seperti ini menunjukkan mengapa peniaga pendapatan menyukai pasaran beruang.

CEF "Sedia Bersara" #2: Hasil 12.5% ​​"Kuat Besi" Daripada Bon Terbaik

CEF kedua kami ialah Eaton Vance Limited-Duration Income Fund (EVV
VV
), yang mengimbangi hutang daripada firma berisiko tinggi (dan dengan itu menghasilkan lebih tinggi) dengan hutang jangka pendek berisiko rendah. Strategi ini telah membantu EVV mengekalkan dividennya, yang menghasilkan 12.5% ​​sekarang.

Pandemik, dan pemotongan kadar kepada hampir sifar, mengurangkan pendapatan EVV yang diperoleh daripada portfolionya. Namun pengurusan mengekalkan pembayaran yang stabil, meletakkan EVV pada kedudukan yang lebih baik untuk mengekalkan dividennya sekarang.

Ini adalah masalah besar kerana diskaun 7.9% EVV juga menghasilkan hasil yang lebih mampan. Hasil daripada penurunan harga itu, hasil 12.5% ​​EVV pada harga pasaran hanyalah hasil 11.5% pada NAB. Walaupun kedengaran tinggi, langkah Fed telah menyebabkan hasil melonjak dalam pasaran bon korporat hasil tinggi.

Dengan purata 8.7% hasil pada hutang hasil tinggi pada masa ini, EVV hanya boleh memadankan pulangan pasaran yang lebih luas dan hampir untuk mengekalkan pembayarannya. Tetapi memandangkan EVV telah menghancurkan pasaran, ia berkemungkinan akan melakukan lebih baik daripada itu.

Dengan aliran pendapatan 12.5% ​​yang boleh dipercayai and potensi pembayaran yang lebih tinggi, diskaun EVV tidak lama untuk dunia ini. Kita sudah boleh melihat perubahan besar ke atasnya yang seterusnya mengambil bentuk.

Diskaun penutup itu juga bermakna kita boleh menjangkakan keuntungan modal yang lebih tinggi, kerana EVV didagangkan pada par baru-baru ini pada Ogos.

CEF "Sedia Bersara" #3: Pembayar 11.8% Dengan Diskaun pada Masa Pinjaman

Mari kita lengkapkan mini-portfolio kami dengan Aberdeen Global Premier Properties Fund (AWP), yang menghasilkan 11.8% dan memegang amanah pelaburan hartanah (REIT) berkualiti tinggi seperti pemilik gudang Prologis
PLD
(PLD), REIT simpanan sendiri Penyimpanan Awam (PSA) dan tuan tanah pusat membeli-belah Pendapatan Realiti
O
(SAMA ADA).

Dalam beberapa minggu lepas, kami juga telah melihat diskaun AWP perlahan-lahan mendapat tempat.

Pemulihan kepada norma dana sebelumnya iaitu diskaun 2% nampaknya mungkin dalam beberapa bulan akan datang, memberikan potensi peningkatan untuk pergi bersama-sama dengan hasil 12%nya.

Gabungkan AWP dengan dua dana lain di atas dan anda mendapat pendedahan kepada hartanah global, bon korporat hasil tinggi dan teknologi canggih. Itu adalah a sangat tahap kepelbagaian yang tinggi yang mengurangkan risiko anda semasa anda mengutip dividen 12% portfolio mini kami.

Michael Foster adalah Penganalisis Penyelidikan Utama untuk Outlook Contrarian. Untuk idea pendapatan yang lebih hebat, klik di sini untuk laporan terbaru kami “Pendapatan Tidak Boleh Hancur: 5 Dana Murah dengan Dividen 10.2% Tetap."

Pendedahan: tiada