Pendapat: 4 nombor penyimpan persaraan perlu tahu menuju ke 2023

Apabila masa kewangan sukar, sukar untuk diingat bahawa pasaran sentiasa turun naik dan keadaan ekonomi adalah kitaran. Semasa kita melihat ke hadapan, terdapat empat angka yang boleh membantu meletakkan keadaan ekonomi terkini dalam konteks yang lebih luas. Saya menggalakkan penabung persaraan untuk mengingati tema ini semasa kami membuka halaman ke arah 2023.

25%

Menurut data John Hancock, satu daripada empat (25%) penabung persaraan yang dinilai mengatakan bahawa kewangan mereka sering menyebabkan mereka tertekan pada suku ketiga tahun ini. Jumlah itu meningkat daripada 18% pada suku pertama, peningkatan yang ketara. Walaupun wajar untuk tertekan apabila anda melihat inflasi yang meningkat dan pasaran yang menurun dalam tajuk berita dan merasakannya dalam dompet anda, jika anda tidak berhati-hati, tekanan boleh mengaburkan pertimbangan anda dan malah menjejaskan kesihatan anda.

Mengambil kira perkara yang boleh anda kawal, dan perkara yang tidak boleh anda lakukan, boleh membantu anda memperoleh perspektif supaya anda boleh memberi tumpuan kepada perkara yang berada dalam kuasa anda. Bagi penyimpan persaraan, ini bermakna teruskan menyimpan dalam akaun persaraan anda dan memastikan anda menyumbang cukup untuk mendapatkan padanan penuh majikan, jika ia ditawarkan. Menetapkan belanjawan isi rumah, membina dana kecemasan dan memahami pelaburan dan toleransi risiko anda adalah semua langkah yang baik untuk diambil untuk membantu anda berasa lebih berkuasa dalam membuat keputusan kewangan anda, tanpa mengira apa yang dilakukan oleh pasaran dan ekonomi.

1931

Portfolio yang terdiri daripada 60% saham dan 40% bon biasanya dianggap seimbang. Dan walaupun campuran portfolio itu mengalami tahun yang sukar pada 2022, dalam sejarah pasaran yang lebih luas tahun ini telah menjadi anomali. Tahun 1931 secara amnya dianggap sebagai tahun terburuk untuk portfolio 60/40 yang seimbang, apabila ia kehilangan lebih daripada 36% daripada nilainya. Selain 1931, kerugian melebihi 20% dalam satu tahun adalah agak jarang.

Itu mungkin sedikit melegakan jika anda melihat akaun anda menurun dan bimbang jika anda perlu mengurangkan rancangan perbelanjaan anda untuk persaraan atau terus bekerja lebih lama daripada yang anda mahukan. Walaupun portfolio yang seimbang berkemungkinan akan kehilangan lebih daripada 20% pada tahun 2022, terdapat satu kelebihan.

Dalam tempoh lima tahun selepas portfolio seimbang kehilangan lebih daripada 20%, campuran yang sama mengikut sejarah menjana pulangan tahunan sebanyak 13%. Potensi pemulihan ini merupakan peringatan mengapa penting untuk kekal dalam pasaran dan terus membuat sumbangan semasa dana berada pada nilai yang lebih rendah.

$22,500

Had sumbangan 2023 401(k) ialah $22,500 setiap individu, peningkatan yang belum pernah berlaku sebelum ini sebanyak $2,000 lebih daripada tahun lalu dan $5,000 lebih daripada had 10 tahun lalu. Jumlah pekerja yang berumur 50 tahun ke atas boleh membuat sumbangan tangkapan meningkat sebanyak $1,000 kepada $7,500. Lihat perkara yang boleh anda lakukan untuk memaksimumkan simpanan persaraan anda pada tahun 2023. Dan kerana menyumbang kepada pelan 401(k) mengurangkan gaji yang dilaporkan oleh majikan anda, anda mungkin dapat menurunkan pendapatan bercukai anda.

Semasa anda duduk untuk membuat belanjawan isi rumah anda untuk tahun 2023, lihat jika anda boleh mengenal pasti perbelanjaan yang tidak perlu yang boleh anda potong untuk membantu anda menjimatkan sebanyak mungkin sebanyak $22,500.

41.7

Umur purata pekerja Amerika ialah 41.7, menurut Biro Statistik Buruh. Dengan mengandaikan umur persaraan 65 tahun, ini bermakna kebanyakan orang berada di sekitar titik tengah kerjaya mereka dan oleh itu mempunyai banyak masa untuk mendapatkan semula kerugian portfolio mereka dari 2022.

Untuk pulih daripada kerugian tahun ini dan mengembangkan telur sarang persaraan anda memerlukan tumpuan yang berterusan untuk menyimpan dalam akaun persaraan anda. Mengeluarkan dana daripada 401(k) anda secara pramatang untuk menampung perbelanjaan lain atau menghentikan sumbangan mungkin kelihatan seperti penyelesaian jangka pendek yang baik, tetapi kedua-dua tindakan akan menyukarkan untuk mencapai matlamat simpanan persaraan jangka panjang anda.

Mendahului 2023

Ini mungkin akan turun sebagai salah satu tahun prestasi pelaburan yang paling teruk bagi orang yang menyimpan untuk persaraan. Tetapi jangan biarkan itu menggagalkan semua kerja keras yang telah anda lakukan untuk menyimpan untuk persaraan setakat ini. Sebaliknya, fikirkan tentang empat nombor ini dan semak gambaran keseluruhan kewangan anda, perhalusi belanjawan bulanan anda dan pertimbangkan untuk membuat sebarang langkah kewangan yang bermanfaat sebelum akhir tahun. Mengambil kawalan boleh membantu anda berasa lebih yakin tentang kewangan anda semasa anda berdering pada tahun 2023.

Lynda Abend ialah ketua strategi dan transformasi, John Hancock Retirement.

Maklumat penting: Tiada jaminan bahawa mana-mana strategi pelaburan akan mencapai objektifnya. Kandungan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan dipercayai tepat dan boleh dipercayai pada tarikh siaran tetapi mungkin tertakluk kepada perubahan. Ia tidak bertujuan untuk memberikan pelaburan, cukai, reka bentuk pelan atau nasihat undang-undang (melainkan dinyatakan sebaliknya). Sila rujuk kepada penasihat bebas anda sendiri tentang sebarang pelaburan, cukai atau penyata undang-undang yang dibuat. John Hancock menawarkan perkhidmatan penyimpanan rekod kepada pelanggan pelan persaraan melalui entiti berikut di Amerika Syarikat: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC dan John Hancock Life Insurance Company (USA) (tidak dilesenkan di NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, dan John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Sekuriti ditawarkan melalui John Hancock Distributors LLC, ahli FINRA, SIPC.

BUKAN FDIC DIINSURANSKAN. MUNGKIN HILANG NILAI. BUKAN BANK DIJAMIN.