Kedudukan pelabur ini bersedia untuk pertumbuhan pantas dalam dekad akan datang

Industri pengurusan kekayaan AS bersedia untuk berkembang kira-kira 5% setiap tahun dalam tempoh lima tahun akan datang, manakala segmen tertentu daripada populasi pelabur berada pada kedudukan untuk melihat rangsangan terbesar, menurut laporan baharu daripada McKinsey & Company.

Tiga sub-kumpulan pelabur, khususnya, menunjukkan tanda-tanda "pertumbuhan yang ketara dan berkekalan," laporan itu dijumpai.

Ini termasuk wanita, pelabur baharu yang membuka akaun pembrokeran buat kali pertama semasa pandemik Covid-19 dan pelabur mewah hibrid yang bekerja dengan penasihat kewangan tradisional dan akaun terarah sendiri.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
Penipuan ini mungkin merugikan anda pada musim cukai ini
Berikut ialah 4 cara untuk mengurangkan bil runcit anda
Inflasi menghakis gaji sebanyak 1.7% sepanjang tahun lalu

Ini kerana 2021 merupakan tahun bercampur-campur untuk industri pengurusan kekayaan AS secara keseluruhan, dengan aset pelanggan tertinggi rekod sebanyak $38 trilion tetapi pertumbuhan hasil dua tahun paling perlahan sejak 2010, pada kadar 1%.

"Walaupun kami akan mengatakan industri ini berdaya tahan, kami juga akan mengatakan ia tidak terjejas," kata Jill Zucker, rakan kongsi kanan di McKinsey dan salah seorang pengarang laporan itu.

"Sungguh, mesej untuk pengurus kekayaan ialah ini bukanlah masa untuk leka," katanya.

Wanita sudah mengawal kira-kira 33% daripada aset boleh dilabur — atau $12 trilion — di AS

Dan itu dijangka meningkat sepanjang dekad akan datang, dengan lelaki baby boomer dijangka mati dan meninggalkan wang kepada pasangan wanita mereka, yang selalunya lebih muda dan mempunyai jangka hayat yang lebih panjang.

Menjelang 2030, dijangka bahawa wanita Amerika akan mengawal sebahagian besar daripada $30 trilion dalam aset boleh labur yang dimiliki oleh baby boomer.

Wanita kaya yang lebih muda juga bersedia untuk berkembang kerana mereka semakin berminat dalam kewangan mereka. Kira-kira 30% lebih wanita berkahwin membuat keputusan kewangan dan pelaburan berbanding lima tahun lalu, kata McKinsey.

Walaupun wanita cenderung kurang keyakinan berhubung dengan keputusan pelaburan, mereka tidak kekurangan kecekapan, kata Zucker.

Penasihat kewangan adalah penting untuk menjangka keperluan berbeza mereka, seperti menekankan kesejahteraan keluarga berbanding prestasi pelaburan.

"Wanita mencari sesuatu yang sedikit berbeza daripada hubungan mereka dengan institusi pengurusan kekayaan mereka," kata Zucker.

Lebih daripada 25 juta akaun pembrokeran langsung baharu telah dibuka sejak awal tahun 2020. Kebanyakan akaun baharu tersebut dimiliki oleh pelabur kali pertama, kerana rakyat Amerika dapat menjimatkan lebih banyak wang semasa wabak itu.

Penerimaan itu telah didorong oleh perkembangan dalam industri kewangan, termasuk penghapusan komisen pembrokeran dalam talian dan peningkatan akses kepada saham pecahan.

Kadar pertumbuhan yang tinggi di tengah-tengah pandemik mungkin tidak akan kekal di sini. Tetapi masih terdapat pengembangan yang dipercepatkan dalam 10 tahun akan datang, menurut McKinsey, sebahagiannya disebabkan oleh umur median yang rendah iaitu 35 tahun untuk pelabur yang terlibat ini.

Pelabur yang lebih kaya bekerja dengan kedua-dua penasihat kewangan tradisional dan akaun terarah sendiri.

Pada 2021, satu pertiga daripada isi rumah mewah — mereka yang mempunyai lebih daripada $250,000 dan kurang daripada $2 juta dalam aset boleh dilabur — dianggap hibrid. Itu menandakan peningkatan 9 mata peratusan dalam tiga tahun, menurut McKinsey.

Pertumbuhan itu disebabkan oleh gabungan keinginan untuk nasihat manusia dan kemampuan serta kemudahan pelaburan langsung, menurut McKinsey.

"Hanya ada keinginan untuk bereksperimen yang telah kami lihat merentasi aspek lain kehidupan orang sepanjang pandemik yang tidak kami lihat dalam pengurusan kekayaan dari segi sejarah," kata Zucker.

Pengurus kekayaan yang menawarkan kedua-dua tawaran pembrokeran langsung dan penasihat akan paling bersedia untuk mendapat manfaat daripada aliran ini, kajian mendapati.

Pandemik mungkin mempunyai kesan berpanjangan kepada cara pelabur kaya memilih untuk mendapatkan nasihat pengurusan kekayaan mereka, dengan hanya 15% tidak sabar untuk kembali kepada lawatan secara peribadi atau cawangan. Kira-kira 40% pelabur bernilai tinggi dengan lebih daripada $2 juta aset boleh dilabur berkata mereka lebih suka persidangan telefon atau video untuk mesyuarat pengurusan kekayaan.

Terdapat juga peningkatan dalam bahagian isi rumah kaya dan lebih muda yang berminat untuk menyatukan kedua-dua akaun perbankan dan pelaburan mereka. Kira-kira 53% daripada mereka di bawah 45 dan 30% daripada mereka yang mempunyai $5 juta hingga $10 juta dalam aset boleh dilabur menunjukkan mereka lebih suka menyatukan hubungan tersebut, menurut McKinsey.

Keutamaan tersebut mungkin didorong oleh yuran pengurusan yang rendah, peluang untuk hasil yang tinggi untuk deposit dan kemudahan transaksi merentas pelbagai jenis akaun, kajian itu mendapati.

Aset alternatif — seperti ekuiti persendirian, hutang swasta, hartanah, infrastruktur dan sumber asli — muncul lebih kerap dalam portfolio individu. Kira-kira 35% daripada pelabur berusia 25 hingga 44 tahun menunjukkan peningkatan permintaan untuk aset ini, menurut McKinsey.

Selain itu, pelabur juga lebih beralih kepada aset digital, termasuk mata wang kripto, ekuiti token, hutang bon, syiling stabil, seni dan barang koleksi. Pelabur menambah aset ini atas pelbagai sebab, termasuk keupayaan untuk mendapatkan pendedahan kepada teknologi baharu, perlindungan inflasi, percubaan atau spekulasi.