Baru-baru ini, saya telah 'terlalu bekerja', bekerja dua pekerjaan untuk memperoleh $300K setahun. Sekarang saya mempunyai simpanan yang mencukupi untuk membeli perniagaan, tetapi saya memerlukan nasihat yang boleh dipercayai. Ke mana saya berpaling?

Soalan: Saya telah menjadi ahli kumpulan "pekerja berlebihan" selama 18 bulan. Mempunyai dua pekerjaan sepenuh masa menggandakan pendapatan tahunan saya kepada $300,000 dan membolehkan saya mengumpul simpanan yang mencukupi untuk membeli beberapa perniagaan dalam talian. Saya memerlukan penasihat kewangan yang dipercayai. Di manakah saya harus memulakan carian saya dan bagaimana saya mencari seseorang yang biasa dengan situasi seperti saya? (Mencari penasihat kewangan baru juga? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Jawapan: Tahniah atas pencapaian yang membanggakan ini. Nampaknya anda sedang mencari untuk menetapkan diri anda dengan baik untuk jangka masa panjang, dan untuk itu anda mahukan perancang kewangan yang boleh anda percayai, dan yang berpengalaman dalam situasi anda. 

Langkah pertama untuk mencari seseorang yang boleh anda percayai ialah mencari seseorang yang merupakan fidusiari, bermakna mereka dikehendaki bertindak demi kepentingan terbaik pelanggan mereka apabila memberikan nasihat kewangan dan perkhidmatan perancangan.

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Untuk itu, anda mungkin ingin mempertimbangkan perancang kewangan yang diperakui dengan bayaran sahaja: Mereka ini mesti menyelesaikan kerja kursus yang luas, mematuhi piawaian etika dan mempunyai pengalaman dunia sebenar. Selain perancang kewangan yang diperakui (CFP), penganalisis kewangan bertauliah (CFA) juga terlibat dalam peperiksaan yang ketat dan memberi tumpuan kepada isu kewangan yang luas seperti pengurusan pelaburan, pelaporan kewangan dan kewangan korporat selain mahir dalam strategi pelaburan ekuiti yang kompleks seperti yang telah anda sebutkan.

Anda mungkin memulakan carian anda di tempat seperti Rangkaian Perancangan XY atau Rangkaian Perancangan Garrett. Dan alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang memenuhi keperluan anda.

Selepas menentukan kawasan yang anda berminat untuk menerima bantuan, pakar mengesyorkan agar anda bertanya kepada bakal penasihat ini 15 soalan, yang merangkumi segala-galanya daripada kelayakan mereka (yang kemudian anda sahkan) kepada cara mereka dibayar, kepada jenis pelanggan yang biasa mereka bekerjasama (minta rujukan). 

Jika anda memulakan perniagaan baharu, mengupah penasihat yang berpengalaman membantu pemilik perniagaan kecil boleh membantu memastikan pelaburan modal awal anda berfungsi dengan kemampuan terbaiknya. Seseorang dalam ruang ini boleh membantu membimbing model perniagaan anda, membantu dalam membuat garis masa, menawarkan bantuan keperluan cukai dan membantu menggariskan strategi untuk menjadikan usaha baharu anda menguntungkan. Persatuan Perancang Kewangan dan Persatuan Profesional Perkhidmatan Kewangan boleh membantu anda memeriksa calon yang berpotensi untuk memastikan mereka memenuhi keperluan tertentu dan mempunyai jawatan yang sesuai untuk memenuhi kewajipan fidusiari mereka.

Adalah penting untuk mengetahui bagaimana hubungan kerja anda akan terbentuk dengan penasihat dalam jangka masa panjang. "Memandangkan anda menyebut situasi khusus anda, adalah penting anda menjawab soalan itu secara langsung dan walaupun penasihat tidak menunjukkan kebiasaan khusus dengan situasi anda, mereka mungkin masih dapat menangani keadaan anda dengan pertimbangan yang sah," kata Maurice.

Jenis penasihat yang anda ambil berbeza-beza bergantung pada jenis nasihat yang anda cari. Jika pengurusan pelaburan yang anda inginkan, model aset di bawah pengurusan (AUM) ialah cara biasa untuk digunakan. Selalunya penasihat ini mengenakan kira-kira 1% daripada aset seseorang di bawah pengurusan. Bukan sahaja mereka akan menguruskan pelaburan anda untuk anda, mereka juga mungkin memantau dan mengemas kini rancangan kewangan seseorang, menyediakan pendidikan kewangan dan banyak lagi.  

Model yuran lain termasuk penasihat setiap jam, yang memberi anda nasihat mengikut jam dan yurannya berkisar antara kira-kira $150 hingga $400 sejam bergantung pada lokasi, pengalaman dan kerumitan kewangan seseorang. Anda juga mungkin mempertimbangkan penasihat bayaran tetap, yang mungkin mengenakan bayaran antara $3,000 dan $10,000 setiap tahun untuk perkhidmatan serupa yang ditawarkan oleh penasihat yang beroperasi di bawah model AUM. (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang memenuhi keperluan anda.)

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].