Produk Kalis Kemelesetan Untuk Menaikkan Portfolio Anda

Pengambilan kunci

• As ketakutan kemelesetan meningkat dan kadar faedah meningkat, pelabur semakin bimbang tentang bagaimana kemelesetan boleh melanda portfolio mereka
• Salah satu langkah terburuk yang boleh dilakukan oleh pelabur semasa kemelesetan adalah untuk menjamin portfolio anda
• Sebaliknya, pertimbangkan produk kalis kemelesetan untuk menyokong portfolio anda – malah tangkap peningkatan apabila ekonomi pulih

Sekarang, anda mungkin bosan mendengar tentang masa depan yang akan datang kemelesetan. (Dan anda pastinya tidak akan bersendirian.) Namun, adalah penting untuk menyediakan diri anda dari segi emosi dan kewangan untuk menghadapi kemungkinan itu. Lagipun, salah satu langkah terburuk yang boleh dilakukan oleh pelabur ialah membiarkan kemelesetan menangkap mereka tanpa disedari dan menyelamatkan portfolio mereka sebagai tindak balas.

Nasib baik, anda boleh memintas risiko itu dengan menyemak portfolio anda lebih awal dan memahami risiko anda dalam kemelesetan. Kemudian, pertimbangkan sama ada ini kalis kemelesetan produk boleh membantu mengelakkan kemelesetan yang paling teruk – atau malah meningkatkan keuntungan anda di sisi lain.

Satu perkataan ringkas mengenai produk kalis kemelesetan

Kemelesetan boleh memudaratkan ekonomi (dan portfolio anda) kerana lingkaran ke bawah yang meluas.

Memandangkan pengguna membelanjakan lebih sedikit wang, perniagaan menjual lebih sedikit produk dan perkhidmatan. Sebagai tindak balas, syarikat sering memberhentikan pekerja atau memotong gaji dan faedah, menyumbang kepada pengangguran yang lebih tinggi dan kurang perbelanjaan.

Apabila margin keuntungan dan prospek kewangan tidak dapat dielakkan, pasaran menjadi goyah, membawa kepada portfolio susut dan potensi pelaburan berkurangan.

Tetapi tidak setiap pelaburan mengalami perkara yang sama semasa kemelesetan. Produk kalis kemelesetan, seperti saham, bon dan pelaburan tunai tertentu, mungkin mengalami lebih sedikit kerugian atau keuntungan apabila ekonomi jatuh.

Ingatlah bahawa tidak perniagaan atau pelaburan benar-benar kemelesetan ekonomi-bukti, kerana tidak pernah ada jaminan keuntungan. Walau bagaimanapun, ramai yang tahan kemelesetan kerana mereka mungkin tidak menderita seteruk perniagaan atau pelaburan lain apabila ekonomi meruncing. Selalunya, ini dipanggil "pelaburan defensif," kerana ia lebih berdaya tahan terhadap kemerosotan ekonomi.

Selain itu, banyak pelaburan yang bergelut sejak awal mungkin meningkat apabila ekonomi pulih. Walaupun ini tidak melindungi daripada kemelesetan yang berterusan, anda masih boleh memanfaatkan dengan menambahkan pelaburan ini pada strategi jangka panjang anda pada harga diskaun.

Ingat: mengekalkan keseimbangan antara risiko dan pulangan sentiasa penting. Tetapi apabila ia datang kepada kemelesetan, ia bukan hanya mengenai kedudukan anda in. Ia juga mengenai tempat anda melabur semasa kemelesetan.

Walau bagaimanapun, mari kita lihat produk kalis kemelesetan untuk dipertimbangkan menjelang kemelesetan ekonomi yang berpotensi. (Dan beberapa untuk melihat sekali ia sudah bermula.)

Saham

Ia menggoda untuk meninggalkan saham dan mengekalkan kekayaan apabila kemelesetan melanda – tetapi itu mungkin bukan langkah paling bijak anda. Walaupun ekonomi bergoncang, apa yang dipanggil "saham kalis kemelesetan” berkemungkinan akan terus menjana pulangan. Orang lain mungkin kehilangan nilai sekarang, tetapi jika anda melompat masuk di tingkat bawah, anda boleh menaiki pemulihan di sisi lain.

Stok pembayaran dividen

Kualiti saham pembayar dividen boleh memberikan pendapatan pasif tambahan dalam masa senang dan susah. Tetapi apabila kemelesetan melanda, anda mungkin mencari secara khusus untuk aristokrat dividen dan raja dividen - syarikat yang telah membayar dividen secara konsisten selama beberapa dekad.

Bukan sahaja mereka lebih berkemungkinan untuk terus membayar semasa kemelesetan, tetapi mereka mungkin melihat turun naik harga yang lebih sedikit atau lebih kecil daripada, katakan, saham pertumbuhan. Kestabilan tambahan ini boleh mengatasi ketidaktentuan portfolio jangka pendek sambil memperkukuh pendapatan era kemelesetan anda.

Keperluan pengguna dan saham pertahanan

Saham penting yang bertahan dan pengguna boleh melindungi portfolio anda dalam pasaran yang sukar. Anda boleh menemui ekuiti ini dalam industri yang pengguna bergantung secara langsung atau tidak langsung tanpa mengira masalah ekonomi, seperti:

• Staples pengguna (barangan runcit, barangan rumah, rantaian gudang, dsb.)
• Keseronokan bersalah seperti alkohol dan tembakau
• Penghantaran dan pengangkutan
• Utiliti seperti kerja elektrik dan air
• Penjagaan kesihatan, termasuk kedai ubat, farmaseutikal dan pembekal perubatan
• Insurans, termasuk insurans rumah, kereta dan perubatan

Walaupun kebanyakan industri ini jarang melihat lonjakan pertumbuhan yang besar, keperluan dan kewujudannya menjadikan mereka lindung nilai yang tidak ternilai semasa kegawatan.

Saham kitaran

Saham kitaran dikeluarkan oleh syarikat yang prestasinya bergantung kepada kitaran ekonomi. (Fikirkan kereta, barangan isi rumah yang tidak penting seperti perabot dan peralatan, restoran serta pembekal dan pengilang bahan tertentu.)

Kebanyakan saham ini adalah antara yang paling teruk terjejas apabila ekonomi menguncup. Tetapi apabila ekonomi dibuka semula, mereka mungkin menikmati keuntungan besar apabila perbelanjaan meningkat dan keuntungan kembali.

Dalam erti kata lain: anda mungkin tidak mahu melabur dalam saham kitaran apabila kemelesetan berlaku. Namun, anda boleh memanfaatkan nasib buruk mereka dengan membeli pada harga diskaun pertengahan kemelesetan. Kemudian, apabila ekonomi pulih, anda boleh menaiki kenaikan di sisi lain.

Dana saham

Jika anda memilih untuk tidak memilih saham anda sendiri, dana saham suka ETF and dana bersama menyediakan alternatif yang lebih mudah. Aset ini menawarkan kepelbagaian segera dan mungkin melihat turun naik yang lebih sedikit daripada portfolio yang lebih tertumpu semasa pasaran yang tidak menentu. Selain itu, anda tidak perlu menghabiskan banyak masa untuk menguruskan portfolio anda apabila keadaan air menjadi bergelora.

Dana indeks ialah sejenis dana saham yang popular dalam semua iklim ekonomi. Dana ini secara pasif menjejaki indeks tertentu – seperti S&P 500 – untuk memadankan pulangan pasaran.

Anda juga boleh melabur dalam dana khusus industri yang memberikan pendedahan yang pelbagai dalam niche tertentu. Banyak dana berasaskan matlamat juga wujud untuk membantu pelabur mencapai keuntungan tertentu, mengatasi inflasi atau nikmati secara meluas Pendedahan ESG.

Bon

Sesetengah pelabur mempertimbangkan bon menjadi pelaburan yang agak selamat semasa tempoh ketidakstabilan ekonomi. Secara amnya, mereka menawarkan pembayaran faedah terjamin pada jadual tetap sehingga matang, yang boleh menyediakan talian hayat semasa kegawatan. (Terutamanya bon kerajaan, yang disokong oleh kerajaan AS dan bukannya syarikat.)

Anda juga boleh memilih daripada pelbagai tempoh matang atau memilih bon yang membayar kadar faedah dipatok kepada inflasi (TIPS) untuk perlindungan tambahan.

Dan sementara bon telah terjejas tahun ini kerana kadar faedah telah meningkat, itu mungkin bukan perkara yang buruk menjelang potensi kemelesetan. Harga bon yang lebih rendah kini bermakna peluang untuk membeli pada harga diskaun berbanding harga masa hadapan.

Tunai dan kesetaraan tunai

Wang tunai adalah komponen penting bagi kebanyakan strategi pelaburan jangka pendek direka untuk melindungi dan mengembangkan wang tunai yang anda perlukan dalam masa kurang daripada 5 tahun. Walaupun akaun berpenghasilan tinggi biasanya kehilangan tempat kepada inflasi, persekitaran kadar tinggi semasa mungkin terbukti berkesan dalam potensi kemelesetan.

Akaun simpanan hasil tinggi

Seperti yang dibuktikan dengan namanya, akaun simpanan hasil tinggi biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa. Mereka juga menawarkan FDIC perlindungan, benar-benar menginsuranskan tunai anda terhadap senario terburuk. Dengan kadar faedah yang semakin meningkat, mereka boleh membuktikan tempat yang selamat sekiranya berlaku kemelesetan ekonomi.

Perakuan deposit

Sijil deposit, atau CD, juga membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada purata dan menawarkan insurans FDIC. Tetapi mereka berbeza daripada akaun simpanan dalam beberapa cara penting.

Untuk memulakan, CD mengunci dana anda untuk tempoh masa yang ditetapkan antara beberapa bulan hingga lebih satu dekad. Jika anda cuba mengeluarkan dana anda lebih awal, anda mungkin dikenakan penalti.

Selain itu, kebanyakan CD membayar kadar faedah yang dijamin sehingga matang. Ini bermakna jika anda mengunci kadar faedah yang tinggi sekarang, dana anda akan terus berkembang pada kadar itu walaupun kadar pasaran jatuh kemudian.

Jika anda tidak memerlukan wang tunai anda dengan segera, CD merupakan tempat yang bagus untuk menyimpan dana semasa kemelesetan atau persekitaran kadar tinggi. Anda juga boleh "menambah" CD anda untuk mengunci tempoh matang jangka pendek secara berterusan sehingga anda bersedia untuk mengeluarkan wang.

Akaun pasaran wang

Akaun pasaran wang biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional sambil menawarkan kebolehan menulis cek yang serupa kepada akaun cek. Mereka juga menawarkan insurans FDIC untuk melindungi dana anda, walaupun mereka mungkin mengenakan keperluan pengeluaran atau baki. Peningkatan profil keselamatan mereka menjadikan mereka produk kalis kemelesetan yang ideal untuk pelabur jangka pendek atau mengelakkan risiko.

diri

Dalam semua ini, adalah penting untuk tidak memandang rendah diri anda sebagai produk kalis kemelesetan. Walaupun anda kehilangan pekerjaan atau melihat waktu kerja anda dipotong, anda boleh melabur dalam diri anda dengan memperoleh pengetahuan baharu untuk mendapatkan pekerjaan yang lebih baik atau meneroka industri baharu. Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil bengkel tajaan kerja, kursus pendidikan dalam talian, atau mengajar diri sendiri kemahiran baharu seperti pengekodan atau lukisan.

Tetapi melabur dalam kerjaya anda tidak perlu menjadi had anda. Anda mungkin berusaha untuk membayar hutang anda secara agresif sebelum kemelesetan yang mungkin berlaku, terutamanya dengan ancaman kadar faedah yang lebih tinggi di kaki langit. Lebih sedikit wang yang anda perlu keluarkan untuk bil pada masa hadapan, lebih banyak keselamatan yang akan anda nikmati semasa krisis.

Siapa yang memerlukan produk kalis kemelesetan apabila anda mempunyai AI?

Walaupun anda tahu perkara yang anda cari, memilih produk kalis kemelesetan yang terbaik memerlukan banyak penyelidikan dan tenaga. Nasib baik, terdapat pilihan lain - iaitu, memanfaatkan kuasa kecerdasan buatan untuk melakukan pengangkatan berat untuk anda.

Di Q.ai, itulah yang kami tawarkan.

Kami memulakan anda dengan pilihan Kit Pelaburan yang dipilih susun pakar, setiap satu direka untuk mencapai matlamat tertentu. (Kit Asas? Semak. Tech yang baru muncul? Anda mendapatnya. Menjaga terhadap inflasi? Mestilah.)

Dari situ, kecerdasan buatan kami memimpin untuk mengekalkan anda peruntukan aset dan toleransi risiko seimbang dengan sempurna. Untuk ketenangan fikiran tambahan, anda juga boleh menghidupkan Perlindungan Portfolio untuk melindungi keuntungan anda dan meminimumkan risiko kerugian.

Tidak, kami tidak boleh menjanjikan mana-mana ini adalah kalis kemelesetan - dan tidak ada orang lain yang boleh, sama ada. Apa yang kami boleh tawarkan ialah peluang untuk membenarkan pakar AI mengekalkan portfolio anda dan bertindak balas kepada (atau menjangka) pergerakan pasaran untuk membantu anda membina kekayaan jangka panjang yang lebih besar.

Kemelesetan atau tidak, itu satu perkara yang kuat.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI.

Kata-kata: Produk kalis kemelesetan