Catatkan permintaan untuk gadai janji 35 tahun kerana pembeli kali pertama menghadapi kadar yang melambung tinggi

Sebilangan besar pembeli kali pertama mengambil gadai janji dengan tempoh 35 tahun atau lebih kerana kos yang melambung memaksa lebih ramai rakyat Britain mendaftar untuk menanggung hutang seumur hidup.

Data Kewangan UK menunjukkan 19 peratus daripada semua pinjaman yang diambil oleh pembeli kali pertama pada bulan Mac adalah untuk tempoh 35 tahun atau lebih lama.

Ini adalah bahagian tertinggi sejak rekod bermula pada 2005 dan lebih daripada dua kali ganda kadar 9pc yang dilihat pada Disember 2021, apabila Bank of England mula menaikkan kadar faedah daripada rendah 0.1pc.

Purata umur pembeli kali pertama kini berusia 32 tahun, menurut Halifax, menunjukkan bahawa ramai orang meminjam sehingga akhir hayat kerja mereka atau bahkan bersara.

Walaupun ramai pembeli kali pertama akan membiayai semula pinjaman jangka pendek apabila gaji mereka meningkat dan tawaran tamat, angka menunjukkan peningkatan bilangan pemilik rumah sedia ada juga beralih kepada tawaran jangka panjang untuk membantu mereka menghadapi kadar yang melambung tinggi.

Data Kewangan UK juga menunjukkan 8 peratus pemindahan rumah mengambil gadai janji untuk tempoh 35 tahun atau lebih berbanding 4 peratus pada Disember 2021.

Ini menunjukkan semakin ramai pemilik rumah mengambil gadai janji yang akan menjangkau hingga tujuh puluhan mereka.

Pembeli dan pemilik rumah yang mengambil gadai janji selama 35 tahun atau lebih lama akan memperoleh beribu-ribu pound lebih dalam pembayaran faedah sepanjang hayat perjanjian itu berbanding dengan tawaran bertempoh lebih pendek. Walau bagaimanapun, bayaran balik bulanan akan lebih rendah, yang membantu orang ramai menghadapi kadar faedah yang lebih tinggi.

Dalam analisis yang akan diterbitkan akhir minggu ini, UK Finance, yang mewakili industri perbankan, akan berkata: “Untuk mengurangkan bayaran bulanan dan, dengan itu, meningkatkan pengiraan kemampuan mereka, kami telah melihat pelanggan semakin mengambil gadai janji dalam tempoh yang lebih lama, pilihan yang masih dibenarkan oleh kebanyakan pemberi pinjaman dan juga dalam peraturan pemberian pinjaman yang bertanggungjawab [pemantau bandar].”

Kos gadai janji telah meningkat dengan mendadak selepas Bank menaikkan kadar sedozen kali untuk mengekalkan inflasi, yang masih berada pada 8.7 peratus.

Kos perumahan berkemungkinan meningkat lagi dalam beberapa bulan akan datang selepas peningkatan mendadak dalam inflasi teras yang dipanggil pada bulan April, yang menghapuskan pergerakan yang tidak menentu dalam harga tenaga dan makanan. Kejutan inflasi mendorong peningkatan dalam hasil emas dan kadar swap, yang digunakan oleh bank untuk menetapkan harga pada tawaran gadai janji kadar tetap mereka.

Kisah berterusan

Lebih separuh daripada pembeli kali pertama kini mengeluarkan gadai janji selama lebih daripada 30 tahun, menunjukkan UK Finance. Walau bagaimanapun, tahap ini telah meningkat dalam beberapa bulan kebelakangan ini.

Walaupun melanjutkan terma gadai janji telah menjadi strategi yang berkesan bagi orang ramai untuk menaiki tangga perumahan, UK Finance akan mengatakan bahawa pilihan ini "mencapai hadnya".

Analisisnya akan berkata: “Walaupun ini telah menjadi trend jangka panjang yang dilihat sejak 2010, pertumbuhan dalam peminjaman dalam jangka masa yang lebih panjang meningkat dengan pesat sehingga 2022. Ketika 2023 bermula, kami telah melihat pertumbuhan dalam tahap pinjaman jangka panjang menurun. Walaupun tentatif pada peringkat ini, ini mungkin menandakan bahawa sejauh mana pilihan ini boleh digunakan untuk meningkatkan kemampuan dan memenuhi keperluan pengunderaitan mencapai hadnya."

Purata gadai janji kadar tetap lima tahun untuk pembeli dengan deposit 25pc ialah 4.2pc pada bulan April tetapi ahli ekonomi percaya ini akan meningkat semula sehingga 5pc dalam beberapa minggu akan datang.

Bagi pembeli yang mengambil pinjaman £200,000 biasa, kenaikan 0.8 mata peratusan dalam kadar gadai janji akan dikenakan bayaran tambahan £1,600 setahun untuk faedah. Sepanjang tempoh pembaikan lima tahun, itu bersamaan dengan tambahan £8,000.

Luaskan ufuk anda dengan kewartawanan British yang memenangi anugerah. Cuba The Telegraph secara percuma selama 1 bulan, kemudian nikmati 1 tahun dengan hanya $9 dengan tawaran eksklusif AS kami.