Apabila menguruskan telur sarang anda persaraan, terdapat beberapa keputusan yang perlu dibuat di sekeliling yang kadar pengeluaran untuk digunakan dan bagaimana untuk mengimbangi semula portfolio anda. Mungkin yang paling penting, bagaimanapun, adalah menjawab jenis pelaburan yang perlu anda buat selepas anda meninggalkan tenaga kerja. Keputusan strategik utama dalam hal ini bergantung pada sama ada bersara harus beralih ke arah pelaburan pendapatan yang lebih selamat atau pelaburan kekayaan, yang berpotensi untuk ganjaran yang lebih teguh. Bagi pesara, pelaburan pendapatan adalah pilihan yang lebih baik dari segi memastikan wang anda bertahan sepanjang tahun keemasan anda, menurut kajian Julai dari Dimensional Fund Advisors. Mari bandingkan kekayaan dan strategi pelaburan pendapatan untuk persaraan anda.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk memaksimumkan simpanan persaraan anda dan mengelakkan hakisan dana anda daripada inflasi.
Pelaburan Berfokuskan Kekayaan vs Pelaburan Berfokuskan Pendapatan
Walaupun terdapat pelbagai jenis strategi pelaburan, dua daripada yang paling biasa ialah pelaburan tertumpu kepada kekayaan and pelaburan berfokuskan pendapatan.
Pelaburan berfokuskan kekayaan, juga dikenali sebagai pelaburan pertumbuhan, bergantung pada keuntungan pasaran saham untuk meningkatkan modal pelabur. Melabur dalam saham biasa adalah contoh pelaburan tertumpu kepada kekayaan. Jika pelabur membeli bahagian syarikat dengan harga $100, contohnya, dan menjualnya apabila ia bernilai $300, dia menambah kekayaan bernilai $200 kepada portfolio mereka, sepanjang pertumbuhan pasaran.
Pelaburan berfokuskan pendapatan, sebaliknya, menyasarkan pelaburan yang akan mencipta wang terjamin untuk portfolio anda. Pelaburan berfokuskan pendapatan sering dianggap sebagai pelaburan yang kurang berisiko, tetapi dengan itu potensi yang kurang untuk ganjaran besar. Membeli korporat bon adalah sejenis pelaburan pendapatan. Dalam senario ini, anda membeli bon daripada syarikat, yang pada asasnya bermakna anda meminjamkan wang firma. Anda kemudiannya dibayar balik dengan faedah sepanjang tempoh masa. Sekali lagi, tidak ada potensi untuk kerugian besar yang datang dengan pelaburan kekayaan, tetapi anda dijamin pendapatan tertentu. Saham dengan dividen ialah satu cara untuk menggabungkan pelaburan kekayaan dan pendapatan: Terdapat potensi untuk pertumbuhan besar daripada saham, tetapi anda juga akan melihat pembayaran dividen, wang yang dibayar kepada pemegang saham sama ada bulanan, suku tahunan atau tahunan.
Penyelidikan Menunjukkan Pelaburan Pendapatan Lebih Selamat untuk Pesara
Penasihat Dana Dimensi menerbitkan kajian pada 26 Julai yang membandingkan tiga senario pelaburan yang buruk. Ini termasuk pulangan pasaran saham yang lemah, inflasi meningkat dan kadar faedah menurun. Kajian itu menyimpulkan bahawa pesara yang mengambil pendekatan berfokuskan kekayaan untuk melabur dalam tahun persaraan mereka menghadapi risiko yang lebih tinggi daripada mereka yang bergantung pada pelaburan pendapatan.
Apabila membandingkan kedua-dua jenis pelabur, Dimensional membayangkan senario di mana kedua-duanya membuat caruman tetap kepada akaun persaraan bermula pada umur 25 tahun dan kedua-duanya bersara pada usia 65 tahun, dengan semua wang dilaburkan dalam saham pada permulaan simpanan mereka dan meluncur turun ke titik pendaratan akhirnya. dengan pelaburan yang lebih selamat dalam campuran seperti bon. Dalam simulasi ini, Dimensional menjangkakan kedua-dua jenis pelabur merancang untuk bersara selama 30 tahun.
Pelabur pertama berakhir pada 65 dengan portfolio iaitu 50% ekuiti dan 50% bon nominal jangka pendek. Pelabur kedua berakhir pada 65 dengan portfolio iaitu 25% ekuiti dan 75% pelaburan pendapatan tetap. Dari situ, Dimensional menjalankan "ujian tekanan persaraan" di mana beberapa keadaan ekonomi digunakan pada portfolio hipotesis untuk melihat prestasinya.
Untuk semua senario, portfolio tertumpu pada kekayaan kehabisan aset pada umur 85 5.7% pada masa itu, dan sebanyak 95 30.1% pada masa itu. Sebaliknya, portfolio dengan pelaburan berfokuskan pendapatan gagal hanya 0.1% pada masa itu sebanyak 85 dan 20.2% pada masa itu sebanyak 95.
Inflasi dan Pelaburan Persaraan
Inflasi, ditakrifkan secara ringkas, ialah kenaikan harga barangan dan perkhidmatan di seluruh pasaran, yang mengakibatkan wang mempunyai kuasa beli yang kurang. Walaupun inflasi memberi kesan kepada semua orang yang mengambil bahagian dalam pasaran, ia mempunyai potensi untuk memberi kesan yang lebih besar kepada pesara yang tidak lagi aktif memperoleh pendapatan, kerana wang yang telah mereka simpan menjadi semakin kurang nilainya seiring dengan berlalunya tahun, bermakna mereka simpanan akan menampung perbelanjaan yang lebih sedikit.
Kajian Dimensi secara khusus melihat bagaimana portfolio tertumpu kepada kekayaan dan tertumpu kepada pendapatan akan berlaku jika terdapat inflasi yang tinggi tanpa diduga. Inflasi yang tinggi mengakibatkan kadar kegagalan 8.4% menjelang umur 85 tahun untuk portfolio tertumpu kekayaan, manakala portfolio tertumpu pendapatan masih gagal hanya 0.1% pada masa itu. Menjelang 95 tahun, portfolio berfokuskan kekayaan kehabisan wang sebanyak 36.3% apabila terdapat inflasi yang lebih tinggi daripada jangkaan, manakala kadar kegagalan untuk portfolio tertumpu kepada pendapatan kekal pada 20.2%.
Line Bawah
Anda mempunyai banyak pilihan untuk dibuat apabila anda menyimpan untuk persaraan dan menguruskan pelaburan anda dalam persaraan itu sendiri. Satu keputusan utama berkisar tentang bagaimana anda akan membina portfolio anda sebaik sahaja bahagian pendapatan aktif dalam hidup anda selesai dan anda hanya cuba untuk mengekalkan kekayaan anda supaya ia bertahan sehingga anda telah mengosongkan gegelung fana ini. Kajian ini membentangkan bukti kukuh bahawa portfolio berfokuskan pendapatan adalah pilihan yang paling mungkin untuk membantu anda melalui hidup anda tanpa malapetaka besar, jadi pastikan anda mempertimbangkannya semasa merancang pelaburan anda semasa persaraan.
Petua Perancangan Persaraan
A Penasihat kewangan boleh membantu anda merangka pelan kewangan untuk memastikan anda mempunyai wang yang mencukupi untuk membantu anda melalui tahun-tahun emas anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda tidak menyimpan untuk persaraan namun, mulakan sekarang. Jika anda mempunyai akses kepada pelan persaraan tempat kerja seperti a 401 (k), pastikan anda memanfaatkannya.
Kredit foto: ©iStock.com/Aslan Alphan
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html