Pesara yang akan kembali bekerja menghadapi ujian pendapatan Keselamatan Sosial

Ini adalah satu untuk membuat anda menarik kalkulator atau rambut anda.

Bilangan pesara yang semakin meningkat telah meninggalkan tempat kerja dan kembali bekerja pada tahun ini, tetapi satu perkara yang mungkin mengejutkan mereka ialah kesan yang boleh diperolehi oleh sebarang pendapatan, walaupun dari kerja sambilan, ke atas manfaat Keselamatan Sosial mereka.

Saya mendengar ini sepanjang masa daripada ahli keluarga, rakan dan pembaca yang telah bersara.

Kira-kira 1.5 juta pesara telah belum bersara dan memasuki semula pasaran buruh AS sepanjang tahun lalu, Nick Bunker, pengarah penyelidikan ekonomi di Indeed Hiring Lab, memberitahu Yahoo Money.

"Itu lebih daripada 3% pekerja bersara yang telah membuat keputusan untuk kembali bekerja, kesinambungan trend yang bermula pada musim bunga tahun lepas," katanya.

Dorongan bagi banyak pihak ialah inflasi yang melambung tinggi dan ketidaktentuan pasaran saham yang menggegarkan akaun persaraan.

Tidak bersara adalah berita baik dalam buku saya. Saya sangat suka bekerja selama yang anda boleh untuk membina keselamatan kewangan untuk menyokong jangka hayat yang lebih panjang dan lebih sihat. Dan, sudah tentu, terdapat semua perkara baik lain yang berfungsi dalam beberapa fesyen boleh menyediakan seperti rangkaian sosial, rangsangan psikologi untuk merasa relevan dan diperlukan, dan penglibatan mental untuk menggunakannya sebelum anda kehilangannya.

Tetapi masalahnya ialah beberapa bekas pesara yang ditolak keluar daripada tenaga kerja kerana diberhentikan atau menerima pakej persaraan awal pada tahun pertama atau lebih daripada wabak itu memutuskan untuk memanfaatkan manfaat Keselamatan Sosial mereka untuk pendapatan. Mereka layak jika mereka berumur 62 tahun atau lebih dan menganggapnya masuk akal untuk menghidupkannya. Saya faham itu.

Tetapi di situlah keadaan menjadi rumit. Gaji baharu yang manis mungkin mencetuskan persaraan Keselamatan Sosial ujian pendapatan; formula yang menahan sebahagian daripada faedah jika pendapatan gaji anda melebihi tahap yang ditetapkan.

"Ujian pendapatan Keselamatan Sosial bermasalah walaupun tanpa wabak, tetapi ia lebih ketara sekarang," Martha Shedden, presiden Persatuan Kebangsaan Penganalisis Keselamatan Sosial Berdaftar (NARSSA), yang telah melatih lebih daripada 3,000 penasihat tentang cara membantu pelanggan mereka membuat keputusan Keselamatan Sosial yang optimum, memberitahu Yahoo Money. "Terdapat beberapa orang di luar sana berurusan dengan ini kerana apa yang berlaku dalam hampir tiga tahun yang lalu."

Kisah berterusan

Mengambil nafas.

Begini cara ia berfungsi. Ujian pendapatan hanya terpakai kepada orang yang mengumpul Keselamatan Sosial antara 62 tahun, umur kelayakan paling awal dan umur persaraan penuh mereka — antara 66 dan 67, bergantung pada tahun anda dilahirkan.

Pada hakikatnya, anda dibenarkan menuntut faedah persaraan Keselamatan Sosial semasa bekerja. Dan faedah yang ditahan tidak hilang — Keselamatan Sosial mengira semula faedah bulanan apabila anda mencapai umur persaraan penuh untuk mengkreditkan kembali faedah yang ditahan.

Tetapi pesara yang terperangkap dalam situasi ini sering bingung.

Sebagai contoh, mungkin terdapat beberapa bulan antara apabila pendapatan gaji dilaporkan kepada Pentadbiran Keselamatan Sosial dan apabila Keselamatan Sosial mula menahan daripada cek anda. Jika anda seorang pekerja kontrak, jumlah itu mungkin tidak akan didedahkan sehingga anda memfailkan cukai anda. Akibatnya, anda dibayar terlebih oleh pengiraan mereka, dan anda perlu membayar balik faedah.

"Itu bukan situasi yang baik untuk dilalui," kata Shedden.

Secara umum, cara ujian pendapatan berfungsi adalah jika anda berumur antara 62 tahun dan umur persaraan penuh anda dan memperoleh lebih $19,600 tahun ini (had diselaraskan setiap tahun), dan anda mengumpul Keselamatan Sosial, pentadbiran akan menahan $1 untuk setiap $2 melebihi had itu.

Bagi orang yang mencapai umur persaraan penuh mereka pada 2022, jumlah pengecualian tahunan ialah $51,960. Amaun dikecualikan yang lebih tinggi ini hanya digunakan untuk pendapatan yang dibuat dalam beberapa bulan sebelum bulan anda mencapai umur persaraan anda.

“Ini topik hangat,” Justin Smith, perancang kewangan yang diperakui dengan bayaran sahaja dengan Pengurusan Kekayaan Savant di Phoenix, Arizona, memberitahu Yahoo Money. “Ramai pelanggan saya bertanya kepada saya tentang Keselamatan Sosial, dan bagaimana ia memainkan peranan dalam keinginan mereka untuk terus bekerja lebih lama, atau memulakan perniagaan, atau amalan perundingan. Mereka mengaburkan garis, yang menjadikan masa untuk mengambil Keselamatan Sosial menjadi lebih kompleks."

Berita baiknya ialah ujian pendapatan akan ditamatkan pada umur persaraan penuh. Tetapi mungkin masuk akal untuk meletakkan brek untuk mengambil manfaat sehingga umur 70 tahun.

"Jika dunia anda berubah, dan anda kembali bekerja dan tidak lagi memerlukan pendapatan itu daripada Keselamatan Sosial, anda boleh menggantungnya secara sukarela dan menekan butang jeda antara umur persaraan penuh dan 70," kata Smith. “Anda boleh memperolehnya kredit persaraan tertunda, iaitu kira-kira peningkatan tahunan sebanyak 8% setahun.” Peningkatan faedah berhenti apabila anda mencapai umur 70 tahun.

Bagi mereka yang belum bersara yang mencapai umur pra-penuh persaraan, ini adalah satu set keadaan yang berbeza. Anda pada dasarnya mempunyai dua pilihan. Pilihan pertama ialah anda boleh menarik balik permohonan anda untuk faedah dalam 12 bulan pertama.

"Itu adalah membatalkan sepenuhnya, dan anda hanya boleh melakukan ini sekali sahaja," kata Smith. “Ini bermakna anda perlu membayar balik faedah yang anda terima. Saya tidak begitu kerap melihatnya kerana orang biasanya tidak suka membayar balik faedah tersebut.”

Sudah tentu, jika anda tahu dengan pasti bahawa anda akan berada di bawah ambang itu, maka anda boleh mendapat yang terbaik daripada kedua-dua dunia di mana anda mendapat cek Keselamatan Sosial dan gaji tanpa akibat ujian pendapatan.

Dalam kedua-dua kes, langkah terbaik anda ialah menghubungi pejabat Keselamatan Sosial tempatan anda sebaik sahaja anda mempunyai pegangan mengenai pendapatan anda dan memutuskan sama ada anda ingin menjeda faedah anda atau menarik balik permohonan anda.

Satu perpisahan berfikir bahawa saya akan lalai untuk mengabaikan di sini.

Walaupun pendapatan anda berada di bawah ambang ujian pendapatan, pendapatan tambahan anda boleh mencetuskan Keselamatan Sosial cukai.

Jika anda memfailkan penyata cukai persekutuan sebagai "individu" dan pendapatan gabungan anda adalah antara $25,000 dan $34,000, anda mungkin perlu membayar cukai pendapatan sehingga 50% daripada faedah anda dan jika lebih daripada $34,000, sehingga 85% daripada faedah anda mungkin dikenakan cukai.

Jika anda memfailkan penyata bersama, dan anda dan pasangan anda mempunyai pendapatan gabungan antara $32,000 dan $44,000, anda mungkin perlu membayar cukai pendapatan sehingga 50% daripada manfaat anda dan lebih daripada $44,000, sehingga 85% daripada manfaat anda boleh dikenakan cukai.

Dan begitulah seterusnya.

Kerry ialah Kolumnis Kanan dan Wartawan Kanan di Yahoo Money. Ikuti dia di Twitter @kerryhannon

Baca trend dan berita kewangan peribadi terkini daripada Yahoo Money.

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboard, dan BerpautIn.