Di tengah-tengah inflasi yang meningkat dan pasaran saham yang tidak menentu, ramai pesara akan kembali bekerja. Pada bulan April, Hiring Lab, cabang penyelidikan ekonomi lembaga kerja Indeed.com, dilaporkan bahawa sehingga Mac 2022, 3.2% pekerja yang telah bersara setahun yang lalu kini bekerja.
Tidak bersara boleh membantu menstabilkan atau meningkatkan aliran tunai anda. Tetapi ia mungkin mencetuskan akibat yang tidak diingini dalam bidang kewangan lain dalam hidup anda, termasuk Medicare Keselamatan Sosial, pencen dan cukai. Jadi, sebelum memulakan resume anda, berikut adalah empat perkara yang perlu dipertimbangkan:
1. Keselamatan Sosial
Terdapat dua cara untuk bekerja lebih lama boleh memberi kesan positif pada faedah Keselamatan Sosial masa depan anda. Pertama, wang yang anda peroleh sekarang boleh meningkatkan purata pendapatan jangka panjang dalam pengiraan faedah anda. Kedua, pendapatan tambahan mungkin memudahkan anda untuk menangguhkan tuntutan Keselamatan Sosial selama beberapa tahun. Itu berharga, kerana faedah meningkat 8% setahun untuk setiap tahun anda menangguhkan tuntutan selepas umur persaraan penuh anda, sehingga umur 70 tahun.
Walau bagaimanapun, jika anda mula mengumpul Jaminan Sosial sebelum mencapai umur persaraan penuh anda, dan kemudian kembali bekerja, faedah bulanan anda mungkin dikurangkan, sekurang-kurangnya buat sementara waktu.
Juga telah membaca: Pekerja lama 'tidak bersara', tetapi varian COVID baharu mungkin mengubahnya
Cek anda akan berkurangan jika pendapatan anda melebihi had pendapatan tahunan yang ditetapkan oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial ($19,560 pada 2022). Jika anda tidak melebihi had, tiada kesan. Untuk setiap $2 yang anda peroleh melebihi had, faedah anda akan dikurangkan sebanyak $1.
Sebagai contoh, jika anda memperoleh $40,560 tahun ini, faedah anda akan dikurangkan sebanyak $10,500. Pada tahun anda mencapai umur persaraan penuh, had pendapatan adalah lebih tinggi ($51,960 untuk 2022) dan faedah anda hanya dikurangkan sebanyak $1 untuk setiap $3 melebihi had tersebut. Sebaik sahaja anda mencapai umur persaraan penuh, penangguhan tamat dan faedah bulanan akan datang akan dikira semula untuk mengimbangi sebarang wang yang ditahan sebelum ini.
Untuk menjadi jelas, penangguhan hanya terpakai kepada pendapatan daripada upah dan pendapatan bersih daripada bekerja sendiri. Ia tidak termasuk pencen, faedah kerajaan atau pendapatan pelaburan. Dan ia hanya memberi kesan kepada orang yang belum mencapai umur persaraan penuh seperti yang ditentukan oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial; iaitu 66 jika anda dilahirkan antara 1943 hingga 1954. Umur persaraan penuh meningkat secara beransur-ansur bagi mereka yang lahir antara 1955 hingga 1960. Bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru, umur persaraan penuh ialah 67 tahun.
Untuk maklumat lanjut, lihat Bahagian Soalan Lazim laman web Pentadbiran Keselamatan Sosial.
2. Medicare
Sekiranya anda mengekalkan perlindungan Medicare jika anda bekerja untuk majikan yang menawarkan insurans penjagaan kesihatan? Jawapan kepada soalan itu adalah rumit. Terdapat banyak "jika" "dan" dan "tetapi" untuk dipertimbangkan.
Jika anda, atau pasangan anda, pergi bekerja untuk syarikat yang menawarkan insurans kesihatan, anda boleh mengambilnya dan kekal di Medicare pada masa yang sama. Satu akan dianggap liputan utama, dan satu lagi adalah sekunder. Tetapi jika anda kekal di mana-mana bahagian Medicare, anda tidak boleh mengambil bahagian dalam pelan penjimatan kesihatan jika majikan anda menawarkannya.
Walau bagaimanapun, keadaan menjadi lebih rumit jika anda ingin mengekalkan Medicare Bahagian A (yang percuma untuk kebanyakan orang) tetapi menggugurkan bahagian Medicare yang anda bayar, seperti Medicare Bahagian B (perlindungan pesakit luar) Bahagian D (pelan ubat preskripsi) Medicare Advantage dan Medigap.
Sebagai permulaan, peraturan perlindungan adalah berbeza untuk perniagaan kecil (kurang daripada 20 pekerja). Jika anda berumur lebih daripada 65 tahun, Medicare dianggap sebagai perlindungan utama anda dan insurans peribadi anda hanya membayar perkhidmatan yang tidak dibayar oleh Medicare. Itu boleh meninggalkan anda dengan jurang yang ketara dalam liputan anda.
Walaupun anda bekerja untuk majikan yang lebih besar, yang menawarkan anda insurans kos efektif, anda perlu mengelak daripada melanggar peraturan yang mengawal pendaftaran semula, keadaan sedia ada dsb. apabila anda bersedia untuk mendaftar semula dalam perlindungan Medicare nanti. Jadi, sebelum anda menggugurkan mana-mana bahagian perlindungan Medicare anda, berbincang dengan broker Medicare dan jabatan HR anda untuk memahami sepenuhnya kesan keputusan anda.
Satu isu lain: Jika anda memperoleh pendapatan yang mencukupi, anda mungkin bertanggungjawab untuk surcaj premium pada premium Medicare Bahagian B dan Bahagian D anda. Ini boleh menjadi besar. Pada 2022, purata premium Bahagian B ialah $170.10 sebulan, tetapi golongan berpendapatan tinggi membayar sehingga $578.30 sebulan. Anda tidak akan terkena kenaikan serta-merta, kerana kerajaan menggunakan pulangan cukai anda dari dua tahun sebelum untuk menentukan kos premium.
Untuk mengelakkan sebarang kejutan buruk di jalan raya, lawati medicale.gov untuk melihat apakah surcaj, jika ada, anda boleh bertanggungjawab.
Berkaitan: Beberapa pekerja yang lebih tua dialu-alukan kembali ke tenaga kerja
3. Pencen
Kembali bekerja selepas bersara boleh menjejaskan pencen anda. Setiap pelan mempunyai set peraturan dan sekatannya sendiri, jadi pastikan anda menyemak dengan Jabatan Sumber Manusia atau pembekal pelan pencen anda untuk memastikan anda memahami sebarang isu yang berpotensi.
Sesetengah pelan membenarkan anda mengutip pencen penuh pada umur persaraan, yang lain menggantung pembayaran pencen dan yang lain mengehadkan pendapatan dan jam kerja anda. Kebanyakan pencen tidak terjejas jika anda pergi bekerja untuk majikan baharu, tetapi di sini sekali lagi, terdapat beberapa pengecualian.
Juga telah membaca: 2022 menjejaskan pencen awam anda – nisbah purata yang dibiayai mungkin menyaksikan 'penurunan setahun terbesar' sejak 2008
4. Cukai
Akhir sekali, kembali bekerja mungkin akan menyebabkan anda mendapat kurungan cukai yang lebih tinggi, yang boleh meningkatkan potongan cukai ke atas pendapatan pelaburan anda, pengagihan minimum yang diperlukan dan jenis pendapatan lain. Dalam kebanyakan kes, pendapatan tambahan akan mengatasi kesakitan cukai, tetapi adalah bijak untuk melakukan analisis kos-faedah.
Nancy Collamer, MS, ialah jurulatih separuh persaraan, penceramah dan pengarang "Kerjaya Tindakan Kedua: 50+ Cara Mendapat Keuntungan Daripada Keghairahan Anda Semasa Separuh Persaraan." Anda kini boleh memuat turun buku kerja percuma beliau, "25 Cara untuk Membantu Anda Mengenal Pasti Tindakan Kedua Ideal Anda" di tapak webnya di MyLifestyleCareer.com (dan anda juga akan menerima surat berita dua bulanan percuma beliau).
Artikel ini dicetak semula dengan izin dari NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Hak cipta terpelihara.
Lebih banyak lagi dari Next Avenue:
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo