Pesara dan warga emas yang merasakan tekanan harga yang lebih tinggi mungkin menghadapi perjuangan yang panjang kerana inflasi menunjukkan beberapa tanda kemuncak. Tetapi pakar kewangan berkata terdapat beberapa strategi pintar yang boleh mengurangkan kesakitan, jika tidak menghapuskannya sama sekali, kerana Rizab Persekutuan menaikkan kadar untuk menurunkan inflasi.
Mula-mula pertimbangkan dinamik: Inflasi meningkat kepada paras tertinggi 41 tahun sebanyak 8.6% pada bulan Mei berbanding bulan yang sama tahun lepas, namun penerima Keselamatan Sosial hanya mendapat peningkatan sebanyak 5.9% kepada faedah mereka untuk 2022. Walaupun kos sara hidup Keselamatan Sosial pelarasan dijangka meningkat tahun depan, mungkin sudah terlambat untuk membantu orang yang terpaksa menyerbu simpanan untuk menghadapi harga yang lebih tinggi. Kira-kira 1 dalam 5 Penerima Keselamatan Sosial menghabiskan akaun persaraan atau simpanan sejak 12 bulan lalu, menurut tinjauan pendapat baru-baru ini oleh Liga Warga Emas.
Sementara itu, terdapat beberapa tempat untuk bersembunyi di pasar. Saham dan bon telah mencatatkan kerugian yang tinggi, dan Portfolio saham dan bon 60/40 yang telah lama menjadi strategi peruntukan biasa adalah turun secara tahunan, pelarasan inflasi 8.75% pada akhir Mei, menurut Morningstar. Lebih-lebih lagi, ini berlaku kerana pelabur bimbang bank pusat boleh menyebabkan ekonomi mengalami kemelesetan kerana ia menaikkan kadar faedah, termasuk peningkatan 0.75 mata peratusan pada hari Rabu.
Dalam masa yang tidak menentu ini, pakar kewangan berkata adalah penting untuk mengawal apa yang anda boleh.
Hasil Deposit
Tempat yang baik untuk bermula ialah memastikan anda menggunakan wang tunai anda. Akaun simpanan dalam talian sahaja menawarkan hasil sekitar 0.90%, dan kadar tersebut dijangka terus meningkat sepanjang tahun apabila Fed mengetatkan dasar monetari.
Mengalihkan simpanan anda daripada bank warisan yang menawarkan 0.01% boleh memberi anda lebih banyak wang untuk wang anda. Jika pilihan untuk melawat cawangan adalah penting kepada anda, bank komuniti yang lebih kecil dan kesatuan kredit biasanya menawarkan kadar yang lebih kompetitif daripada bank besar, kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan untuk Bankrate.com.
Ganjaran Kredit
Kad kredit ganjaran yang memberikan peratusan daripada jumlah yang dibelanjakan boleh mengurangkan rasa sakit membayar lebih untuk keperluan seperti makanan dan gas. "Jika anda hanya menggunakan kad tanpa tulang, anda akan meninggalkan wang di atas meja," kata Sara Rathner, pakar kad kredit di
NerdWallet
,
laman web yang menyemak produk kewangan dan menerima pampasan apabila seseorang mendaftar untuknya. Syarikat kad kredit melihat pendapatan anda apabila anda memohon, tetapi Keselamatan Sosial dikira, begitu juga dengan dividen dan sumber pendapatan persaraan yang lain.
Salah satu pilihan NerdWallet, kad Ganjaran Tunai Tersuai Bank of America, membolehkan anda memperoleh pulangan tunai 3% daripada pilihan anda untuk salah satu daripada enam kategori perbelanjaan: gas, beli-belah dalam talian, makan, perjalanan, pembaikan rumah/perabot atau kedai ubat.
Uruskan Penjagaan
Tidak seperti, katakan, premium Medicare Bahagian B, yang ditetapkan, anda mungkin mempunyai sedikit kawalan ke atas apa yang anda bayar untuk ubat anda. Dan itu adalah perkara yang baik memandangkan harga ubat preskripsi telah meningkat 35% sejak 2014, manakala kos semua barangan dan perkhidmatan telah meningkat 21%, menurut sebuah laporan daripada GoodRx Research.
Mula-mula, jika pelan ubat anda mempunyai farmasi pilihan, pastikan anda menggunakannya, kerana ini mungkin menjimatkan wang anda untuk kos anda yang perlu dibelanjakan.
Juga, tanya ahli farmasi anda cara paling murah untuk mengisi preskripsi anda, kata Rathner dari NerdWallet. Dalam sesetengah kes, anda mungkin menjimatkan wang dengan memintas insurans anda dan sebaliknya membayar tunai.
BaikRx
menawarkan kupon diskaun (tidak boleh digandingkan dengan insurans) yang mungkin turunkan harga di bawah bayaran bersama Medicare Part D biasa untuk ubat-ubatan tertentu.
Costco
mempunyai program preskripsi diskaun untuk ahlinya. Sesetengah farmasi, termasuk Walmart, menawarkan ubat generik tertentu dengan harga serendah $4 sebulan, jadi tanya sama ada farmasi anda melakukan perkara yang sama.
Memotong kembali
Untuk menghadapi kenaikan harga, pelanggan penasihat Jaime Quiros yang telah bersara, mengetatkan tali pinggang dan bukannya mengeluarkan lebih banyak daripada akaun persaraan mereka. Ada yang melangkau pengeluaran dan hidup dari akaun bank yang lebih membosankan selepas pandemik menekan perbelanjaan.
“Mereka bimbang,” kata Quiros, pengurus portfolio kanan FBB Capital Partners di Bethesda, Md. Portfolio pesara biasa beliau ialah 50/50 saham dan bon, atau 60/40 saham dan bon, dan kedua-dua kelas aset telah merosot tahun ini , dengan
S&P
500 turun kira-kira 21%, yang
Bon Korporat Gred Pelaburan iShares 5-10 Tahun
ETF (ticker: IGIB) turun sekitar 14%, dan
iShares Bon Perbendaharaan AS
ETF (GOVT) turun sekitar 11%.
Walaupun penurunan secara menyeluruh adalah luar biasa dalam portfolio terpelbagai, pelabur harus menahan keinginan untuk menyelamatkan diri. Walaupun dalam pasaran menurun, sesetengah pelaburan akan berprestasi kurang teruk daripada yang lain, kata Marta Norton, ketua pegawai pelaburan untuk Americas di Morningstar Investment Management. “Saya rasa tidak berbaloi membuang bayi itu dengan air mandian,” katanya.
Melabur Secara Strategik
Pengurangan kerosakan adalah kunci sebagai pasaran beruang adalah sementara, dan portfolio anda memerlukan pertumbuhan saham untuk sejajar dengan inflasi dalam jangka masa panjang. Dari segi pendapatan tetap, satu pertimbangan mungkin Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan, atau TIPS, iaitu bon kerajaan yang prinsipalnya meningkat dengan inflasi seperti yang diukur oleh indeks harga pengguna. Purata sejarah TIPS 10 tahun sejak 1997 ialah 1.44% berbanding 0.72% hari ini.
Norton berkata beliau tidak menganggap hasil pada TIPS menarik berbanding tahap sejarah, namun memandangkan bon ini boleh mendapat manfaat jika inflasi meningkat lebih tinggi daripada jangkaan, beliau melihat nilai dalam memegang peruntukan sederhana dalam persekitaran yang tidak menentu hari ini. Pelanggan Quiros memegang antara 2% hingga 8% daripada portfolio bon mereka dalam TIPS.
Kejar Perspektif
Apabila pelanggan bimbang sama ada wang mereka akan bertahan, ia boleh membantu menunjukkan kepada mereka prestasi portfolio mereka di bawah pelbagai senario pasaran, kata Quiros.
Penasihat mempunyai perisian perancangan kewangan yang boleh menjalankan beribu-ribu senario dan menunjukkan kebarangkalian pelanggan mereka kehabisan wang dalam setiap senario. Mengetahui mereka mempunyai kemungkinan baik untuk luluhawa walaupun senario terburuk boleh memberikan ketenangan fikiran kepada pelabur, katanya.
Tulis kepada elizabeth.obrien@barrons.com
Sumber: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo