Caruman Pengambilan Persaraan Semakin Besar Tetapi Berwaspada Perubahan Cukai Ini

Faedah penuaan termasuk diskaun senior, kebijaksanaan yang diperoleh daripada pengalaman dan - apabila ia berkaitan dengan simpanan persaraan - sumbangan tangkapan. Sesiapa sahaja yang berumur 50 tahun ke atas mempunyai pilihan untuk menyumbang tunai tambahan kepada pelbagai jenis akaun persaraan. Dan itu termasuk rancangan 401 (k) atau IRA anda. Kami akan membincangkan siapa yang boleh mendapat sumbangan dan perubahan yang dibuat selepas itu Akta Selamat 2.0 berlalu.

Untuk bantuan memikirkan strategi persaraan terbaik untuk keperluan anda, berbincang dengan a Penasihat kewangan.

Sumbangan Catch-Up pada 2023

Untuk 2023, mereka yang berumur 50 tahun ke atas boleh menyumbang tambahan $1,000 kepada mereka akaun persaraan individu (IRA). Itu di atas sumbangan tahunan untuk IRA 2023 yang meningkat kepada $6,500.

Mereka yang mempunyai 401 (k), 403 (b), paling Rancangan 457 atau kerajaan persekutuan Rancangan Simpanan Simpanan akan menyaksikan sumbangan tahunan sebanyak $22,500. Dan jika anda berumur 50 tahun ke atas, anda boleh menyumbang tambahan $7,500 ke akaun persaraan anda.

Pelarasan Akta Selamat 2.0 Untuk Sumbangan Catch-Up

Sekarang, terima kasih kepada yang baru berlalu Akta Selamat 2.0, jumlah tangkapan akan mula menyesuaikan diri untuk inflasi bermula pada 2024, tetapi hanya dalam kenaikan $100 (bermaksud sebarang pelarasan kurang daripada $100 akan meninggalkan had pada $1,000.)

Jika anda lebih tua, anda boleh menyimpan lebih banyak wang tunai tambahan dalam rancangan tempat kerja anda. Mulai tahun 2025, pekerja antara 60 dan 63 tahun boleh menambah caruman tangkapan sebanyak $10,000 atau 150% daripada had untuk 2024, yang mana lebih. Had $10,000 akan mula diselaraskan untuk inflasi pada 2026.

Golongan Berpendapatan Tinggi Tidak Dapat Membuat Caruman Sebelum Cukai

Tetapi apa yang diberikan oleh Secure 2.0 Act, ia juga menghilangkannya. Ini berlaku sekurang-kurangnya dalam rancangan tempat kerja untuk pekerja berpendapatan tinggi.

Sehingga kini, semua sumbangan tangkapan menerima layanan cukai yang sama seperti akaun pelabur. Jika IRA atau 401(k) orang itu adalah tertunda cukai begitu juga dengan sebarang jumlah tangkapan. Tetapi bermula pada tahun 2024, pekerja yang memperoleh $145,000 atau lebih daripada majikan mereka pada tahun sebelumnya akan dikehendaki membuat semua sumbangan mereka ke akaun Roth.

Kisah berterusan

Ini bermakna caruman tersebut akan kehilangan status sebelum cukai yang membenarkan caruman dikompaun tanpa cukai sehingga ditarik balik. Penganalisis berkata keperluan Roth membantu IRS mengumpul sekurang-kurangnya beberapa hasil akaun persaraan dengan segera. Ini dikatakan bukannya dalam kenaikan kecil semasa anda mengambil pengeluaran semasa persaraan.

Roth Catch-Up Tidak Terpakai pada IRA SIMPLE dan SIMPLE 401(k)s 

Keperluan tangkapan Roth tidak terpakai pada IRA SEDERHANA or MUDAH 401(k) akaun. Had tangkapan untuk 2023 pada akaun tersebut ialah $3,500.

Dan jsama seperti 401(k)s, peserta pelan SIMPLE antara umur 60 dan umur 63 mendapat had tangkapan sebanyak $5,000 atau 150% daripada jumlah tangkapan untuk pekerja lain, yang mana lebih besar, bermula pada tahun 2025. Had $5,000 juga akan menyesuaikan diri dengan inflasi setiap tahun.

Keperluan untuk mengekalkan akaun Roth untuk beberapa sumbangan tangkapan kemungkinan besar akan menambah beberapa kertas kerja tambahan dan memantau akaun persaraan anda, mengekalkan kedua-dua akaun sebelum cukai dan selepas cukai memberikan pelabur kelonggaran apabila mengira pengeluaran persaraan. Pilihan untuk membuat pengeluaran persaraan daripada akaun bercukai atau tidak boleh cukai membolehkan pelabur menyesuaikan pendapatan mereka untuk tujuan cukai.

Line Bawah

Menjadi lebih tua mempunyai faedah kewangan, terutamanya jika anda berumur 50 tahun dan ke atas menyimpan dalam akaun persaraan. Tetapi dengan Akta Selamat 2.0 diluluskan, tidak semua yang berpendapatan akan mendapat manfaat yang sama. Mereka yang memperoleh sekurang-kurangnya $145,000 daripada majikan mereka pada tahun sebelumnya akan dikehendaki membuat semua caruman mereka ke akaun Roth. Tetapi mereka yang berpendapatan tinggi membuat sekurang-kurangnya $145,000 dan mempunyai akaun SIMPLE IRA atau SIMPLE 401(k) tidak akan terjejas oleh perubahan tersebut.

Petua untuk Mempersiapkan Persaraan

• Pakar industri mengatakan bahawa orang yang bekerja dengan a Penasihat kewangan adalah dua kali lebih mungkin untuk mencapai matlamat persaraan mereka. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Jika anda ingin menyediakan dan merancang matlamat persaraan anda, gunakan Kalkulator persaraan SmartAsset. Ia boleh membantu anda memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan untuk bersara dengan selesa.

Kredit foto: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Jawatan Caruman Pengambilan Persaraan Semakin Besar Tetapi Berwaspada Perubahan Cukai Ini muncul pertama pada Blog SmartAsset.