Langkah Perancangan Persaraan Bernilai $200,000

Berapakah perbezaan $200,000 kepada anda telur sarang persaraan? Jika anda memutuskan anda boleh bersara dengan selesa dengan kurang $200,000 dalam simpanan, berapa lama lagi anda boleh bersara?

X

Dan apakah langkah perancangan persaraan pertama yang perlu anda ambil jika anda ingin bersara awal atau menyimpan tambahan $200,000 itu?

Itu adalah soalan dunia sebenar kerana $200,000 ialah berapa kurang wang — betul, kurang — pekerja dalam rancangan 401(k) memberitahu Charles Schwab (SCHW) mereka perlu memulakan persaraan berbanding jumlah yang mereka fikirkan yang mereka perlukan pada 2021.

Kini, 401(k) ahli mengatakan mereka hanya memerlukan $1.7 juta untuk bersara. Itu turun daripada $1.9 juta yang dikatakan pekerja mereka perlukan 14 bulan lalu.

Ini bermakna bekerja lebih kurang dua setengah tahun jika anda terus menyimpan pada kadar yang sama, dalam senario kerja dan simpan konvensional.

Persaraan: Berapa Lama?

Analisis ini mengandaikan anda mula bekerja dan menabung pada umur 25 tahun. Ia juga mengandaikan anda bersara pada umur 70 tahun. Mengapa? Pada masa itulah manfaat Keselamatan Sosial anda akan melebihi. Di bawah peraturan semasa, faedah anda tidak boleh berkembang lebih besar hanya dengan menangguhkan permulaannya melebihi 70.

Senario ini juga mengandaikan bahawa gaji tahunan anda ialah $50,000 pada umur 25 tahun dan meningkat 2% setahun.

Itu realistik. Purata gaji tahunan untuk pekerja sektor swasta, bukan ladang, AS dari semua peringkat umur ialah $58,060 pada Julai, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.

Senario ini juga menganggap simpanan persaraan anda dilaburkan supaya ia berkembang pada kadar purata tahunan 7%.

Itu konservatif. Secara purata, S&P 500 telah berkembang lebih daripada 10% setahun sejak 1926, hingga 31 Julai tahun ini. Dan itu termasuk banyak kemerosotan yang curam seperti Kemelesetan Besar.

Berapa Banyak Anda Mesti Simpan Untuk Persaraan

Selain itu, ramalan kami mengandaikan bahawa anda mengambil 6.87% daripada gaji anda. Itulah yang anda perlukan untuk mencapai baki $1.9 juta menjelang umur 70 tahun.

Kadar penjimatan 6.87% itu sepatutnya sangat boleh dilakukan. Ia jauh di bawah 10% yang disarankan oleh penasihat kewangan secara universal. Dengan nasib, ia tidak sepatutnya menimbulkan beban kewangan kepada anda.

Padanan Syarikat Biasa

Dan kami menganggap anda mempunyai saiz padanan syarikat yang paling biasa: 50% daripada jumlah yang anda sumbangkan, sehingga 6% daripada gaji tahunan anda.

Jadi, secara keseluruhannya, apabila anda mencapai umur 70 tahun, telur sarang anda akan berkembang kepada kira-kira $1.9 juta.

Pada kadar itu, baki simpanan persaraan anda akan mencapai $1.7 juta apabila anda berumur kira-kira 67 tahun setengah.

Jadi ia mengambil masa dua setengah tahun untuk menjimatkan tambahan $200,000.

Soalan Paling Penting Sebelum Bersara

Tetapi apa yang anda patut fikirkan ialah berapa banyak pendapatan simpanan anda akan sediakan semasa bersara.

Memikirkan perkara itu sepatutnya menjadi langkah pertama anda dalam perancangan persaraan, kata Rob Williams, pengarah urusan perancangan kewangan, pendapatan persaraan dan pengurusan kekayaan di Charles Schwab.

Lakukan itu sebelum anda memilih jumlah sasaran sebagai baki simpanan persaraan anda.

Kenapa fokus pada pendapatan? Cara terbaik untuk mengetahui jumlah simpanan yang anda perlukan menjelang persaraan adalah dengan mengetahui jumlah pendapatan yang akan dijana oleh simpanan anda.

Adakah ia mencukupi berdasarkan gaya hidup, kesihatan dan jangka hayat anda?

Kalkulator Dalam Talian

Untuk mengetahui jumlah pendapatan yang akan dijana oleh simpanan anda, gunakan kalkulator pendapatan persaraan dalam talian. Kalkulator biasanya memberitahu anda cara mereka mencapai kesimpulan mereka.

Jika unjuran pendapatan tidak cukup tinggi, ubah nombor untuk melihat berapa banyak simpanan yang anda perlukan untuk menjana jumlah pendapatan yang anda inginkan. "Pendekatan moden untuk perancangan persaraan bukanlah mengenai kadar faedah dan kadar CD atau bon," kata Williams. “Ia mengenai jumlah yang anda boleh keluarkan daripada portfolio terpelbagai sepanjang tempoh tahun yang anda jangkakan untuk bersara, dengan kusyen supaya anda boleh berasa yakin wang itu akan bertahan.”

Langkah Perancangan Kedua

Langkah kedua anda? Ingat bahawa anda akan mendapat bantuan kewangan. Anda tidak perlu menampung semua perbelanjaan anda daripada simpanan. Pasangan yang berpendapatan tunggal sebelum bersara ialah $100,000 boleh mengharapkan Jaminan Sosial menggantikan 44% daripada pendapatan prapersaraan mereka, menurut JP Morgan Asset Management.

Bagi nat dan bolt sebenarnya menjimatkan wang, berpegang pada asas:

• Mulakan awal. Mulakan simpanan untuk persaraan sebaik sahaja anda mula bekerja. "Semakin lewat anda mula, semakin banyak wang yang anda perlu keluarkan daripada gaji anda setiap bulan," kata Williams.
• Jimat cukup. Pakar menggesa anda menyimpan 10% daripada gaji tahunan anda. Kemungkinannya, jumlah simpanan anda akan menjadi kira-kira 15% daripada gaji anda sebaik sahaja anda menerima sebarang padanan syarikat.
• Laburkan simpanan dengan betul. Apabila anda masih muda, melabur untuk pertumbuhan. Bahagian portfolio anda yang tujuannya bukan untuk membayar matlamat jangka pendek mempunyai masa untuk pulih daripada sebarang penarikan balik dalam pasaran, seperti yang semasa. Pada usia lima puluhan dan lebih tua, sama ada anda menumpukan 100% daripada pelbagai portfolio jangka panjang anda kepada dana saham bergantung pada toleransi risiko, matlamat dan jangka masa anda. Tetapi fokus pada pertumbuhan semasa anda masih muda. dalam anda dua puluhan, tiga puluhan dan empat puluhan, melabur sehingga 100% dalam saham dan dana saham, kata T. Rowe Price.

Ikuti Paul Katzeff Twitter di @IBD_PKatzeff untuk petua tentang perancangan persaraan dan menjalankan portfolio secara aktif yang secara konsisten mengatasi prestasi.

AWAK JUGA MUNGKIN MENYUKAI: