Kenaikan Kadar Faedah Boleh Menjana Wang Anda

Penghutang benci kenaikan kadar faedah, tetapi pelabur? Ada yang menceriakan mereka. Pesara dan orang lain yang memberi tumpuan untuk memegang portfolio terpelbagai kini boleh mendapat pulangan dengan risiko yang lebih rendah.

X

Portfolio 60/40, diperbuat daripada 60% saham dan 40% bon, menjadi tidak sesuai apabila Fed mengekalkan kadar faedah kepada sifar atau lebih tinggi, sekali gus menjejaskan pasaran bon.

Kini aset yang terikat dengan kadar faedah kembali popular. Disebabkan oleh Rizab Persekutuan menaikkan kadar faedah untuk mengurangkan inflasi, penasihat berkata mereka menunjukkan kepada pelanggan pelaburan yang mereka tidak pernah disebut-sebut selama bertahun-tahun. Aset seperti CD, bon dan tangga bon, dana pasaran wang, anuiti dan banyak lagi kembali dalam fesyen.

Beberapa aset berisiko rendah ini menawarkan pulangan sebanyak 6% dan lebih. Mungkin itu kurang daripada mendebarkan — sehingga anda ingat bahawa S&P turun 26.7% pada pertengahan Oktober dan Nasdaq turun lebih daripada 32%.

“Jika anda telah menjadi pengurus wang anda yang baik selama lima tahun yang lalu, disebabkan peningkatan kadar faedah, anda kini mempunyai keupayaan untuk mendapatkan pulangan pelaburan, tanpa mengambil risiko pasaran ekuiti,” kata Brandon Reese, penasihat kekayaan kanan di TBS Retirement Planning di Hurst, Texas.

Mari kita jelaskan, beberapa pelaburan yang kurang berisiko ini tidak mengatasi kadar inflasi. Tetapi mereka tidak menurunkan nilai sama ada. Dan kebanyakannya menyediakan tempat selamat semasa zaman kemelesetan, yang diramalkan oleh ahli ekonomi dan bank untuk 2023.

Kadar Faedah Meningkat Sekarang, Tetapi Sebelum Ini, 'Wang Untuk Apa-apa'

Pelabur konservatif telah kecewa dengan dasar Fed selama lebih daripada satu dekad, apabila ia mengekalkan kadar faedah yang sangat rendah - ada yang akan mengatakan rendah buatan. Pergerakan ini menewaskan pasaran bon. Dan mereka meninggalkan pelabur memindahkan lebih banyak wang ke dalam saham dan dana berasaskan saham dalam usaha untuk menarik pulangan.

"Hakikat bahawa kadar dana Fed membelanjakan lebih baik dalam tempoh 15 tahun pada atau hampir kepada sifar pastinya mengejutkan," kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate.com.

Kembali ke Disember 1980 dan kadar dana Fed adalah menakjubkan 19% hingga 20%, tertinggi pernah. Ia telah menaikkan kadar faedah dalam usaha untuk memerangi inflasi dua digit. Menjelang Julai 1990, inflasi telah menurun dan kadar dana Fed adalah 8%, dan menjelang Februari 1995 ia adalah 6%. Walaupun baru-baru ini pada Mac 2000, kadar dana Fed masih 6%.

Bertindak balas terhadap kemelut pasaran saham dot.com dan impak ekonomi akibat serangan 9/11, Fed mula mengurangkan kadar dengan ketara pada tahun 2001, turun sepenuhnya kepada 1.75% menjelang Disember 2001. Apabila pasaran dan ekonomi bertambah baik, ia bermula menaikkan lagi kadar dan pada akhir Jun 2006 kadar dana ialah 5.25%.

Tetapi krisis kewangan 2008 menyebabkan Fed kembali menurunkan kadar. Kadar terendah? The Kadar dana Fed meningkat kepada 0.0% hingga 0.25% pada Disember 2008 dan kadar itu mencecah paras rendah itu sekali lagi pada Mac 2020, apabila Fed bertindak balas terhadap pandemik dan penutupan yang berkaitan.

Dari April 2008 sehingga Disember 2018, kadar dana Fed tidak pernah meningkat melebihi 2.5%. Kemudian wabak itu mendorong lebih banyak pemotongan kadar.

Kadar akhirnya meningkat melebihi 2.5% pada bulan September tahun ini. Pada 14 Disember, kadar dana Fed ditetapkan pada 4.25% hingga 4.5%.

Menuai Faedah Tinggi: Anuiti Dan Bon

Di manakah pelabur boleh mendapat 6% atau lebih sekarang? beberapa tempat: Bon TreasuryDirect I (kini membayar 6.89% hingga April 2023), bon dan anuiti korporat yang dinilai tinggi.

Penasihat pelaburan Ryan Shuchman, dengan Cornerstone Financial Services di Southfield, Mich., menasihati beberapa pelanggan untuk mempertimbangkan anuiti terjamin berbilang tahun (MYGA), sejenis anuiti tetap yang menawarkan kadar faedah tetap terjamin selama tiga hingga 10 tahun.

“Pada masa ini, MYGA menyediakan beberapa pulangan yang cukup menarik, semuanya didorong sebahagiannya oleh kadar faedah yang lebih tinggi itu, kata Shuchman.

Dia juga membantu sesetengah pelanggan mencari bon korporat berkualiti tinggi, yang katanya boleh membawa pulangan 5% hingga 6%. Beberapa bon Perbendaharaan hari ini menawarkan kadar melebihi 4.5%.

Malah CD kini menawarkan kadar yang berpatutan. "CD dua tahun sekarang hampir 4.5%," kata Shuchman.

Bayar Tunai Sekarang: Dapatkan Kadar Simpanan yang Lebih Tinggi

Jika anda belum membeli-belah untuk mendapatkan kadar simpanan yang lebih baik untuk dana kecemasan anda atau akaun tunai lain, inilah masanya. Kadar simpanan bank 1% atau kurang itu adalah 2021.

Akaun yang digunakan oleh bank pelaburan untuk menyimpan dana antara perdagangan (ada yang dana pasaran wang dan ada yang akaun hibrid) telah meningkat dengan stabil. "Mereka menawarkan 3% atau bahkan 4%," kata Reese.

Dan kadar dana pasaran wang berada dalam julat yang sama, kata Bankrate.com.

Malah beberapa bank sebelum ini kedekut telah mula menaikkan kadar faedah simpanan.

Melabur Dalam Diri Sendiri: Bayar Hutang Berfaedah Tinggi

Pembuat dasar Fed berkata bulan ini bahawa kadar dananya boleh pergi ke 5.1% tahun depan. Ini bermakna kadar berubah untuk kad kredit dan jenis kredit lain boleh terus meningkat.

Menurut LendingTree, purata APR yang ditawarkan dengan kad kredit baharu pada awal Disember ialah 22.91%. Ia mengatakan itu kadar tertinggi sejak LendingTree mula menjejaki kadar bulanan pada 2019.

Sehingga 21 Dis, Bankrate's McBride berkata kadar purata untuk hutang kad kredit ialah 19.55%, dan untuk talian kredit ekuiti rumah ialah 7.63%.

Ingin tahu berapa lama masa yang anda perlukan untuk membayar hutang kad kredit anda? Reese mencadangkan untuk melihat kalkulator pengurangan hutang.

"Ia adalah masa yang tepat untuk membayar hutang kadar berubah dan hutang kos tinggi," kata McBride. “Kadar kad kredit berada pada rekod tertinggi dan mereka akan meningkat lebih tinggi.”

McBride mengesyorkan penghutang membeli kad yang menawarkan promosi "pindahan kadar rendah". Dia berkata sesetengah daripada mereka menawarkan kadar yang lebih rendah yang "baik untuk 21 bulan."

Dia menambah: "Itu boleh mengecas usaha pembayaran balik hutang anda."

Ikuti Kathleen Doler, Editor Laporan Khas IBD, di Twitter @kathleendoler.

AWAK JUGA MUNGKIN MENYUKAI:

Tangkap Pemenang Besar Seterusnya Dengan MarketSmith

Adakah Masanya Untuk Menjual Saham GLD Sebagai Kemelesetan, Inflasi Mudah?

Dapatkan Akses Penuh Ke Daftar Saham IBD dan Penarafan

Adakah XOM A Beli Sekarang Selepas Pendapatan S3?